Заключение договора товарного кредита в 2019 году

Все о товарном займе в 2019 году

Заключение договора товарного кредита в 2019 году

У предприятий и физических лиц может возникнуть ситуация, в которой срочно требуется какой-либо товар или предмет, но приобрести его в данный момент невозможно, а под угрозой не только деятельность, но, например, важный контракт.

В таком случае нужно знать все о товарном займе в 2019 году, который используется намного реже, чем денежный, поскольку банки предоставляют его весьма неохотно, а чтобы найти организацию или человека, готового дать взаймы материальные ценности, необходимо немало времени.

Что это такое    

В отличие от денежного займа, товарный кредит в договоре поставки предполагает предоставление каких-либо вещей с обязательством возврата такой же или аналогичной вещи.

Это может производиться с начислением процентов или без них, в зависимости от условий физического или юридического лица.

По законам Российской Федерации, заемщик должен вернуть займодателю те же вещи в исходном состоянии или же аналогичные.

В случае с аналогами, характеристики должны совпадать с материалами, которые были выданы в качестве заемных.

Определения    

ЗаймЭто материальные ценности, которые передаются в пользование на определенное время физическому или юридическому лицу с обязательным возвратом. При этом в любом случае оформляется договор займа, который в дальнейшем будет служить базой не только для возврата ценностей, но и урегулирования споров
Товарный займПредставляет собой предоставление вещей и предметов в пользование какому-либо лицу на определенный срок. При этом вещи должны быть объединены родовыми признаками, которые дают возможность их точного учета и передачи
Договор товарного займаЭто именно тот документ, который сопровождает передачу вещей в займ другой стороне и фиксирует этот факт. В нем указывается не только название вещи, но и ее характеристики, если это имеет значение, а также единицы измерения

Каково его назначение    

Товарный займ используется тогда, когда взять на время необходимо не деньги, а некоторые предметы или материалы.

Поэтому чаще всего такой вид займа используется:

  • сельскохозяйственными компаниями;
  • производственными комбинатами;
  • строительными фирмами;
  • ремонтными организациями и т.д.

Можно утверждать, что товарный займ — прерогатива производственных единиц, или же поставщиков каких либо товаров.

Ведь иногда может подвести партнер, и необходимой для отгрузки детали или материала может не оказаться, в таком случае ее можно позаимствовать.

Действующая нормативная база    

Товарный займ регулируется преимущественно Гражданским Кодексом Российской Федерации, точнее его главой 42.

В статье 807 говорится, что не денежный займ предполагает передачу вещей, объединенных родовыми признаками в долг, вторая же сторона должна вернуть такие же вещи или аналогичные им.

Также в Гражданском кодексе в этой главе содержатся и другие нюансы товарного займа. Периодичность платежей по кредиту оговаривается в законе 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”, который начал действовать с 1990 года.

При этом в нем уточняются и некоторые другие нюансы товарного займа, к примеру порядок оплаты процентов по взятому займу.

Порядок получения займа по ГК РФ

Сначала необходимо найти организацию, человека или банк, которые смогут предоставить товарный займ, обычно это делается на интернет-площадках или в разделе объявлений, где размещают предложения кредиторы.

Также популярен товарный займ от учредителя компании, если он может его предоставить. 

Далее необходимо подписать договор товарного займа, в котором содержатся условия предоставления товара, его описание и процентная ставка, которая будет начислять в зависимости от договоренностей между сторонами.

Если допустимо предоставление аналогичного товара, как в случае с семенами, топливом и прочими расходными материалами, это также указывается в договоре.

В остальном, товарный займ схож с другими видами займов, поэтому условия договора и другие положения этого документа примерно похожи.

Выбор банка

Суть товарного кредита, в отличие от коммерческого, заключается именно в предмете кредитования. То есть займ выдается не наличными деньгами, а товаром, и установленные проценты возвращаются также товаром.

К примеру, заемщик попросил у кредитора тонну земли под 40 %. В конце кредитного периода он обязался вернуть кредитору 1.4 тонны земли.

Чаще всего товарные займы заключаются между двумя компаниями, которые в большинстве случаев являются партнерами. Образец договора товарного кредита можно скачать здесь.

Но поскольку товар, полученный взаймы, все же используется, для закупки аналогичного товара или приведения в нормальное состояние исходного, могут потребоваться деньги.

Тогда и можно обратиться в ОТП банк или другое учреждение для получения целевого займа на закупку товара для возврата.

