Составление договора процентного займа между физическими лицами в 2019 году

Понятие договора процентного займа между физическими лицами в 2019 году

Составление договора процентного займа между физическими лицами в 2019 году

При необходимости получить деньги у посторонних лиц, не обязательно посещать кредитную организацию. Финансовые средства вполне можно взять у родственников, знакомых.

Условия предоставления в таком случае будут мягче, и не потребуется отчитываться о кредитной истории, своих доходах.

Чтобы такая сделка была юридически законной, следует составить договор займа, который имеет некоторые отличия от обыкновенного кредитного соглашения.

И понятие договора процентного займа между физическими лицами в 2019 году может отличаться от предыдущих.

Общие моменты

При составлении подобного документа следует учитывать, что в нем должно быть две стороны — займодавец и заемщик.

Договор займа имеет юридическую силу с тех самых пор, как были переданы предметы договора. Для того, чтобы соглашение было реальным, следует обеспечить два условия:

  • составить документ, согласно правовым нормам;
  • передать предмет договора заемщику — до совершения этого действия соглашение будет недействительным.

При этом договор может иметь две формы — устную и письменную. Но существуют некоторые ограничения.

Так, займ должен быть письменным, если стоимость предмета договора составляет более 10 минимальных заработных плат.

Необходимые термины

Договор займаЭто документ, регулирующий передачу денег, ценных вещей заемщику, на определенных условиях. Он может составляться для взаимодействия между физическими и юридическими лицами. Однако договор займа кардинально отличается от кредитного. Поскольку второй имеют право заключать только кредитно-финансовые учреждения, имеющие лицензию на ведение такой деятельности
ЗаймодавецЭто лицо, передающие материальные ценности в пользование другому лицу
ЗаемщикТот, который получает деньги, ценные вещи на определенных условиях
Безвозмездный заемЭто вид договора, который предусматривает выдачу средств в пользования, без начисления процентов
ВозмездныйЭто соглашение, допускающее взыскание с заемщика денег за использование финансов или ценностей
Досрочный возврат долгаЭто погашение суммы по договору. Здесь стоит учитывать, что такую возможность предусматривают не все договора

Все беспроцентные соглашения допускают досрочный возврат.

А вот процентные, из которых займодавец получает выгоду, могут запрещать подобное действие.

Каково его назначение

Главным преимуществом процентного договора займа является простота оформления, по сравнению с обычными банковскими кредитами.

В большинстве случаев выделяют такие плюсы от сделки:

  • отсутствие пакета документов;
  • нет необходимости предоставлять гарантии — справки о доходах, залоги, обеспечения, поручителей;
  • решение принимается быстро. Не нужно ждать по несколько дней, как в банках и МФО;
  • возможность получения отсрочек и продлений погашения долга, без применения санкций.

Договор займа обычно составляется между родственниками и знакомыми. Именно из-за этого его условия и сама возможность выдачи денег будут значительно легче, чем в кредитных организациях.

Данный договор выгоден как для заемщика, так и для кредитора. Заемщик получает необходимые средства, а кредитор — проценты по договору, его деньги таким образом работают.

Потратить кредитные финансовые средства заемщик может по своему усмотрению, не отчитываясь перед кредитором. При этом данный факт не зависит от размера суммы, как в банках.

Правовые основы

Главный законодательный документ, который занимается регулированием взаимоотношений между займодавцем и заемщиком — это Гражданский кодекс Российской Федерации.

Там есть отдельная 42 глава, в которой все статьи посвящены займу и кредиту. Что касается валютных займов, то эти операции проводятся в соответствии с пунктом 2, статьи 807 ГК РФ.

В ней указано, что такие соглашения могут быть. Однако следует проводить их согласно правилам, которые размещены в Федеральном законе “О валютном регулировании и валютном контроле” от 10 декабря 2003 года №173-ФЗ.

Статья 317 Гражданского кодекса говорит о том, что все обязательства, которые выражены в денежном эквиваленте, в подобных договорах должны быть указаны в рублях.

Однако можно к данной цифре присовокупить ее зависимость от валютных колебаний. Таким образом заемщик будет возвращать средства в рублях, но согласно валютному курсу.

При отказе возврата одолженных по договору финансовых средств, кредитор, согласно Уголовному кодексу Российской Федерации, имеет право подать в суд и взыскать деньги принудительно. Об этом говорится в статье 177 Кодекса.

Образец договора процентного займа между физическими лицами

Для того, чтобы договор займа был действительным, его следует правильно составить. В качестве основы следует взять образец заполнения.

Бланк договора процентного займа между физическими лицами имеет несколько отличий от безвозмездного соглашения.

Как правильно составить соглашение

Законодательство говорит о том, что договор займа должен быть оформлен в двух видах — письменно и устно.

Эта возможность обусловлена тем, что чаще всего такие договора составляются между родственниками и знакомыми. Поэтому не всегда они нуждаются в письменном заверении.

