Процесс обращения взыскания на предмет залога в 2019 году

Обращение взыскания на предмет залога в 2019 году – во внесудебном порядке, соглашение, порядок

Процесс обращения взыскания на предмет залога в 2019 году

Процесс обращения взыскания на предмет залога в 2017 году. Регулирование и особенности. Характеристика и судебная практика. Законодатель предусматривает несколько вариантов обеспечения обязательств.

Один из самых эффективных — это залог, который существенно снижает риски кредитора и даже позволяет несколько «улучшить» условия для заёмщика.

В случае просрочки выплаты кредитору необходимо выполнить ряд действий, направленных на обращение взыскания, что производится, как правило, в судебном порядке.

Что это такое

Залог — это способ обеспечения обязательств, который подразумевает, что возврат задолженности может быть осуществлён за счёт указанного в договоре предмета или иной собственности.

Фактически залог служит как гарантия для кредитора. Если задолженность не будет ему возвращена, он вправе обратиться в суд с заявлением об обращении взыскания.

Залог может быть передан добровольно и реализован по соглашению сторон, однако всё будет зависеть от условий договора и существующих правоотношений.

Предметом залога может выступать практически любая собственность, как движимые, так и недвижимые объекты, а также некоторые права.

Движимое имущество может на время действия договора находиться в пользовании у залогодателя, а может передаваться залогодержателю.

Первоначальные определения

ЗалогСпособ обеспечения обязательства, который заключается в предоставлении объекта собственности, за счёт которого долг может быть погашен
Обеспечение обязательстваЭто предоставление особых гарантий, которые служат дополнительной «страховкой» в возврате долга для займодавца
ЗалогодательЛицо, обеспечивающее исполнение обязательства за счёт предоставления предмета залога. Может как совпадать с должником в основном обязательстве, так и не совпадать

Общие основания

Договор залога всегда заключается в привязке к основному обязательству. Как правило, это займ или кредит, но закон не запрещает обеспечивать и иные обязательства.

Условие о залоге может быть указано в первоначальном кредитном договоре, а может содержаться отдельно.

Предметом залога может выступать как недвижимость, так и практически любое движимое имущество (если оно не исключено из оборота или его оборот не ограничен).

Важен момент правильного оформления таких договоров. Так, договор залога недвижимого имущества (ипотеки) должен быть зарегистрирован посредством Росреестра, как и любая другая сделка с недвижимостью.

В противном случае он будет считаться незаключенным. Основание для обращение взыскания на предмет залога — неисполнение своего обязательства должником.

Подробные особенности указаны в договорах займа и залога. Может быть указано, что обращение взыскания производится, если задолженность достигает определённой суммы.

Законодательная база

Понятие залога содержится в Гражданском кодексе РФ, который уделяет понятию и особенностям параграф 3 части 1. Указанные нормы содержат существующие особенности и требования к договорам.

Обращение взыскания производится на основании Гражданско-Процессуального кодекса. Он определяет правила судебного процесса, его особенности и требования к участникам.

Касательно залога недвижимого имущества законодателем введён отдельный правовой акт — ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Дальнейший процесс принудительного взыскания на предмет залога, его реализации или передачи кредитору, определяется на основании ФЗ «Об исполнительном производстве».

Пошаговая инструкция проведения процедуры

С целью обращения взыскания на предмет залога залогодержателю необходимо выполнить ряд действий:

Связаться с должникомИ указать ему на факт наличия задолженности
В случае невыполнения должником своего обязательстваПодготовить претензию ему и залогодателю (если залогодатель — третье лицо, то претензия должна направляться ему отдельно). Досудебный порядок при обращении взыскания обязателен, если обратное прямо не указано в тексте договора
Подготовить исковое заявление с требованием о взыскании задолженностиИ обращении взыскания на предмет залога. Рекомендуется также подготовить заявление о принятии мер по обеспечению иска с целью ареста данного имущества
Подать иск и соответствующие приложенияВключая заявления в суд по правилам подсудности
После вынесения решенияПолучить вступившее в силу решение суда и исполнительный лист
Подать исполнительный листВ службу приставов

Вопрос об обращении взыскания на предмет залога разрешается только в исковом порядке, вынесение судебного приказа в данном случае будет невозможно.

Необходимые документы

К исковому заявлению необходимо приложить следующие бумаги:

  1. Документ, подтверждающий личность заявителя или правоустанавливающие документы, если иск подаётся организацией.
  2. Договор, подтверждающий первоначальное обязательство (например, договор займа).
  3. Договор залога.
  4. Документация, подтверждающая соблюдение претензионного порядка (например, почтовые документы об отправке письма и его получении залогодателем).
  5. Иные бумаги, которые имеют отношение к делу и подтверждают позицию заявителя.
  6. Квитанция об оплате пошлины.