БанкСумма займаСрок кредитованияПроцентная ставка (годовая)Срок рассмотрения заявки
Альфа-Банкдо 2 миллионов рублейдо 60-ти месяцевот 11.99 %в течение 2-х дней
ВТБ 24до 3 миллионов рублейдо 60-ти месяцевот 15.5 %в течение 3-х дней
Райффайзенбанкдо 1.5 миллионов рублейдо 60-ти месяцевот 12.9 %в течение 2-х дней
Ситибандо 3 миллионов рублейдо 60-ти месяцевот 14 %в течение 3-х дней
Совкомбандо 1 миллиона рублейдо 60-ти месяцевот 12 %в течение дня

Если речь идет о сельскохозяйственном предприятии, некоторые банки предоставляют льготы при кредитовании. Но это необходимо уточнять непосредственно в финансовом учреждении.

Заключение сделки

Чтобы заключить сделку товарного займа, стороны подготавливают и взаимно подписывают договор, используя заявление, которое предоставляет заемщик.

В нем указываются паспортные данные сторон, если ими выступают физические лица, или же разрешение на ведение деятельности и регистрационные данные, если одной из сторон является юридическое лицо.

Далее прописывается предмет договора, который обычно содержится в приложении-спецификации, а также целевой или нецелевой характер займа, и требования к товару (упаковка и уровень качества).

Также указывается срок, в который заемщик должен получить товар и предоставить его обратно кредитору. Обязательно оговаривается процентная ставка, и график возврата. Обычно проценты возвращаются вместе со всем товаром.

В договоре также указываются все форс-мажорные ситуации и прочие нюансы, которые могут показаться важными обеим сторонам. Заверять у нотариуса этот договор не обязательно, но желательно.

Это будет полезно, если возникнут споры, которые можно будет решить только в судебном порядке, и такие дела судебная практика уже рассматривала.

Условия предоставления

В большинстве условия предоставления товарного займа достаточно размыты и нечеткие. Ведь часто подобные договоренности заключаются между знакомыми сторонами или предприятиями.

И если кредит могут выдавать только предприятия, которые имеют лицензию Центрального Банка РФ, то займ доступен для выдачи и получения любыми компаниями и физическими лицами.

Возраст заемщика    

Что касается возраста заемщика, то физические лица должны достигнуть возраста в 18 лет, прежде чем оформлять товарный займ.

То есть, требуется только совершеннолетие заемщика, как и в случае всех прочих займов. Ведь такое требование прописано в законодательстве Российской Федерации и у совершеннолетнего человека есть такое неотъемлемое право.

Срок выдачи ссуды

Несмотря на то, что срок кредитования не оговаривается в законах и является свободным, подбираясь по договоренности сторон, стандартным периодом является год. Это упрощает не только начисление процентов, но и расчет НДС, который начисляется, если заемщиком выступает предприятие.

Но при этом кредит может заключаться даже на две недели или десяток лет, ведь все зависит от требований займодателя и удобства обеих сторон.

Главное — предусмотреть отсрочку, которая предоставляется под отлагательным условием, заранее оговоренным сторонами.

Товарный кредит с плохой кредитной историей

Для получения товарного займа плохая кредитная история не имеет значения, поскольку подобные документы сторона займодателя просто не имеет возможности проверить.

А поскольку товарный займ чаще всего обеспечивается каким-либо имуществом, проблем с оформлением договора и получением товара скорее всего, не возникнет.

Но при этом в случае взятия кредита в банке на покупку товара для возврата займа, плохая кредитная история приведет к отказу в предоставлении средств.

Если же стоимость возвращаемого товара невысокая и находится в рамках до 30 тысяч рублей, можно обратиться в МФО, которые чаще всего не проверяют кредитную историю клиента и предоставляют займ онлайн в любом случае.

Кому его выгодно брать    

Товарный займ будет хорош и полезен для определенных категорий физических и юридических лиц, которые привязаны к материалу и не хотят переплачивать за банковский кредит.

Поскольку при покупке товара платится налог, как и платятся немалые проценты банку. Поэтому для заемщиков по товарному договору часто предпочтительнее оплатить только проценты товаром.

Для юридических лиц    

Среди юридических лиц популярны большие займы товаром. К примеру, могут предоставляться большие объемы топлива, автомобили, семена, удобрения и прочие товары, необходимые для ведения обширной деятельности.

При этом юридические лица зачастую могут обеспечить займ каким-либо имуществом, поэтому даже в случае затруднений с возвратом до штрафов редко доходит дело.

Для физического лица    

Среди физических лиц чаще всего популярны займы товаром с небольшой стоимость в денежном эквиваленте.

Такие сделки могут заключаться в случае взятия в займ строительного оборудования, стройматериалов для проведения ремонта и других бытовых материалов, которые используются не в больших объемах.