Письменными должны быть договора, предметом которых стали денежные суммы, превышающие в 10 раз размер минимальной заработной платы.

Наиболее точные значения этого показателя можно найти в документах МРОТ. Обязательными пунктами в письменном документе являются:

  1. В каком виде и по какой схеме будут предоставлены финансовые средства.
  2. По какому графику осуществляется погашение долга.
  3. В каком виде и в какой срок должны быть выплачены проценты по займу.

Если не указать в договоре данные о процентах, то такое соглашение автоматически будет считаться безвозмездным.

В документе следует указать такую информацию:

  • название бумаги — договор займа. Рядом размещают данные о месте составления и дате;
  • сведения о заемщике и кредиторе. К ним относятся ФИО, контактные данные и паспортные сведения;
  • предмет соглашения — денежные суммы указывают в цифровом и буквенном значении;
  • валюта, размер процентной ставки;
  • далее размещают условия и срок возврата денег;
  • указывают штрафы и санкции за нарушения, предусмотренные из-за срыва сроков возврата денежных средств;
  • вносятся данные о непредвиденных ситуациях, в случае которых ответственность за срыв сделки не ложится на заемщика или займодавца;
  • в конце вписывают данные о том, сколько экземпляров договора считаются действительными, момент вступления сделки в силу, реквизиты обеих сторон и их подписи.

Существует и ряд дополнительных бумаг, которые нужно приложить к основному тексту:

Срок действия

Сроки, в пределах которых должен состояться возврат денежной суммы, устанавливают стороны, которые заключают соглашение.

Гражданский кодекс РФ в статье 810 дает такое право обоим участникам договора. Однако бывают ситуации, когда в тексте документа не указаны даты возврата долга.

Для таких случаев законодательством предусмотрена возможность получения займа по требованию. Так, займодавец имеет право потребовать от заемщика средства в любой момент.

Как выглядит образец договора микрозайма, читайте здесь.

При этом заемщик должен вернуть их в течение 30 дней. Законодательство разрешает и возможность погашения кредита раньше установленного в договоре срока.

Данная опция имеет место быть только в тех случаях, если запрет на такой возврат не содержится в договоре займа.

Но заемщик обязан предупредить за 30 дней о таком намерении. В основном заемные соглашения делятся на:

КраткосрочныеИх длительность не превышает трех месяцев или 90 дней
ДолгосрочныеОбычно выдаются на срок от года

Длительность договоров может влиять на схему погашения, сумму займа и проценты. Так, долгосрочные — это большие по размерам кредиты, имеющие небольшие проценты.

А вот маленькие займы обычно выдаются под ежедневный или еженедельный процент.

Как указать ставку

Процентная ставка также может быть указана в договоре, или рассчитываться на основе положений, закрепленных в законодательстве.

То, в каком виде следует указать ставку по долгу, зависит от срока действия соглашения. Если кредит является долгосрочным, то проценты рассчитываются исходя из годовых показателей.

Если же ссуда выдается на несколько месяцев, то процент указывается за каждый день или неделю использования финансовых средств.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, автоматическая ставка по займу будет зависеть от процентов рефинансирования, которые определяются по месту жительства кредитора.

Более простым способом является указание конкретных сумм. Т.е. в договоре прописывают начальную сумму, и ту, которую следует вернуть.

Существующие риски

Для того, чтобы избежать возникновения рисков, связанных с договором займа, его следует правильно оформить.

Прежде всего рекомендуется отказаться от устных договоренностей и всегда прибегать к составлению письменных соглашений.

В случае необходимости судебных разбирательств, доказать даже факт существования будет сложно. Для заемщика крайне важно иметь письменное подтверждение условий предоставления кредита.

Ведь тогда их нельзя будет изменить. В ситуации, когда заемщик или кредитор не уверены в том, что могут самостоятельно составить договор правильно, следует обратиться за помощью или консультацией к специалисту.

Это поможет избежать мошенничества и недопониманий. В большинстве случаев рекомендуется подобные сделки заверять у нотариуса.

Каковы налоговые последствия

Процентный договор займа между физическими лицами налоги предусматривает. Их уплата может быть возложена на любую из сторон соглашения — в соответствии с условиями, прописанными в договоре.

Налоговый кодекс РФ в статье 212 говорит о том, что любая выгода, которая получается в связи с экономией процентов из-за использования чужих финансов, может быть отнесена к доходной части плательщика налогов.

То же касается и кредитора. Ведь он получает прибыль с процентов по займу. Однако налогом должен облагаться только доход, а не вся сумма кредита.

Обычно применяется стандартный вид налога — в 13 процентов от суммы. Уплата налога может быть отменена в случаях, когда предоставление денежных средств конкретным лицом осуществляется не чаще, чем раз в год.