Дополнительно можно приложить заявление о принятии мер по обеспечению требований, что позволит избежать продажи залога.

При возбуждении исполнительного производства потребуется:

  1. Документ о личности.
  2. Исполнительный лист.
  3. Заявление о возбуждении производства.

Также необходимо приложить копию судебного решения, на основании которого выдан лист.

Заключение соглашения

Стороны в процессе судебного разбирательства могут заключить мировое соглашение. Если оно не будет противоречить действующему законодательству, то будет заверено судом и может быть использовано в качестве исполнительного документа в случае неисполнения.

Соглашение может содержать условия передачи предмета залога, его реализации, отсрочка, рассрочка платежей и так далее.

: разговоры с коллекторами Национальная служба взысканий

Стороны вправе заключать иные договора вне судебного процесса. Например, договор о передаче предмета залога в счёт погашения задолженности.

Нужно помнить, что соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога требует нотариального удостоверения.

Составление иска

Исковое заявление должно будет содержать некоторую обязательную информацию:

  1. Наименование суда, в который оно подаётся, а также реквизиты всех участников процесса.
  2. Сумма требований и размер государственной пошлины.
  3. Наименование заявления.
  4. Указания на события, имеющие значение для дела (заключение договора, направление претензии, отсутствие оплаты и так далее).
  5. Ссылка на правовые акты, которые могут обосновать позицию истца, а также на прочие доказательства.
  6. Просительная часть иска.
  7. Список приложений.

Иск должен быть написан с указанием всех обстоятельств, относящихся к делу. Бланк искового заявления об обращении взыскания на заложенное имущество можно скачать здесь.

При этом каждой стороне нужно будет доказывать свою позицию самостоятельно.

Порядок обращения взыскания на предмет залога

Обращение взыскания на залог по ГК РФ производится в судебном порядке с обязательным направлением претензии залогодателю.

Несоблюдение претензионного порядка возможно только тогда, когда это прямо указано в договоре.

Допустим вариант с обращением взыскания во внесудебном порядке при соблюдении некоторых требований.

Во внесудебном порядке

Обращение взыскания без суда возможно только тогда, когда сделка оформлялась через нотариуса по исполнительной надпись нотариуса.

Данный документ, заменяет исполнительный лист, но в случае отказа должника передать имущество залогодержателю, ему придётся обратится в службу приставов для инициации процедуры принудительного исполнения.

В судебном порядке

Самый распространённый вариант — обращение взыскания в судебном порядке. После вынесения решения должник может добровольно передать предмет залога или действие будет выполнено через службу приставов, принудительно.

Должнику будет направлено уведомление о начале процедуры реализации предмета залога посредством торгов.

Обращение взыскания будет возможно, если стоимость предмета залога будет соразмерна имеющейся задолженности. В противном случае взыскание долга будет производиться из других источников.

Облагается ли госпошлиной

Обращение в суд по данному вопросу относится к категории имущественных дел, не подлежащих оценке. Бланк квитанции на оплату госпошлины можно скачать здесь.

Размер пошлины будет фиксированным, а именно 300 рублей — для физических лиц и 6000 рублей — для организаций.

Срок давности

Требование об обращении взыскания на заложенное имущество должно быть осуществлено в пределах срока исковой давности.

Статья 207 Гражданского кодекса утверждает, что срок давности по дополнительному требованию истекает одновременно с основным . Как правило, такой срок будет составлять три года.

Судебная практика

Судебная практика по подобным делам достаточно обширна и разнообразна. Один из районных судов города Москвы вынес решение об отказе в удовлетворении требования об обращении взыскания.

Кредитор ООО «Р.» заявил такое требование, но ответчик смог доказать несоразмерность требований и стоимости предмета залога.

Чаще всего данный фактор сразу учитывается истцом при подаче иска, поэтому несоразмерные требования подаются редко и требования удовлетворяются при соблюдении всех условий.

Процесс обращения взыскания на предмет залога состоит из нескольких шагов, выполнение каждого из которых важно для достижения положительного результата.

Необходимо помнить о соблюдении досудебного порядка, а также соразмерности цены иска и стоимости залога, а также о сроке исковой давности.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://yurday.ru/obrashhenie-vzyskanija-na-predmet-zaloga/

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Процесс обращения взыскания на предмет залога в 2019 году

Что такое обращение взыскания на заложенное имущество, как и в каких случаях происходит, и какие проблемы могут возникнуть в процессе?

Залоговое кредитование – очень популярный в России и в мире вид банковского финансирования физических и юридических лиц.

Наличие залога, в качестве которого обычно выступают наиболее ценные объекты, например, автомобили или недвижимость, позволяет минимизировать риски банка, что, в свою очередь, дает значительные преимущества заемщикам.

Более интересные, финансово выгодные условия по сравнению с беззалоговым кредитованием – ключевое достоинство залоговых кредитов для клиентов банков.