При этом физическое лицо часто не может обеспечить займ каким-либо большим имуществом, поэтому штрафные санкции прописываются либо в увеличенном размере, либо же предусматриваются другие условия, гарантирующие беспроблемный возврат.

Между физическими и юридическими лицами    

Юридические лица достаточно редко берут товарные займы у физических, но обратный вариант заимствования встречается часто.

Хорошим примером взятия товарного займа физического лица у юридического может являться аренда автомобилей, жилья по договору, но в этих случаях выплачивается денежный процент и применяется налогообложение.

Порядок возврата

Подробный процесс возврата заимствованного товара описывается в заключаемом договоре. Обычно возврат осуществляется в последний день оговоренного срока займа, причем тогда же выдаются и проценты, положенные по конкретному займу.

Доставка товара обратно займодателю и его характеристики следует указать в договоре, ведь если для одних ситуаций предпочтителен самовывоз займодателем, то в других может быть только доставка силами заемщика или же сторонних компаний.

Но стоит рассчитывать время доставки, чтобы товар был возвращен займодателю точно в последний день.

Плюсы и минусы сделки

Товарный займ, как и прочие виды заимствования, имеет как положительные, так и отрицательные стороны. При этом он достаточно непопулярен, так как гораздо проще пойти в банк и получить займ там деньгами.

Среди плюсов товарного займа:

  • возможность заключения договора между физическими лицами и получения товара от физлица;
  • отсутствие посредничества банка в сделке;
  • получение непосредственно товара;
  • возможность оговаривания индивидуальных условий, чего нет в банковских договорах.

Но товарный займ имеет и минусы, самым ярким из которых является достаточно неудобный возврат товара.

Ведь по сути товарного займа возврат осуществляется тем же товаром, как и проценты, и деньгами сделать это будет невозможно, разве что приобрести с их помощью необходимый для возврата материал.

Товарный займ будет отличным способом, как для юридических, так и физических лиц получить необходимые для жизни или деятельности материалы или товары. При этом заключать договора могут абсолютно любые люди и фирмы.

Займ и берется, и выдается в натуральной форме, но необходимо учитывать, что характеристики и состояние возвращаемого товара должно быть таким же, как и на момент получения. А в случае расчета налогов необходимо следовать МСФО.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaymrus.ru/tovarnyj-zajm/

Коммерческий кредит в 2019 году – что это такое, ГК РФ, в договоре поставки, выдаются, субъектами выступают

Заключение договора товарного кредита в 2019 году

Коммерческий кредит отличается почти всем от остальных форм кредитования, но, не смотря на это, многие организации в России пользуются такой услугой. Данный заем имеет много преимуществ.

Почти каждая организация предпочитает применять для своего развития займы, а не денежные средства с оборота.

Кроме обычного кредита, который выдается любым банковским учреждением (это когда в виде займа предоставляются деньги), большинство предпринимателей используют такой услугой, когда в долг выдается определенный товар.

Такой кредит называется коммерческим. Давайте разберемся, в чем преимущества и отличия коммерческого займа от обычного.

Общие аспекты

Коммерческий заем предоставляется предприятиями одно другому. Суть коммерческого займа заключается в том, что одно предприятие передает другому какую-то сумму средств либо товара, продукции и т.д.

В товарной форме коммерческий заем может ограничиваться в размерах. Он не может быть выше резервного либо товарного капитала заимодавца.

Использовать коммерческий кредит можно также в виде векселей и чеков, которые обращаются на рынке ценных бумаг.

Коммерческий заем может предоставляться как предварительный платеж за товар, услуги, продукцию, может быть использован, как отсрочка выплаты, рассрочка.

Коммерческий кредит смягчает проблему невыплат, финансово обеспечивает торговые договора, что является очень важным для нормальной маркетинговой работы предприятия на нынешнем рынке.

Стоит отметить, что выбранный тип кредитования не нужно путать с каким-либо другим займом. Это совершенно разные кредиты.

Коммерческий кредит предоставляется заемщику не в виде денежной суммы, а в форме товара или некой услуги. Такой тип кредитования более всего популярен среди малых и средних предприятий.

Что это такое

Коммерческий кредит – это одна из форм кредита, его разновидностью является то, что он выдается без привлечения банковской организации.

Объектом такого кредитования выступают не деньги, а какой-то товарный капитал. Такой вид кредита может быть предоставлен как поставщиком, так и покупателем.

Продавец как рассрочка и отсрочка платежа, а покупатель выступает в виде аванса и предоплаты. Точнее говоря, говорим сейчас о кредите, который предоставляется по договору купли-продажи.