НДФЛ начисляется в тех случаях, когда ставка по процентам является меньшей на 2/3 от той, которая установлена Центробанком.

Возникающие нюансы

В ходе заключения сделки может возникнуть необходимость в предоставлении дополнительных гарантий для кредитора.

В этих случаях существует несколько видов обеспечения — залог и поручитель. Оба их можно использовать при заключении договора займа между физическими лицами.

Соглашение с поручителем

В случаях с крупными суммами займов используют такое обеспечение как поручительство. Если заемщик не сможет выплатить сумму долга, то эта обязанность перейдет поручителю.

К договору займа следует скрепить договор поручительством. Договор составляется в таком алгоритме:

  1. Указывается информация о займе и поручителе.
  2. Далее описывается предмет соглашения.
  3. Каковы обязанности обеих сторон и поручителя, в частности.
  4. Какими сроками ограничено поручительство.
  5. Каким образом разрешаются спорные ситуации.

В конце также как и в основном документе указывают реквизиты и размещают подписи сторон.

Если с залогом

Договор под залог имущества является смешанным. Поэтому в законодательстве России нет закрепленного понятия о таком виде соглашения и его регулировании.

При помощи залога можно гарантировать выплату долга — либо путем добровольного погашения, либо посредством суда и продажи залогового имущества.

Несмотря на отсутствие законодательных актов, написанных непосредственно под этот вид кредитования, оспорить его правильность будет сложно.

Нужна ли расписка при передаче денег

Составление расписки не является обязательным условием. Но большинство юристов рекомендует использовать этот юридический документ.

Что такое остаточная стоимость автомобиля при кредите, читайте здесь.

Про договор беспроцентного займа между юридическими лицами, смотрите здесь.

Официальных образцов и норм составления данного документа нет, поэтому можно использовать произвольную форму.

В некоторых случаях договор займа становится единственным способом получить деньги по выгодным условиям в долг.

Перед составлением этого документа следует изучить все правила его оформления, чтобы избежать возможных споров.

Источник: http://zaymrus.ru/dogovor-procentnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Договор займа между физическими лицами – Договор займа денег

Составление договора процентного займа между физическими лицами в 2019 году

г. ____________________                                                       «___» ______________ _______ г.

Гражданин ________________________________________, паспорт (серия, номер, выдан) _______ ______________ ________________________________________ ______________, проживающий по адресу ________________________________________, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гражданин ________________________________________, паспорт (серия, номер, выдан) _______ ______________ ________________________________________ ______________, проживающий по адресу ________________________________________, именуемый в дальнейшем «Заёмщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Займодавец передаёт в собственность Заёмщику денежные средства в размере ________________________________________ рублей (далее — Сумма займа), а Заёмщик обязуется вернуть Займодавцу Сумму займа и уплатить проценты на неё в сроки и в порядке, предусмотренные Договором.

1.2. Сумма займа передаётся наличными денежными средствами.

1.3. Сумма займа предоставляется на срок до «___»______________ _______ года.

1.4. Сумма займа считается возвращённой в момент внесения соответствующих денежных средств Заимодавцу.

1.5. Займодавец даёт согласие на досрочный возврат Суммы займа и процентов без дополнительного получения Заёмщиком письменного одобрения по этому поводу.

2. Порядок расчёта и уплаты процентов

2.1. За пользование Суммой займа Заёмщик выплачивает Займодавцу проценты из расчёта _______ процентов годовых.

2.2. Проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления Суммы займа (п. 1.2 Договора), до дня возврата Суммы займа (п. 1.4 Договора) включительно.

2.3. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются одновременно с возвратом Суммы займа.

3. Ответственность сторон

3.1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 1.3 Договора займа) Займодавец вправе требовать с Заёмщика уплаты процентов в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ (независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 2.1 Договора).

3.2. За нарушение сроков уплаты процентов (п. 2.3 Договора) Займодавец вправе требовать с Заёмщика уплаты неустойки (пени) в размере _______ процентов от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.

3.3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую Договор займа, от исполнения обязательств в натуре.

3.4. Во всех других случаях неисполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

4. Форс-мажор

4.1.

Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия.

4.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение _______ дней уведомить об этом другую Сторону.

4.3. Документ, выданный Торгово-промышленной палатой, является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.

4.4. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более _______ месяцев, то каждая сторона вправе расторгнуть настоящий Договор займа в одностороннем порядке.

5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

5.1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путём переговоров.

5.2. В случае недостижения соглашения в ходе переговоров, указанных в п. 5.1 Договора, заинтересованная Сторона направляет претензию в письменной форме, подписанную уполномоченным лицом. Претензия должна быть направлена с использованием средств связи, обеспечивающих фиксирование ее отправления (заказной почтой, телеграфом и т.д.) и получения, либо вручена другой Стороне под расписку.

5.3.