Предоставление в качестве обеспечения залога предполагает не только возможность получить очень лояльные условия кредитования, но и понимание всех рисков, которые может повлечь неисполнение обязательств или ненадлежащее их исполнение по кредиту.

Основной риск – утрата залога, на который при нарушении заемщиком кредитного договора может быть обращено взыскание.

При этом важно, что именно залог будет рассматриваться как первичный вариант удовлетворения кредитором своих требований и только при недостаточности обеспечения для погашения оставшихся претензий будут изучены другие варианты – имущество, деньги и доходы заемщика-должника.

Основания взыскания за счет залога

Общим или универсальным основанием взыскания долга за счет залога является ненадлежащее исполнение должником обязательств по договору либо их неисполнение. Конкретно и детально основания должны быть определены условиями договора, в котором залог предусмотрен в качестве обеспечения, но они не могут противоречить закону:

  1. Не допускается удовлетворение требований за счет залога, если нарушения договора со стороны заемщика незначительны и при этом требования кредитора в силу незначительности нарушений несоразмерны стоимости залога.
  2. Пока кредитором не доказано иное, предполагается, что его требования несоразмерны стоимости залога, а нарушения должника незначительны в случае просрочки исполнения обязательства, составляющего менее 5% от стоимости залога, на срок не более 3 месяцев.
  3. Если договором не предусмотрено иное, периодически исполняемое обязательство, например, ипотечный кредит или автокредит, допускает право кредитора обратить взыскание на залог только при условии систематических просрочек – 3-кратном нарушении сроков платежей в течение года, предшествующего инициированию процедуры взыскания за счет залога (обращению в суд или направлению должнику соответствующего уведомления). Вместе с тем, в таких случаях незначительность нарушения не имеет никакого значения.
  4. Если должник до момента реализации залога погасит свои обязательства полностью или в той части, в которой обязательство просрочено, процесс обращения взыскания на залог или его продажа прекращаются. Договором кредита (займа) или иного рода соглашением данное правило изменено быть не может, а внесенное условие – ничтожно.

Законодательство регламентирует только общие требования и порядок взыскания за счет залога, оставляя сторонам обязательства достаточный простор для более детального согласования частных условий.

Согласно положениям закона:

  1. Взыскание может осуществляться в судебном либо внесудебном порядке. Последний предусмотрен для случаев, когда стороны пришли к взаимному согласию по поводу его применения и предмет залога не включен в перечень имущества, на которое взыскание может быть обращено исключительно в судебном порядке.
  2. Внесудебный порядок допускает право обращения кредитора в суд, правда, в этом случае расходы, связанные со взысканием за счет залога, будет обязан нести кредитор, если только не докажет, что внесудебный порядок не мог быть реализован из-за действий залогодателя или иных лиц.
  3. Кредитор и другие лица, осуществляющие взыскание за счет залога, обязаны предпринять все меры для его реализации по наибольшей цене из возможных вариантов, иначе станут обязанными возместить убытки лицу или лицам, которым они были причинены продажей залога с меньшей выручкой, чем можно было реально получить.

Внесудебное взыскание за счет залога возможно в рамках двух процедур:

  1. По соглашению сторон, но только при условии, что предмет залога не содержится в перечне имущества, обращение взыскания на которое допустимо только по решению суда.
  2. По исполнительной нотариальной надписи в рамках принудительного взыскания, которое осуществляется приставами.

    Такой порядок допустим при условии, что договор залога был оформлен нотариально либо кредитный договор обеспечен залогом, который не включен в перечень имущества, взыскание на которое обращается только по судебному решению.

Соглашение о возможности внесудебного взыскания за счет залога заключается в той же форме, что и договор залога. Обычно это условие просто включается в договор залога, позволяя сторонам в дальнейшем уже не возвращаться к этому вопросу.

Дополнительное соглашение или условие о внесудебной процедуре удовлетворения требований кредитора за счет залога должно предусматривать описание конкретного порядка реализации залогового имущества.

Минимальный набор требований – один или несколько законных вариантов реализации залога, а также оговорка о стоимости залога в контексте стартовой цены реализации либо порядок ее определения.

Если стороны предусмотрели несколько возможных способов продажи залога, право выбора конкретного варианта принадлежит кредитору-залогодержателю, если стороны не договорились об ином.

Поскольку кредитор может не являться непосредственным залогодержателем, а должник – залогодателем, при начале процедуры обращения взыскания на залог ее инициатор обязан поставить в известность об этом все заинтересованные стороны, направив им письменные уведомления.

Продажа залога может быть начата только по истечении 10 дней после получения должником (залогодателем) соответствующего уведомления, если больший срок не предусмотрен соглашением либо не вытекает из требований закона.