Кому выдаются

Выдается такой вид кредита от предприятия к другому предприятию. А так же, коммерческие кредиты юридические лица могут выдавать другим юридическим лицам. Это случается в том случае, если одно предприятие кредитует другое.

Законные основания

В кредитных отношениях клиентов друг с другом главным образом используется гражданско-правовые методы регулирования.

Отношения между коммерческими банками и Центральным банком Российской Федерации параллельно отношениям власти и подчиненных.

Регулирование правами юридических лиц по кредитованию осуществляется в первую очередь:

Большую роль здесь играет Положение Центрального Банка «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражением указанных операций по счетам бухгалтерского учета».

А также статьей 823 Гражданского Кодекса Российской Федерации «Коммерческий кредит» и другими нормативно-правовыми актами.

Стоит отметить, что отношения между кредитором и заемщиком носят комплексный характер, что подтверждает права обеих сторон.

Механизм предоставления коммерческого кредита

Механизм предоставления коммерческого займа сложный по содержанию и структуре. Бланк договора коммерческого кредита можно скачать здесь.

Обычный механизм коммерческого займа предусматривает проведение вексельного кредитования. Заемщик предоставляет кредитору коммерческий вексель, в цену которого входит стоимость товара, и проценты за заем.

При этом он может выплачивать заем частями на протяжении назначенного времени. Однако может применяться и механизм коммерческого кредитования без оформления кредита векселем.

При предварительной оплате продукции появляется кредит покупателя. Его механизм характеризуется предоставлением коммерческого займа покупателями поставщикам путем авансированных выплат.

Коммерческий кредит имеет ограничения в своем размере. К примеру, он ограничен размером резервного капитала или товарного.

Такой кредит играет удовлетворяющую роль при отсутствии кредитной системы. Из-за этого идет обеспечение непрерывности оборота денег в торговли и промышленности.

Так, после гражданской войны, коммерческий кредит играл положительную роль для восстановления всенародного хозяйства.

Он очень широко применялся в продаже товаров государственного сектора, но и в частном секторе.

Основная характеристика

Коммерческий кредит – это отношения между торговой организацией (продавцом) и потребителем, которые заключаются в долге.

Такой заем выдается на любой срок, как на короткий промежуток времени, так и на длительный срок. От капитала зависит объем кредита, который предоставляет клиент кредитору.

Как уже было сказано, что таким кредитованием пользуются как покупатели, так и торговые центры.

К примеру, у компании, что изготавливает продукцию, нет возможности предоставить продукт в указанный срок из-за того, что сломалось какое-то оборудование.

В то время как покупатель имеет наличные для выкупа этого товара. В таком случае, покупатель может свободно предложить использовать аванс и для этого нужно составить договор.

Так же, конечно, обговорить условия приобретения покупателем продукт по акции или скидке. И в таком случае получается, что увеличивается выгода покупателя.

Существующие виды

Коммерческий кредит ГК РФ представляет собой несколько видов, и предусматривает такие условия для их получения, как:

АвансЭто займ, в котором кредитором является покупатель, что выплачивает деньги предприятию или поставщику за данную продукцию, которую ему выставят через некоторое время. Срок такого вида кредитования – это период от даты зачисления аванса и до даты получения товара
Предварительная оплатаЭтот вид действует, если в договоре между обеими сторонами предусмотрен какой-то конкретный процент с момента получения продукта. Товар получает заемщик через некоторое время, поэтому предоплата будет являться кредитом
Отсрочка платежаВыдача продукта заказчику при условии выплаты денег через некоторое время в форме одного платежа. Поставщик выступает в этом варианте кредитором. Срок кредитования – от получения продукции до последней выплаты за нее
Рассрочка платежаВ этом случае продавец выступает в качестве кредитора, а оплата за услугу происходит позже, чем его поставка. Способ оплаты происходит отдельными частями соответствующе графику платежей, что указан в договоре заключения кредита между сторонами

Главные формы

Существуют такие формы товарного кредитования, зависимо от способа предоставления займа:

ЕдиновременныйВыплата долга с условиями платности, возвратности и срочности
ВексельныйЭто сделка, которая оформляется в основном с помощью векселей. Эти документы являются хорошим обеспечением возврата нужной суммы. Вексель – это обязательство плательщика, который указан в векселе, оплатить в указанный срок сумму всего кредита
СезонныйЭто форма займа, в которой предоставляется отсрочка на выплату платежа для предприятий, что работают по сезонам
С периодической оплатойФорма, при которой поступка товара или выплата за продукцию осуществляется соответствующе графику поступления
КонсигнацияЭто когда владелец (консигнант) отдает консигнатору продукцию на склад. При всем этом, продукт продолжает оставаться собственностью консигнанта

Кто выступают субъектами

Характеризуется коммерческий кредит сделкой между 2 предприятиями – продавцом в роли кредитора и покупателем в виде заемщика.