К претензии должны быть приложены документы, обосновывающие предъявленные заинтересованной Стороной требования (в случае их отсутствия у другой Стороны), и документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего претензию.

Указанные документы представляются в форме надлежащим образом заверенных копий. Претензия, направленная без документов, подтверждающих полномочия лица, ее подписавшего, считается непредъявленной и рассмотрению не подлежит.

5.4. Сторона, которой направлена претензия, обязана рассмотреть полученную претензию и о результатах уведомить в письменной форме заинтересованную Сторону в течение _______ рабочих дней со дня получения претензии.

5.5. В случае неурегулирования разногласий в претензионном порядке, а также в случае неполучения ответа на претензию в течение срока, указанного в п. 5.4 Договора, спор передаётся в арбитражный суд по месту нахождения ответчика в соответствии с действующим законодательством РФ.

6. Изменение и досрочное расторжение договора

6.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора займа.

6.2. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

7. Заключительные положения

7.1. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

8. Реквизиты и подписи сторон

Займодавец

  • Адрес регистрации: ______________________________
  • Почтовый адрес: ______________________________
  • Телефон/факс: ______________________________
  • Паспорт серия, номер: ______________________________
  • Кем выдан: ______________________________
  • Когда выдан: ______________________________
  • Подпись: ______________________________

Заёмщик

  • Адрес регистрации: ______________________________
  • Почтовый адрес: ______________________________
  • Телефон/факс: ______________________________
  • Паспорт серия, номер: ______________________________
  • Кем выдан: ______________________________
  • Когда выдан: ______________________________
  • Подпись: ______________________________

Источник: https://dogovor-urist.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86-%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0_%D0%BC%D0%B5%D0%B6%D0%B4%D1%83_%D1%84%D0%B8%D0%B7%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%BC%D0%B8_%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%B0%D0%BC%D0%B8/

Договор займа между физическими лицами образец без процентов

Составление договора процентного займа между физическими лицами в 2019 году

Беспроцентный займ не облагается таким налогом.

: беспроцентный займ физическому лицу облагается НДФЛ? Со стороны законодательства, выдвигаются следующие требования к заключению договора займа между гражданами: В устной форме если сумма не превышает минимальную оплату труда РФ в 10 и более раз, чтобы иметь подтверждение, для участия в сделке следует пригласить двух свидетелей Составление с указанием суммы займа и сроков его возврата Заключение письменного с указанием существенных условия, реквизитов и подписей сторон Как было указано ранее, оформление договора по передаче средств в займ между гражданами требуется в том случае, если сумма передаваемых денежных средств превышает установленную десятикратную сумму минимальной заработной платы в РФ.

При письменном составлении договора, следует учитывать все требования закона, предъявляемые к такому роду сделки.

Договор займа между физическими лицами образец 2019 без процентов скачать

По закону, заемщик вправе вернуть взятый займ раньше установленного срока.

В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение дней уведомить об этом другую Сторону. 4.3. Документ, выданный Торгово-промышленной палатой, является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.

5.2. В случае недостижения соглашения в ходе переговоров, указанных в п. 5.1 Договора, заинтересованная Сторона направляет претензию в письменной форме, подписанную уполномоченным лицом.

Как составить расписку на займ между физическими лицами в 2019 году

Это правило распространяется на любую сумму, переданную кредитором в долг.

При составлении кредитного соглашения между физическими лицами на сумму, меньшую 50-кратного значения МРОТ, сделка будет автоматически носить статус беспроцентной.

Любой кредитор при оформлении договора займа может потребовать от заемщика оформления дополнительного документа об обеспечении, в ситуации, когда заимодателю необходим залог. Этот документ называется , и он составляется обязательно отдельно от основного кредитного соглашения.

Расписка при таком документе также составляется в стандартном виде.

Особенности договора денежного займа между физическими лицами в 2019 году

Касается это и взаимоотношений финансового характера. Посвящены этому —. Из основных положений нужно отметить то, что закон различает займы таких видов, как:

  1. беспроцентные;
  2. процентные;
  3. с залоговым обеспечением.

Беспроцентный займ допускает только в случае, когда сумма средств не превышает 50 МРОТ и начисление процентов не предусмотрено.

В данном случае у займодавца не возникает прибыли и соответственно отсутствует основание для налогообложения.

Договор беспроцентного денежного займа

беспроцентного денежного займаг. «» 2019 г.Гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:1.1.

По настоящему договору Займодавец передает Заемщику заем в размере рублей (далее – «сумма займа»), а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим договором срок.1.2. По настоящему договору проценты за пользование займом не устанавливаются.2.1.

Займодавец обязан передать Заемщику указанную сумму займа в срок до «»2019 г.

Моментом передачи считается момент поступления денежных средств в кассу Заемщика. По факту получения денежных средств от Займодавца стороны подписывают двусторонний акт.

Сумма займа должна быть передана Заемщику единовременно и в полном объеме.2.2.