Исключением являются банковские процедуры: срок может быть сокращен, однако только при условии серьезного риска падения стоимости залога в существенном размере по сравнению со стартовой ценой продажи, обозначенной в уведомлении. 

Внесудебный порядок взыскания за счет залога – более быстрый, выгодный и эффективный вариант урегулирования долговой проблемы, причем для всех сторон обязательства. Но за этими преимуществами скрывается и более высокая степень риска.

Нельзя исключить ситуации злоупотребления правом, мошеннические действия, нарушения законных прав, ведь интересы сторон зачастую серьезно разнятся, а утратить право собственности на залог и лишиться ценного имущества – не лучший вариант выхода из долговых проблем.

Оставляя достаточный простор для самостоятельного определения сторонами порядка обращения взыскания на залог, законодательство все же охраняет их права и интересы, устанавливая случаи обязательного применения процедуры судебного взыскания.

Обойти требования закона стороны не могут, а все соглашения по этому поводу признаются ничтожными.

Судебный порядок

Судебный порядок взыскания долга за счет залога может быть предусмотрен:

  1. Соглашением сторон в отношении любых видов имущества, являющегося залогом.
  2. Гражданским кодексом и другими законами в отношении конкретных ситуаций или видов имущества.

Обращение взыскания на заложенное имущество допускается только по судебному решению:

  1. Если залогом является единственное жилье, находящееся в собственности физического лица. Исключение – ситуации, при которых после появления у кредитора права на обращение взыскания на залог, стороны достигли соглашения о применении внесудебного порядка.
  2. В отношении объектов значительной культурной ценности.
  3. Если залогодатель официально признан безвестно отсутствующим.
  4. Если залог – предмет предшествующего либо будущего залога и при этом предусматривается разный порядок взыскания или разнящиеся между собой способы продажи залога. Исключение – достигнутое соглашение об обратном между предшествующим и последующим залогодержателями.
  5. Если предмет залога перезаложен несколько раз и в обеспечение разных обязательств, а все действующие залогодержатели и залогодатель не достигли соглашения о применении внесудебного порядка взыскания.

Перечень ситуаций, при которых допустимо взыскание за счет залога только по судебному решению, не является исчерпывающим. Законами могут быть установлены другие случаи. Яркий пример – законодательство об ипотеке. В отношении состоящих в залоге объектов недвижимости и земельных участков предусматривается свой порядок внесудебного и судебного обращения взыскания.

Исходя из требований закона, обращение взыскания при ипотеке допускается только в судебном порядке в отношении:

  • жилых помещений, находящихся в собственности физических лиц, при этом неважно единственное ли это жилье или нет;
  • земельных участков сельхозназначения и некоторых других категорий, указанных в законе;
  • недвижимости, находящейся в муниципальной или госсобственности;
  • недвижимости, права на которые не зарегистрированы в госреестре;
  • других объектов, требующих получения судебного решения.

Что же касается автотранспорта, который так же, как и недвижимость, часто является предметом залога, к нему применяются общие правила обращения взыскания на залог, предусмотренные ГК РФ.

В большинстве случаев порядок взыскания определяется условиями кредитного договора и договора залога, где стороны самостоятельно договариваются по процедурным вопросам. Иногда по этому поводу заключаются дополнительные соглашения.

Судебное взыскание обычно сопровождает спорные ситуации, а они, как правило, порождаются нежеланием автовладельца утратить автомобиль.

Проблемы обращения взыскания на залог

Несмотря на то, что залог является высокоэффективным способом обеспечения обязательств, проблемы с обращением на него взыскания, процедурой продажи предмета залога, необходимость нести серьезные расходы становятся серьезными барьерами на пути широкого распространения залогового кредитования и в целом применения этого вида обеспечения.

Среди основных проблем:

  1. Серьезная формализованность процедур обращения взыскания и реализации залога. Выполнение всех требований обязательно, но их большое количество часто приводит к ошибкам, в результате чего процесс затягивается, а долги растут.
  2. Наличие достаточно большого количества поводов и оснований оспорить процедуру взыскания за счет залога и его реализацию, причем по исключительно формальным основаниям.

    Споры же могут возникнуть и по вопросам материального права, например, в части оспаривания первичных или последующих прав собственности на залог.

  3. Несмотря на развитие института внесудебного обращения взыскания, большая часть имущества, традиционно выступающая в виде залога, требует подачи заявления в суд.

    При желании ответчик может очень надолго затянуть судебный процесс, в том числе с целью решения своих финансовых проблем, а его последующее погашение долга приведет к прекращению процесса. Чтобы взыскать убытки, инициатору судебного разбирательства потребуется предпринимать дополнительные меры взыскания.

  4. Вероятность многократных перезалогов способна породить излишне запутанные ситуации, которые приходится урегулировать в суде, долго и утомительно, с привлечением всех заинтересованных лиц.