Поставщик-предприятие может предоставлять отсрочку выплаты за свою услугу или товар, предприятие-покупатель отдает продавцу вексель как гарантию обязательной выплаты.

При таком виде кредитования субъекты кредитного отношения выверяют свои связи и создают вексели, как платежные средства.

Эти документы оформлены должником в письменной форме, в которых указано то, что покупатель уплатит нужную сумму в нужный срок.

Каковы функции государственного кредита, читайте здесь.

Размер выплаты определяется зависимо от величины % ставки в банках региона, если годовая процентная ставка не указана в договоре.

Ставка является действительной на дату выплаты кредитополучателем всего долга или хотя бы его части. К тому же, размер платежа может быть ограничен действующей процентной ставкой Центрального банка России.

А еще, сделка между обеими сторонами может быть беспроцентная, но только в том случае, если выполнить такие условия:

Выплата денег кредитору предусмотрена в сроках по контракту. Если же точной даты нет, то нужно погасить кредит в течении 30 календарных дней с момента соответствующего требования кредитодателя.

Часто учреждения кредитуют своих так называемых контрагентов. К примеру, если покупатель не первый раз заключает кредитный договор, то ему предоставляется «акция» в виде отсрочки по выплате.

Или же наоборот, заемщик предоставляет некую предоплату поставщику, а тот еще до отправки товара пользуется этой суммой. Такие сделки называются коммерческим кредитованием.

С развитием и становлением рыночной экономики коммерческий кредит и его использование будет только расти.

Главными объектами такого кредита являются малые и большие предприятия, которые выступают как заемщики. Банки и остальные кредитные учреждения не принимают прямого участия в этом процессе.

И все же, если судить по практике, то во многих случаях банковский кредит сплетается с коммерческим. Отличия этих 2 видов кредита состоят в том, что:

Одним из основных правил в бизнесе есть – не изымать средства с оборота. Пожалуй, именно поэтому предприятия пользуются кредитными средствами.

А кредит, в свою очередь, можно получить не только в банке или микрофинансовой организации. Одна из таких форм кредитования – коммерческая.

Коммерческий кредит, как и все остальные формы кредитования, имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам такого кредита можно отнести следующее:

Кроме преимуществ, к сожалению, существуют и недоставки коммерческого кредита:

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kommercheskij.html

Договор товарного кредита в 2019 году – что это такое, образец, характеристика, между юридическими лицами

Заключение договора товарного кредита в 2019 году

Далеко не всегда у физического/юридического лица есть достаточное количество средств на приобретение товара под реализацию.

Причем взять кредит на покупку такового товара также будет невозможно. Выходом из такового положения, выгодным для производителя и непосредственно занимающегося реализацией является как раз договор товарного кредита.

ГК РФ регулирует оформление подобного соглашения. Оно имеет определенные отличия от обычного кредита. Все особенности использования обозначены в законодательстве.

При этом в качестве заемщика может выступать как юридическое лицо, так и физическое, ИП. Размер займа устанавливается индивидуально, по договоренностям между сторонами соглашения.

Со всеми основными особенностями нужно будет предварительно ознакомиться. Пример составления не доставит труда найти в интернете.

Определения

Предварительно важно ознакомиться с законодательством. Но следует отметить, что для понимания всех отраженных в законодательстве нормативов требуется знать базовые термины.

К таковым относится следующее:

  • товар;
  • кредит;
  • поставщик;
  • реализация.
Под товаромКоторый предоставляется таким образом в долг, может фактически подразумеваться все что угодно. В пределах законодательства РФ
КредитВ данном случае подразумевает выдачу определенных материальных ценностей под реализацию – продажу. После осуществления всех таковых процедур осуществляется оплата стоимости товара – по закупочной цене
В данном случае поставщикЭто именно заимодавец, выступающий в роли кредитора, заимодавца. При этом продавец, получатель – заемщик

Подобные товарно-денежные взаимоотношения практикуются не только на территории нашей страны. Но и в мире. В целом вся торговля строится именно на кредитах.

Какова его роль

Подобный договор кредитного типа одновременно позволяет решить сразу широкий перечень различных задач.

К таковым относится следующее:

Упрощает процесс реализации товараДаже при отсутствии достаточного количества средств на закупку такового возможно получить что-либо под реализацию
Снижает вероятность возникновения проблем с получением средствДанный договор формализует взаимоотношения между отдельными субъектами правовых отношений
Создается благоприятный климат для развития торговых сетей

Нередки случаи когда даже при относительно низкой закупочной цене товара занимающийся реализацией попросту не имеет возможности осуществить продажу.