Возврат Заемщиком, указанной в настоящем договоре, суммы займа должен быть осуществлен не позднее «»2019 г.2.3. Сумма займа может быть возвращена Заемщиком как единовременно в полном объеме, так и по частям, однако вся сумма займа должна быть полностью возвращена Заемщиком не позднее срока, указанного в п.2.2 настоящего договора.3.1.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему договору она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.4.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров.4.2.

Сроки действия данного договора могут быть пролонгированы по соглашению сторон на новых условиях.5.3. Настоящий договор может быть досрочно прекращен:

  • по соглашению сторон;
  • по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

6.1.

Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме, подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон и скреплены печатями.6.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.6.3.

Настоящий договор составлен на русском языке в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.6.4. Во всем остальном, не предусмотренном настоящим договором, стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.ЗаймодавецРегистрация:Почтовый адрес:Паспорт серия:Номер:Выдан:Кем:Телефон: ЗаемщикЮр.

адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:Займодавец _________________Заемщик _________________

Договор процентного займа между физическими лицами

4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.

4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему Договору отодвигается соразмерно времени, в течении которого действуют эти обстоятельства и их последствия.

4.5. Если, наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1 и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего Договора. 5.1. Условия настоящего Договора и соглашений (протоколов и т.

п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты, правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного Договора и приложений к нему.

Договор займа между физическими лицами

Споры данной категории рассматриваются Арбитражным судом по месту жительства ответчика. Основания для изменения и расторжения договора, а также порядок осуществления данной процедуры регламентируется статьями и Гражданского Кодекса РФ.

Важно! Изменения в условиях договора должны быть прописаны в дополнительном соглашении, которое после подписания становится неотъемлемой частью основного документа. По желанию, стороны могут оговорить возможность досрочного расторжения договора.

Как правило, это осуществляется по соглашению сторон, а также на основаниях, оговорённых . В данном пункте прописывается информация, которая является неосновной и не влияет на условия договора. Так, здесь указывается количество экземпляров договора, а также то, кто их получает.

Если заёмщиком была дана расписка о получении на руки денежных средств, данный факт также здесь отражается.

Особенности договора займа между физическими лицами

Документ составляется в письменной форме в нескольких экземплярах (в 3-х, если предусмотрено заверение нотариусом). Договор займа включает в свое содержание:

  1. действия в случае наступления форс-мажорных событий;
  2. персональные данные участников сделки;
  3. сумму займа и срок возврата долга;
  4. ответственность сторон, как правило, основное внимание уделяется ответственности заемщика;
  5. сумму начисляемых процентов;
  6. предмет сделки;
  7. условия и способы возврата долга;
  8. график платежей возврата займа и уплаты процентов;
  9. заключительные положения.
  10. штрафные санкции в случае нарушений условий договоренности;
  11. дату и место заключения соглашения;
  12. требования к предмету залога (если займ выдается под обеспечение);
  13. причины досрочного расторжения договора;

Заполнить самостоятельно договор займа между физическими лицами несложно.

Договор займа с процентами

Имущественное обеспечение Займа с учетом ликвидности должно покрывать основной долг и начисленные проценты.

В случае увеличения срочной задолженности или возникновения просроченной задолженности Заемщик обязан увеличить обеспечение до необходимого размера и качества.5.5. Подписанные во исполнение настоящего договора Договоры обеспечения действуют в совокупности с ним и неотделимы от него.

Одновременно с подписанием настоящего Договора, заключаются в его обеспечение Договор поручительства № от «»2019 года и (или) Договор поручительства № от «»2019 года. В случае увеличения обеспечения, вновь заключаемые договоры указываются в Соглашениях.5.6.

Источник: https://civilyur.ru/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami-obrazec--bez-procentov-92947/

Договор займа между физическими лицами образец 2019 года

Составление договора процентного займа между физическими лицами в 2019 году

Когда одна сторона дает в долг деньги другой стороне, гарантией их возврата выступает документально подтвержденный факт передачи средств. В договоре фиксируются обязанности заемщика вернуть заем в какой-то определенный срок. Условия договора определяются по усмотрению сторон. Грамотно составленный договор не позволит попасть впросак.

Файлы для скачивания:

  • Типовой договор займа между физическими лицами образец

Юридически грамотно прописываем условия договора

Соглашение, которое заключается между двумя и более сторонами, является юридическим подтверждением договора займа между физическими лицами. В нем указывается, что одна из сторон передает средства или предметы на временное пользование.

Вторая сторона обязуется не только вернуть заем в указанные сроки, но и заплатить за временное пользование чужим имуществом, если это оговорено сторонами. Для правильного составления договора необходимо обратить внимание на самые основные моменты:
1.

)Форма договора займа
Стоит отметить, договор займа необходимо оформлять исключительно в письменном виде. При этом должны присутствовать юрист и нотариус.