Взыскание долга за счет залога, если действовать во всем правилам и соблюдать все процедуры, может оказаться невыгодным всем сторонам обязательства. Именно поэтому многие просто обходят закон. Нередко на практике встречаются ситуации, когда заемщик сам продает залог и за счет вырученных средств гасит долг.

Несмотря на все риски, банки сами дают на это согласие, или, наоборот, с согласия заемщика занимаются продажей залога.

При этом предусмотренный внесудебный порядок взыскания фактически подменяется взаимосогласованными действиями сторон, в том числе путем заключения обычных сделок купли-продажи или иного вида распоряжения имуществом. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/obrashhenie-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебной практике – решение, 2019-2017 года

Процесс обращения взыскания на предмет залога в 2019 году

Довольно часто для подкрепления договорных отношений прибегают к оформлению залога. Благодаря этому кредиторы получают гарантии возврата денежных средств, которые им причитаются, даже в тех случаях, когда должники уклоняются от исполнения предусмотренных денежных обязательств.

Оформление и регламентация залога осуществляется согласно 336-й статье ГК РФ. Процесс взыскания задолженностей, обеспеченных залоговым имуществом, регламентируется не только Гражданским, но и Гражданско-процессуальным Кодексом РФ, специальным законом «Об исполнительном производстве» и рядом подзаконных актов.

Статья 336. Предмет залога

Как правило, чтобы задолженность перед кредитором была погашена за счет находящегося под залогом имущества, необходимо соответствующее решение судебной инстанции. В этой связи судебная практика по обращению взыскания на заложенное имущество с большим интересом изучается как кредиторами, так и должниками.

В соответствии с современным законодательством, кредитор имеет право направлять в суд обращение с требованием о том, чтобы задолженность была взыскана через залоговое имущество. Однако при этом в договоре обязательно должен значится предмет залог. В том случае, если последний пребывает в распоряжении кредитора, обращаться в суд нет необходимости.

Нельзя обойтись без судебного вмешательства только в том случае, если залоговое имущество находится непосредственно у заемщика либо у каких-то третьих лиц. При положительном для истца решении суда судебным приставом-исполнителем заложенное имущество фактически изымается и передается кредитору.

Задача последнего заключается в том, чтобы предоставить во время рассмотрения дела по обращению взыскания на заложенное имущество веские доказательства наличии с должником договорных отношений, которые этим  самым имуществом были подкреплены.

Также суд должен убедиться в том, что должник взятые на себя, в соответствии с договором, обязательства не исполняет. Для этого кредитору достаточно, например, предъявить график, наглядно показывающий, как производились выплаты.

Споры

В большинстве случаев обращение взыскания на заложенное имущество в судебной практике непременно сопровождается требованием со стороны суда оценить залоговый предмет. Это необходимо для того, чтобы интересы должника также были защищены, поскольку цена имущества, предоставленного в качестве залога, может оказаться значительно больше, чем сам долг.

В таких случаях традиционно суд требует, чтобы кредитор осуществил реализацию залогового объекта, а полученные средства направил на погашение существующей перед ним задолженности. Оставшаяся же часть суммы отдается должнику.

Случаются ситуации, когда предмет, используемый в качестве залога, пребывает в пользовании неких третьих лиц. Для кредиторов в таких случаях ничего не меняется, поскольку в большинстве случаев судовые инстанции становятся на их сторону и обязывают передать залог в их распоряжение. Как правило, интересы третьих лиц при этом во внимание не принимаются.

Иногда приходится сталкиваться с тем, что должник не только передал третье стороне в пользование залоговое имущество, но и осуществил сделку по его отчуждению. В таких ситуациях суд обычно выносит решение, в соответствии с которой сделка признается недействительной.

Если покупатель осведомлен, что приобретаемый им объект выступает где-то в качестве залога, то он сознательно берет на себя все связанные с этим обязательства, а при этом договор должен содержать пункт, в котором указывается наличие обременения в отношении предмета сделки

Нередки ситуации, связанные со вступлением в права наследства. В судебной практике часто случается, что кредиторы оспаривают завещание должника, основываясь на том, что наследуемое имущество выступает в качестве залога.

Чаще всего в подобных случаях судебными инстанциями завещания признаются недействительными, однако, если наследник уже вступил в наследство, то к нему переходят обязанности по исполнению обязательств перед кредитором, в том числе за счет унаследованного имущества, которое было ранее заложено.

Некоторые трудности на практике создает обращение взыскания на имущество, выступающее в качестве залога, со стороны одновременно нескольких кредиторов. Чаще всего такие ситуации случаются, когда в отношении должника производится процедура банкротства.

Традиционно суды при принятии решений в подобных случаях отталкиваются от определенной законодательством очередности удовлетворения требований. С этой целью предварительно производится тщательный анализ каждого кредиторского требования с последующим распределением очередности.