В таком случае единственным выходом является как раз составление подобного договора. Благодаря таковому увеличивается скорость реализации продукции.

Особенно это важно для быстро портящихся продуктов. По договору товарного кредита предоставляются самые разные товары.

Это является одним из самых существенных достоинств такового соглашения – универсальность. Какие-либо сложности, как правило, не имеют места. Составить соглашение очень просто.

Регистрация договора не требуется. Тем не менее имеются важные моменты – и при отсутствии опыта лучше всего при составлении получить квалифицированную юридическую консультацию. При отсутствии таковой велика вероятность возникновения проблем.

Действующие нормативы

Стоит отметить, что договор товарного кредита регулируется законодательно. Основной нормативный документ, определяющий этот вопрос – это Гражданский кодекса РФ.

Все основные моменты касательно предоставления кредита обозначаются в гл.№42. Параграф №3 определяет все нюансы и тонкости:

Ст.№822Что такое товарный кредит
Ст.№823Коммерческий кредит

В остальном же вопрос составления соглашения раскрывается другими статьями данной главы. Обратить внимание нужно будет на следующее:

Ст.№807Что такое договор займа, что в него необходимо будет включать
Ст.№808Обозначается формат договора предоставления товарного кредита

Соответственно, в ряде случаев могут быть назначены определенные проценты по подобного рода кредиту. Вопрос этот определяется ст.№809.

Но, как правило, прибыль самого производителя-поставщика, выступающего в роли одной из сторон подобного товарного договора, уже включена в стоимость.

Потому соглашение о кредитовании в таком случае обычно является беспроцентным. Этот момент лучше всего проработать предварительно.

Ст.№810 обязывает должника погасить все свои долги в пределах установленного законодательством и договором срока.

В противном случае возникает основание для наложения определенных взысканий. Стоит заранее этот момент проработать.

При нарушении заемщиком условий сделки возникают определенные последствия. Данный момент затрагивается в ст.№811.

Если заемщик считает, что договор каким-либо образом его права нарушает – то ему необходимо обратиться в суд. Оспорить договор возможно на основании ст.№812.

: как не платить кредит

Формат кредитного договора и в частности товарного его типа не устанавливается в законодательстве жестко. Тем не менее обязательно присутствие некоторых пунктов. Все эти моменты затронуты в ст.№820.

Сегодня вопрос оформления договора товарного кредита подробно освещается в законодательстве. Но важно заранее отметить, что процесс этот имеет свои тонкости.

Причем нарушение формата, несоответствие документа законодательству может стать причиной серьезных неприятностей.

Вплоть до признания требований по договору полностью либо частично незаконными. Судебная практика по этому поводу обширна. Важно внимательно ознакамливаться с договором прежде, чем подписывать таковой.

Характеристика договора товарного кредита

Срок кредитного соглашения может быть различным. Так обозначается обязательно режим возврата взятых в долг материальных ценностей. Бланк договора товарного кредита можно скачать здесь.

Этот момент нужно будет проработать предварительно. Соглашение купли-продажи имеет много общего с данным кредитным соглашением.

В стандартный перечень вопросов, с которыми нужно будет ознакомиться предварительно, входит следующее:

  • предмет соглашения;
  • обязанности сторон;
  • существенные условия;
  • как выглядит образец;
  • если между юридическими лицами
  • подводные камни.

Предмет соглашения

Предмет соглашения может быть различным. Причем именно данному разделу нужно уделить максимальное внимание при оформлении договора товарного кредита.

Описать все признаки, количество, качество и состояние. Чаще всего именно из-за некорректно составленного текста соглашения имеют место спорные ситуации.

В качестве предмета соглашения может выступать любой товар – не запрещенный на территории Российской Федерации.

Обязанности сторон

Обязанности сторон по таковому соглашению стандартны:

ПоставщикОбязан в установленный промежуток времени предоставить заранее оговоренное количество определенного товара в пользование заемщика
ЗаемщикВ определенный период времени осуществить погашение своей задолженности перед поставщиком

Существенные условия

Присутствует ряд условий относящихся к существенным – и таковым нужно будет уделить максимальное внимание.

Таковыми являются:

  • предмет договора – обозначаются его признаки;
  • стоимость товарного кредита – обязано указаны пени и штрафы если таковые предусмотрены;
  • сроки оплаты – при необходимости.

Как выглядит образец

Определенного на законодательном уровне формата соглашения этого типа не существует. Тем не менее оптимальное решение – заранее ознакомиться с верно составленным образцом. 