По законодательству устная форма договора является недействительной, так как она не имеет никаких доказательств передачи имущества во временное пользование. Как правило, устные договоренности невозможно оспорить в суде.

Однако договор займа не является обязательным. Если сумма займа не превышает 10 минимальных зарплат в регионе, стороны могут применять расписку. Однако она не является настоящим договором. Если заемщик желает себя максимально обезопасить, по его инициативе может составляться стандартная форма договора, независимо от суммы займа.

2.)Предмет договора
Кроме денежных средств, предметом договора могут выступать различные ценные вещи или какое-либо имущество. В этом случае в документе необходимо указать все признаки предмета договора: вес, мера, число, стоимость.

3.)Порядок расчета и уплаты процентов
Законодательство не определяет процент, какой заемщик должен заплатить за временное пользование чужим имуществом. Так как человек, дающий взаймы, лишается возможности использовать свои деньги или ценное имущество, именно он определяет процентную ставку.

Договор займа оформляется в том случае, если заемщик соглашается со всеми условиями, выдвинутыми заимодавцем. Данные условия обязательно указываются при составлении договора. Если займ является беспроцентным, об этом также следует указать. В этом случае документ обязывает заемщика лишь вернуть полученное имущество в указанные сроки.

4.)Ответственность сторон
Законодательством РФ предусматривается ответственность обеих сторон за неправильное исполнение своих обязанностей, указанных в договор. обязанность человека, который дает взаймы – это передать указанное в договоре имущество другой стороне.

В свою очередь, заемщик обязуется вернуть долг. Если это ценные вещи, они должны иметь те же родовые признаки, которые указывались в договоре при их получении.

Если предметом договора являются деньги, в оговоренный срок они должны быть возвращены в полном объеме, и с необходимыми процентами, если это предусмотрено договором.

5.)Форс-мажор
Существуют обстоятельства, которые невозможно предугадать. Но они могут стать причиной того, что заемщик, не по своей воле, нарушит условия договора. Закон предусматривает форс-мажорные ситуации, поэтому нет необходимости прописывать их в договоре.

Однако по сложившейся традиции они все-таки указываются. Эпидемия, война, катаклизмы, техногенные катастрофы, революция и забастовки – все это является форс-мажорными ситуациями. Однако таковыми не являются повышение цен, утрата трудоспособности заемщика, изменение курса валют и другие изменения финансового рынка.

При форс-мажорных ситуациях на заемщика не ложится материальная ответственность за имущество, взятое во временное пользование. Однако о непредвиденной ситуации он обязательно должен оповестить партнера.

Также необходимо будет доказать, что соблюдению условий договора помешала ситуация, которую он никак не мог предотвратить или предугадать.

6.)Разрешение споров

Как правило, споры возникают в тех ситуациях, когда одна из сторон, чаще это заемщик, не выполняет свои обязанности. Конечно, человек, который дал взаймы, может выдвинуть претензию заемщику. Однако такое досудебное разбирательство не является обязательным.

Он имеет право сразу обращаться в суд. При предоставлении договора займа иск будет рассматриваться в судебном порядке. Естественно, если договор составлен правильно, суд обяжет вернуть заемщика имущество, которое он взял во временное пользование.

Кроме этого, заемщик обязан будет оплатить судебные расходы.

7.) Изменение и досрочное расторжение договора займа
Существует несколько причин, по которым договор займа может быть расторгнут досрочно:

  • Порядок возврата долга был нарушен. В этой ситуации займодатель имеет право требовать не только досрочный возврат имущества, но и проценты за использование займа;
  • Нарушение сроков предоставления займа со стороны кредитора;
  • Заемщик потратил средства не на те цели, которые были указаны в договоре;
  • Увеличение процентной ставки со стороны кредитора;
  • Удержание дополнительных комиссий, которые не были указаны в договоре.

Практика показывает, в большинстве случаев договор займа расторгается именно по инициативе займодателя. Суд принимает исковое заявление в том случае, если заемщик отказался от расторжения договора или и вовсе не дал ответ в течение месяца. При этом нужно помнить, главным основанием рассмотрения данного дела является нарушение условий договора со стороны заемщика.

(: “Как признать недействительным договор займа”)

Нередкими являются ситуации, когда расторжение договора происходит по обоюдному согласию сторон. Например, заемщик, имея на то уважительные причины, не имеет возможности выполнять свои обязанности в течение всего срока действия договора. Также досрочное расторжение необходимо в том случае, если заемщик вернул весь долг и необходимые проценты еще до окончания действия заключенного договора.

Достаточно часто люди, столкнувшись с такой ситуацией, обращаются не в суд, а в правоохранительные органы. Как правило, уголовное дело открывается при обвинении должника в том, что он изначально не собирался возвращать долг. Это уже рассматривается, как мошенничество.