Если происходит так, что в одну очередь попадает несколько кредиторов, то более приоритетным становится требованием того, кто выступает в качестве залогодержателя.

Обязательным условием в таких случаях является проведение оценки имущества, находящегося под залогом.

Если залоговое имущество стоит больше, чем размер обязательств, существующих перед держателем залога, то сумма, оставшаяся после их погашения, идет на удовлетворение требований прочих кредиторов.

В последние годы наметилась тенденция к сокращению количества конфликтных ситуаций, связанных с залоговой недвижимостью. Это объясняется тем, что принятие ФЗ «Об ипотеке» позволило избавиться от значительного числа ранее присутствовавших в профильном законодательстве пробелов.

Сегодня судами дела по обращению взыскания на находящуюся под залогом недвижимость, как правило, рассматриваются однозначно. Иными словами, если присутствуют достаточные основания, и договор залога составлен правильно, кредиторские требования удовлетворяются.

Скачать образец искового заявления об обращении взыскания на заложенное имущество

В то же время суды на практике стараются обеспечить защиту интересов заемщиков, давая им возможность реализовать примирительные процедуры и обязывая кредиторов согласовывать индивидуальный график, в соответствии с которым будет погашаться задолженность, уменьшать размер предусмотренных за просрочку штрафных санкций.

Достаточно часто судам приходится сталкиваться с рассмотрением дел, связанных с оспариванием сделок.

Нередко случается, что договоры купли-продажи недвижимых объектов с обеспечением залогом составляются недостаточно корректно по отношению к покупателям, из-за чего они обращаются в судебные инстанции, требуя обязать заключить договор в соответствии с предусмотренными нормами современного законодательства условиями.

В то же время, покупатели всегда должны, идя на подписание договора с залогом, предварительно детально ознакомиться с тем, что в нем содержится, и какие условия выдвигаются. Иначе при последующем его оспаривании могут возникнуть существенные сложности.

Действующим отечественным законодательством четко регламентируется процедура, в соответствии с которой осуществляется обращение взыскания на заложенное имущество.

Но при этом нередко возникают ситуации, трактующиеся правоприменителями неоднозначно.

В связи с этим судебная практика, касающаяся подобных дел, представляет собой невероятно важный и ценный источник анализа практических решений разнообразных споров в данной правовой сфере.

Грамотный анализ существующей судебной практики может стать весомым подспорьем при подготовке к подписанию договоров, обеспеченных залогом, и защитить свои права

Судебная практика по обращению взыскания на заложенное имущество и вариант отказа

На практике порой случается, что в обращении взыскания кредитору отказывают.

Однако произойти это может исключительно при условии, что нарушение крайне незначительно по отношению к стоимости имущества (сумма обязательства, которое не было исполнено, — менее двадцатой части цены залогового предмета), а период просрочки не превышает указанный в договоре или определяемый законодательством.

Некий Банк подал иск в суд с требованием взыскать с гражданина К. заложенное имущество. В качестве обоснования было указано, что 15 июня 2019 года  между Банком и предпринимателем М.

было подписано кредитное соглашение, в соответствии с которым М. получил от Банка кредит в размере 1,5 миллиона рублей на срок до 14 июня 2019 года.

При этом ежегодно Банку должны выплачиваться 17 процентов годовых.

В качестве гарантии надлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств выступил договор залога объекта недвижимости от 15 июня 2019 года, который был заключен с К.

Однако заемщик просрочил выплату, и банк направил в суд иск о взыскании задолженности. Также Банком было предъявлено решение горсуда о взыскании в его пользу долга в размере 1 миллиона 124 тысяч 413 рублей 65 копеек.

Так как это решение исполнено не было, Банк требовал, чтобы залоговое имущество было взыскано, установлена его начальная цена с целью реализации, и ему были возмещены расходы, связанные с уплатой госпошлины.

31 марта 2019 года суд принял решение отказать Банку в удовлетворении иска в связи со следующими обстоятельствами:

  • залоговое имущество стоит гораздо больше, чем составляет размер долга, то есть его цена явно несоразмерна неисполненным обязательствам (сумма задолженности составляет менее пяти процентов от оценочной стоимости недвижимости);
  • исполнение обязательств было просрочено менее, чем на три месяца, предусмотренные договором;
  • систематические просрочки выплат отсутствовали.

Расторжение брака и взыскание алиментов производится исключительно в судебном порядке, путем принятия соответствующего решения.

В каких случаях предусмотрено взыскание долга в арбитражном суде, читайте по ссылке.

Как правильно оформить и когда подать возражение на взыскание судебных расходов, можно узнать отсюда.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/sudebnaja-praktika-po-obrashheniju-vzyskanija-na-zalozhennoe-imushhestvo/

Основания обращения взыскания на заложенное имущество

Процесс обращения взыскания на предмет залога в 2019 году
Энциклопедия МИП » Гражданское право » Обязательства » Основания обращения взыскания на заложенное имущество

Основания и порядок процесса взыскания на залоговые вещи, понятие обращения взыскания на вещи, находящиеся в залоге.