Обычно в себя включает разделы:

  • наименование документа, место и дата составления;
  • обозначение сторон;
  • предмет договора;
  • права и обязанности всех указанных сторон;
  • срок исполнения договора;
  • режим разрешения споров;
  • ответственность сторон по соглашению;
  • банковские реквизиты;
  • подписи представителей сторон.

Если между юридическими лицами

В случае составления между юридическими лицами не стоит забывать о необходимости верно обозначать реквизиты таковых.

В ряде случаев для подписания необходимо подтверждение определенных полномочий законного представителя. Для этого понадобиться заверенная нотариально доверенность.

Подводные камни

При составлении такового договора нужно обратить внимание на следующие моменты:

  • все реквизиты сторон должны быть указаны верно;
  • предмет соглашения обозначается максимально точно;
  • срок и суммы прописываются цифрами и прописью.

Многие юридические лица не придают должного внимания формату составления соглашения – и напрасно.

Так как именно из-за стандартных в таком случае ошибок и возникают всевозможные неприятности и подаются иски в суд. Особенно внимательно следует быть в сфере общественного питания.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://yurday.ru/dogovor-tovarnogo-kredita/

Товарный займ в 2019 году – что это такое, между юридическими лицами, от физического, образец, учредителя

Заключение договора товарного кредита в 2019 году

Кредитование является неотъемлемой частью жизни современного человека. Но кроме стандартного выражения в денежном эквиваленте, кредиты и займы могут выдаваться заемщикам и в натуральном виде, то есть товарами.

Для оформления такой гражданско-правовой сделки используют договор товарного займа.

В этой статье рассмотрим отличительные особенности подобного кредитования, основные нюансы заключения договора, а также законное обоснование и правовую сторону.

Законодательные акты

Основным законодательным актом, на который следует опираться при заключении документа, является Гражданский Кодекс Российской Федерации.

Отношения сторон по такому обязательству регулируется главой №42 ГК РФ.

В определении товарного займа (ГК РФ ст.807) фигурирует понятие «родовые признаки» вещи или товара.

Определим, что именно к ним относиться:

  • количество;
  • ассортимент;
  • качество;
  • тара или упаковка.

Несмотря на то, что при составлении документа необходимо руководствоваться стандартными положениями о купле-продаже, отличительным условием является скурпулезное описание товара, являющегося предметом договора.

Особенности заключения

Как было отмечено выше, договор товарного займа является распространенным и востребованным в основном среди юридических лиц, которые решают свои проблемы и вопросы с текущими потребностями и нуждами без участия денежных средств.

Основной проблемой малого и среднего бизнеса является отсутствие достаточного количества свободных денег, так как все вложено в активы.

Поэтому любая необходимость приобретения чего-либо может поставить под угрозу дальнейшее развитие и функционирование предприятия.

Основными отличительными особенностями договора являются:

 Возможность заключения сделки без участия банка или других специализированных учрежденийчтобы взять или предоставить ссуду товарами, не обязательно иметь лицензию на осуществление банковской деятельности или иные разрешительные документы. Достаточно обладать необходимыми ресурсами и желанием предоставить их потенциальному заемщику. 
 Оформление кредита с процентами или безв отличие от самого выгодного банковского предложения, основой которого является начисление процентов, юридические и физические лица могут заключить договор беспроцентного товарного займа 
 Возможность предварительного обсуждения условий сделкиможно в двустороннем порядке определить основные пункты документа (срок действия, наличие и величина процентной ставки, штрафные санкции и т.д.) 
 Детальное описаниев отличие от денежного кредита, где указывается сумма к выдаче и погашению, в данном документе в обязательном порядке делается акцент на сам продукт. Необходимо досконально расписать основные характеристики товаров, количество и качество

: договор займа

Образец договора товарного займа

Важное условие — документ должен быть составлен в письменном виде на бумажном носителе, а также в обязательном порядке скреплен личными подписями представителями обеих сторон.

Обязательными пунктами договора товарного займа являются:

 Реквизиты стороннеобходимо тщательно вписать ФИО граждан или полное наименование организаций, адрес регистрации, другие данные (ИНН, ОГРН И т.д.) 
 Срокобязательное условие, так как без указания длительности действия невозможно исполнение требований займодавца и применение штрафных санкций 
 Условия кредитованияналичие и размер процентов, дата передачи товаров и т.д.
 Описание предмета договораважно внести все необходимые характеристики товаров, так как в большинстве случаев погашение займа осуществляется аналогичной продукцией, поэтому чтобы в будущем не нести финансовые потери необходимо тщательное описание предоставляемых материалов, сырья, топлива и т.д. 
 Наименование продукцииколичество приобретаемого в кредит товара и его родовые признаки

Так как не существует четко установленной формы договора товарного займа, стороны имеют возможность добавлять в проект документа необходимые сведения или дополнительные пункты.