Хотя практика показывает, эффективность таких действий очень мала. Часто полиция не реагирует на более серьезные правонарушения. Поэтому ваше заявление о мошенничестве может быть отложено «в долгий ящик», и расследование этого дела может затянуться на многие месяцы.

Поэтому рекомендуется прибегнуть к более надежному способу возврата своих средств.

(: “Как правильно составить договор займа”)

Если в оговоренные сроки заемщик не возвращает имущество, взятое во временное пользование, можете сообщить ему о своем намерении подать иск в суд. Как правило, это позволяет решить проблему без судебного разбирательства.

Хотя кредитор может сразу подать заявление в суд, что является законным способом возврата своего имущества. Как правило, по решению суда взысканием долга начинает заниматься исполнительная служба. При этом должнику дополнительно будут насчитываться пеня и штрафы.

Поэтому в его интересах, как можно раньше рассчитаться со своим долгом.

Скачать договор займа между физическими лицами в 2019 году

  • Типовой договор займа между физическими лицами образец

Источник: https://InfoBlank.com/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-litsami-obrazets/

Договор процентного займа между физическими лицами в 2019 году – образец, ГК РФ, имеет юридическую силу

Составление договора процентного займа между физическими лицами в 2019 году

Физические лица имеют право заключать между собой договора различного типа. Один из самых распространенных – договор процентного займа.

Такого типа договор имеет большое количество самых разных нюансов и тонкостей. Потребительские кредиты на различные нужды, а также целевые займы с каждым днем все более популярны на территории нашей страны.

Но при этом существует множество различных тонкостей, нюансов, связанных с процессом оформления таковых в обычных банках.

В первую очередь касается это именно обширного количества различных требований, предъявляемых к заемщику. Соответственно, далеко не всем гражданам становится доступен заем.

Основные сведения

Выходом является процентный заем у другого физического лица. Процесс оформления такого типа кредита обладает рядом специфических особенностей.

Следует учесть, что лучше всего заранее ознакомиться с основными требованиями касательно такового.

Законодательство подобные взаимоотношения между гражданами достаточно подробно освещены. Соответственно, с НПД нужно будет разобраться предварительно.

Стоит заранее отметить, что составить договор кредитования нужно будет в обязательном порядке. Таким образом возможно избежать самых разных трудностей в дальнейшем.

Договор займа процентного типа позволит защитить права как заемщику, так и заимодавцу.

Именно поэтому со всеми тонкостями процесса оформления стоит ознакомиться предварительно. Существует ряд типичных вопросов, изучить которые нужно будет заранее.

Что это такое

Под беспроцентным займом подразумевается предоставление средств в долг при отсутствии какой-либо прибыли. Причем установлены определенные стандарты оформления подобного рода документа.

Существует обширный ряд особенностей, связанных с оформлением подобного типа займа. Со всеми тонкостями опять же нужно будет разобраться.

В первую очередь это касается применяемой в рамках такого типа займа терминологии:

КредиторФизическое лицо, выступающее в роли заимодавца
ЗаемщикНепосредственно гражданин, который выступает в роли принимающей стороны

Фактически, осуществляется предоставление имущества в долг. Так как денежные средства в таком случае обозначаются именно как имущество.

Соответственно, сами денежные средства в таком случае могут быть переданы как наличным, так и безналичным способом. Форма договора по процентному займу может быть как письменная, так и устная.

Одним из самых важных особенностей процентного займа между физическими лицами является то, что нет необходимости оплачивать налоговый сбор за получение прибыли.

Но важно учесть, что такая особенность имеет место только лишь в случае, если в качестве участников взаимоотношений выступают физические лица.

В противном случае, если осуществляется предоставление займа, получение такового юридическими лицами – дела обстоят несколько иначе.

Стороны соглашения

Следует учитывать, что осуществлять предоставление займа рассматриваемого типа могут все физические лица.

Но существует ряд некоторых условий, с которыми нужно будет ознакомиться предварительно:

Оба гражданина должны быть совершеннолетнимиТак как согласно ГК РФ и другим нормативным документам участие в таковых взаимоотношениях граждан, не достигших возраста 18 лет, не допускается
Граждане должны быть полностью дееспособнымиУчастие в таковых взаимоотношениях граждан признанных таковыми в судебном порядке не допускается

Соответственно, если будут нарушены базовые условия, установленные выше, договор займа будет попросту недействительным.

В то же время не существует каких-либо требований по поводу гражданства гражданина, заключающего соответствующего типа соглашение.

В свою очередь договор процентного займа между двумя физическими лицами не должен быть заключен:

  • под угрозой применения физического или психологического насилия;
  • в состоянии опьянения любого типа (наркотического, алкогольного, другого).

Соответственно, если будет доказано, что процесс оформления договора процентного или иного займа был подписан с нарушением базовых условий, то он признается недействительным полностью или же частично.