В некоторых случаях кредитор может запустить процесс взыскания на залоговое имущество. Основные нормы регулирования данной операции заложены в ст. 348 ГК РФ. Рассмотрим понятие и порядок процедуры взыскания, основания для реализации таковой, и иные аспекты.

Понятие обращения взыскания на вещи, находящиеся в залоге

Обращение взыскания на заложенное имущество – это извлечение кредитором удовлетворения из цены залогового предмета в ситуациях, когда должник не выполняет или выполняет не должным образом обязательство, которое гарантируется соответствующим залоговым имуществом.

Поскольку залог, в большей мере, служит для обеспечения защиты имущественных интересов залогодержателя, процесс взыскания позволяет гарантировать кредитору, что его имущественные интересы будут в любом случае полностью удовлетворены.

Основания и порядок процесса взыскания на залоговые вещи

Обращение взыскания на заложенное имущество совершается при нижеуказанных основаниях:

  • невыполнение должником обязательств, гарантированных залогом;
  • ненадлежащее выполнение залогодателем обязательств, обеспечением по которым является залоговая вещь.

Непосредственно сам должник или третье лицо, являющееся залогодателем, могут остановить процедуру взыскания в любое время до реализации залоговой вещи с публичных торгов. Для приостановки взыскания залогодателю требуется:

  • полностью погасить обязательство, гарантируемое договором залога;
  • или выполнить часть обязательства, в отношении которой была допущена просрочка.

Если существует соглашение, которое накладывает ограничение права залогодателя на приостановку процедуры взыскания при полном или частичном погашении обязательства, то оно признается ничтожным.

Обращение взыскания на залоговую вещь при нарушении должником обязательств

Ч. 2 и ч. 3 ст. 348 Кодекса конкретизируют частные случаи, при которых недопустимо обращение взыскания на заложенное имущество при нарушении залогодателем обязательств.

Поскольку залог, в основном, исполняет функцию стимулирования должника к погашению задолженности или иного обязательства, а соглашение о залоге заключается не ради осуществления целей по переходу права собственности на залоговый предмет, то не каждое допущенное должником нарушение должно восприниматься как прямое указание на реализацию процедуры взыскания.

Так, недопустимо взыскание на залоговую вещь, если залогодатель:

  • допустил незначительное нарушение обязательств;
  • согласно вышеуказанному, предъявляемые залогодержателем требования явно несоразмерны с допущенным нарушением.

Выделяют два условия, при одновременном соблюдении которых возможно говорить о незначительном нарушении обязательств:

  • размер невыполненного обязательства – менее 5 % от цены залоговой вещи;
  • срок допущенной залогодателем просрочки по выполнению обязательства – менее 3 месяцев.

Вышеперечисленные условия являются презумпцией – залогодержатель может доказывать обратное (существенное нарушение обязательств залогодателем), причем даже при явном соблюдении этих двух условий.

Ч. 3 ст. 348 Кодекса регламентирует частный случай, когда основное обязательство, которое гарантируется залогом, выполняется посредством периодических платежей.

Для получения возможности осуществления взыскания на залоговое имущество, которое обеспечивает основное обязательство, выполняемое периодическими платежами, необходимо учитывать следующие нюансы:

  • залогодатель нарушил сроки внесения платежей более трех раз в течение одного календарного года;
  • размер допущенных просрочек не имеет значения;
  • отсчет срока (одного календарного года), в течение которого учитываются допущенные залогодателем просрочки, производится с даты обращения в судебный орган или, если реализуется внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, то с даты отправки уведомления о взыскании.

Иной порядок, условия и сроки взыскания залоговой вещи по обязательству, осуществляемому периодическими платежами, могут быть предусмотрены в договоре сторон.

Сроки появления права залогодержателя на проведение взыскания на залоговый предмет

Поскольку основанием для реализации процедуры взыскания является невыполнение или выполнение ненадлежащим образом должником обязательства, срок возникновения права у кредитора на осуществление взыскания залоговой вещи должен быть поставлен в соответствие со сроками выполнения основных обязательств, предусмотренными в ст. 314 Кодекса:

  • для обязательств с предусмотренными сроками исполнения – в день исполнения или в любой другой день в рамках периода исполнения;
  • для обязательств с неустановленными сроками выполнения – в течение 7 дней после предъявления залогодержателем соответствующего требования.

По общему правилу, право залогодержателя на осуществление взыскания возникает непосредственно вместе с завершением срока исполнения основного обязательства. Однако закон или договор сторон могут устанавливать и более поздний срок наступления данного права.