Например, информацию об ассортименте и/или качестве передаваемых товаров.

Важно помнить, что в отличие от других гражданско-правовых бумаг, такой документ считается заключенным не с момента его подписания или регистрации, а только после передачи товаров заемщику.

Между юридическими лицами

Договор займа между юридическим лицами не является чем-то из ряда вон выходящим и считается стандартной сделкой.

Для оптимизации расходов и уменьшения налогового бремени необходимо, чтобы обе стороны применяли одинаковую систему налогообложения:

  1. Общая система (ОСНО).
  2. Упрощенная (УСН).
  3. Система единого налога на вмененный доход (ЕНВД).
  4. Система единого сельхоз налога (ЕСХН).
  5. Патентная система.

С физической особой

Заключение договора товарного займа не только допустимо в соответствии с российским законодательством, но и является довольно распространенным явлением в бизнес-среде Российской Федерации.

Граждане могут выступать в следующем качестве:

  Быть кредиторомпредоставлять предприятиям и организациям товары, материалы, сырье и т.д. под определенный процент на оговоренный срок
 Являться заемщикомвозлагать на себя обязательства по своевременному возврату аналогичных товаров

Так как большинство физических лиц используют систему налогообложения ОСНО, необходимо перед заключением договора просчитать выгодность сделки и реально оценить ее необходимость и полезность для бизнеса.

Её особенностью является то, что и передача товара и возврат его с точки зрения налоговиков является реализацией, то есть подлежит обязательному налогообложению (НДС).

Если общая стоимость займа представляет собой солидную сумму, то велика вероятность сильно потратиться на налоги.

От учредителя

Учредители компаний зачастую прибегают к товарным займам, когда необходимо в экстренном порядке осуществить передачу необходимых материалов, сырья, топлива или иных товаров от одного юрлица к другому.

Такая операция является «палочкой-выручалочкой» для юридических лиц при задержках с поставками.

На что обратить особое внимание при совершении сделки

Заключение товарного займа имеет определенные нюансы, знание которых убережет вас от неприятностей и позволит осуществить задуманное «без сучка, без задоринки»:

 Договорпри оформлении товарного займа необходимо все устные договоренности перенести на бумагу. Это нужно не только для безопасности и гарантии возврата, но и для отчетности по налогообложению 
 Описание товарачтобы не произошло путаницы при передаче и возврате товаров, являющихся предметом договора, необходимо точное их описание при оформлении (наименование вещи, марка, модель, цвет, другие важные технические характеристики) 
 Срок возвратапорядок урегулирования споров и начисления штрафов. Вопросу своевременности возврата и санкций в случае не выполнения своих обязательств, необходимо уделить особое внимание. В договоре товарного займа нужно четко определить дату возврата, сумму процентов за пользование товарами, штраф за просрочку и размер пени 
 Легитимностьдля того чтобы документ считался действительным его не нужно заверять у нотариуса. Достаточно подписей представителей каждой из сторон

Как происходит процесс возврата

Российское законодательство относительно вещевых займов имеет четкую, непреклонную позицию. Товарные займы, выданные материалами, топливом, запчастями и другими вещами, должны быть возвращены в полном объеме и в оговоренные сроки точно такими же товарами.

Некоторые бизнесмены, пытаясь облегчить и упростить задачу по возврату, добавляют в договор пункт о возврате не только товарами, но и деньгами.

Это является прямым нарушением законодательства и может повлечь за собой внеплановые проверки со стороны проверяющих и налоговых органов.

Важно помнить, что с точки зрения налогообложения, возврат товаров по вещевому договору, является реализацией.

Следовательно, он должен облагаться налогом. При возврате процентного займа, необходимо четко определить порядок уплаты процентов.

Допускается несколько вариантов:

  • с отсрочкой платежа;
  • полной суммой в конце срока действия договора;
  • ежемесячно в соответствие с составленным графиком платежей.

В случае нарушения сроков возврата, кредитор вправе обращаться в соответствующие инстанции за восстановлением своих нарушенных прав и взысканием полной суммы, процентов и т.д.

Неденежный займ – удобное средство для получения необходимых товаров в нужном объеме с удобной отсрочкой и без использования денежных средств.

Главное, внимательное отношение к применяемой системе налогообложения, чтобы не понести непредвиденные расходы.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/tovarnyj-zajm-v-2017-godu/

Законодатель
Добавить комментарий