Вопрос таковой лучше всего проработать заблаговременно. Примеров подобных ситуаций в судебном практике достаточно много.

В отдельных случаях необходимо осуществлять налогообложение материальной выгоды. Но конкретно случай с физическими лицами, которые являются участниками подобных отношений, исключение.

Аналогично обстоит ситуация с целевым займом на строительство жилой недвижимости или же приобретение таковой.

Например, частного дома или же жилья. Образец договора не составит труда найти в интернете.

Какими нормативными актами регулируется

Все вопросы по поводу оформления договора займа обозначаются в специальных нормативных документах. Основополагающим является гл.№42 ГК РФ.

Данный раздел освещает все нюансы, тонкости заключения договора займа – как процентного, так и беспроцентного. Необходимо будет соблюдать все тонкости обозначенного выше документа.

Сегодня оформление процентного займа имеет свои тонкости, нюансы. Со всеми ними нужно будет ознакомиться предварительно.

Это позволит избежать самых разных проблем, ошибок при составлении соглашения. Формат договора такового займа определяется ст.№807 ГК РФ.

Важно отметить, что величина процентов также устанавливается законодательно. Основным НПД на этот случай является ст.№809 ГК РФ.

Как оформить образец договора процентного займа между физическими лицами в 2017 году

Выдача процентного займа между физическими лицами может осуществляться разными способами. Но оптимальным решением является именно безналичный перевод.

Так как он дает гарантию по поводу отслеживания денег. В последствии при возникновении сложностей будет проще доказать что сам факт передачи средств имел место.

Соответственно, перед составлением договора процентного займа между физическими лицами нужно будет изучить ряд тонкостей.

Основные для рассмотрения вопросы:

  • имеет ли юридическую силу;
  • если под залог имущества;
  • срок действия:
  1. Краткосрочный.
  2. Долгосрочный.
  • какова процентная ставка;
  • налогообложение;
  • составление ежемесячного графика платежей.

Имеет ли юридическую силу

Заключение договора займа между физическими лицами может быть осуществлено различным образом:

  • в устной форме;
  • в письменной форме.

Но оптимальным решением будет именно составление в письменной форме. Бланк договора данного типа может иметь различный формат. Бланк договора процентного займа можно скачать здесь.

Какие-либо жесткие требования к нему не установлены. Отсутствует единый бланк документа.

Тем не менее обычно договора данного вида включают в себя целый перечень разнообразных базовых разделов.

: договор займа между физическими лицами

Образец 2017 г. с залогом договора процентного займа между физическими лицами можно посмотреть в интернете.

Если под залог имущества

Иногда формируется договор под залог имущества. В таком случае нужно будет оформить специальную закладную.

В договоре же обозначается, что в случае неисполнения обязательств имущество переходит в собственность заимодавца.

Краткосрочный

Очень часто формируется именно краткосрочный договор займа. Подразумевается, что длительность возврата средств составляет не более 12 месяцев. Этот момент определяется п.1 ст.№807 ГК РФ.

Долгосрочный

Под долгосрочным же займом понимается соглашение, длительность действия которого составляет более 12 месяцев.

Все моменты по этому поводу определяются гл.№42 ГК РФ. Обозначается данный НПД как «Заем и кредит».

Какова процентная ставка

Процентная ставка может устанавливаться на усмотрением сторон, которые таковой договор заключают.

Но важно заранее проработать вопросы по этому поводу именно в НК РФ. Так как предусматривается необходимость уплаты налогового сбора.

Налогообложение

Отдельно стоит разобрать вопрос того, что представляет собой термин под названием «материальная выгода».

В рассматриваемом контексте под материальной выгодой подразумевается объект налогообложения по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ).

На данный момент величина такового на территории нашей страны составляет 13%. Под таковой выгодой подразумевается экономия самого заемщика на процентах – так как таковые нет необходимости платить в силу различных оснований.

Важно учитывать, что материальная выгодна не возникает только лишь при соблюдении некоторых базовых условий.

К таковым относится в первую очередь следующее:

Если процентный заем предоставляется на строительство дома или же приобретение квартирыИной жилой недвижимости
Заемщик обладает правом на получение имущественного вычетаИ данный факт соответствующим образом подтвержден документально

Составление ежемесячного графика платежей

Составление графика ежемесячных платежей осуществляется индивидуально. Размер выплат, перечисляемых каждый раз, напрямую зависит от суммы кредита, процентной ставки.

Также влияет ряд иных факторов. Сам график платежей обычно выглядит следующим образом:

график погашения долга

При передаче денег лучше всего составить специальный документ — расписку. Это позволит не допустить спорных ситуаций, других проблем.

Если опыт составления подобного типа соглашений отсутствует — нужно будет обратиться к квалифицированному юристу за помощью в составлении документации.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://yurday.ru/dogovor-procentnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Законодатель
Добавить комментарий