Так, ст. 10 ФЗ № 196 “О ломбардах” предусматривает, что в течение 1 месяца после истечения основного срока возврата займа, ломбард не имеет право взыскать заложенное имущество. Льготный срок начинает истекать, начиная со дня, следующего за днем возврата займа, указанного в залоговом билете.

И, наоборот, существует основание осуществить взыскание и ранее наступления срока выполнения основного обязательства. Так, ст.

35 ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” устанавливает, что залогодержатель может истребовать досрочного выполнения обязательства, а при неисполнении такового – произвести взыскание на ипотечный объект недвижимости, если залогодатель грубо нарушает правила пользования объектом недвижимости, не принимает должные меры по сохранению имущества, нарушает правила страхования заложенного объекта и др.

Добрый день. на одно недвижимое имущество зарегистрировано два залога. все стороны юр.лица. по первому залогу у залогодержателя нет права оставить себе в собственность предмет залога (ст. 55 закона об ипотеке), а у второго залогодержателя такое право есть.

Вопрос: в случае если второй залогодержатель пойдет в суд за обращением взыскания на предмет залога путем оформления его себе в собственность, что будет с первым залогом? в такой ситуации суд может отказать второму залогодержателю в таком иске, учитывая, что есть и первый залогодержатель, который при оформлении залога в собственность второго залогодерж. фактически лишается своего залога?

Динара03.08.2019 09:47

Добрый день! Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

 Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно. https://advokat-malov.ru/obyazatelstva/osnovaniya-obrashheniya-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo.html 

Дубровина Светлана Борисовна06.08.2019 12:20

Задать дополнительный вопрос

Договором залога предусмотрен внесудебный порядок обращения на предмет залога, основанием для внесудебного обращения на залог достаточно ли предоставления акта сверки или иного документа в котором есть подтверждение суммы долга. Или лучше обратиться в суд?

Анна07.08.2018 12:33

Здравствуйте! Если в договоре залога предусмотрен внесудебный порядок обращения на предмет залога, то необходимо его соблюсти. Приглашаем Вас в офис на консультацию, где наши специалисты более подробно ответят на все вопросы. Для скидки 50 процентов на консультацию – Промокод – «МИП».  

Внимание! Скидки по промокоду больше не актуальны

Пикалов Владислав Сергеевич24.09.2018 13:34

Задать дополнительный вопрос

Да, все верно.

25.09.2018 09:15

Задать дополнительный вопрос

Источник: https://advokat-malov.ru/obyazatelstva/osnovaniya-obrashheniya-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo.html

Обращение взыскания на предмет залога по кредиту: внесудебный порядок, соглашение, судебная практика

Процесс обращения взыскания на предмет залога в 2019 году

Имущество физических лиц может находиться в залоге.

Гражданское законодательство определяет право установления залога как способ, посредством которого одна из сторон договора может получить гарантии удовлетворения своих требований.

Часто возникают ситуации, когда физическое лицо является финансово несостоятельным, и его имущество взыскивается в пользу определённого лица или государства.

Как же быть в ситуации, когда имущество заложено? В этой статье мы разберем ситуации, при которых возможно такое взыскание, его условия и процедуру.

Нормативное регулирование

  • ГК РФ устанавливает правило, в соответствии с которым залоговым может становиться любое имущество. Исключением являются только те вещи или имущественные права, на которые законом прямо установлен запрет на помещение под залог.
  • Кроме того, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает правило, в соответствии с которым обращается взыскание на имущество должника, в отношении которого запущена процедура банкротства.

Чаще всего под залог попадают автотранспортные средства или недвижимость, поскольку именно под такое имущество банковским организациям наиболее выгодно выдавать средства. Закон предусматривает два способа обращения взыскания на такие вещи: судебный и внесудебный.

Когда взыскание допустимо

Для того, чтобы в отношении должника началась процедура взыскания, обращенная на любое его имущество, необходимо наличие условий:

Естественно, что взыскание – крайняя мера, к которой прибегают в случае, когда все остальные меры урегулирования уже исчерпаны. Например: досудебное урегулирование спора, требование к поручителю об оплате долга и тому подобные. Поэтому, не стоит затягивать решение проблемы и прятаться от таких переговоров.

Кроме того, закон защищает права должника посредством установления ограничений на применение такой меры как обращение взыскания на залоговое имущество. Для того, чтобы такая мера могла быть применена должны быть соблюдены условия:

  • сумма долга должна быть соразмерна стоимости того имущества, которое находится в залоге. Несоразмерным считается: долг менее 5 % от стоимости залога, просрочка менее 3 месяцев;
  • невыполнение заёмщиком своих обязательств перед банком. Здесь действует правило: просрочка допущена три раза, или более, в течение года. В этом случае не имеет никакого значения сумма пророченного платежа, то есть заемщик не сможет сослаться на незначительность этой суммы.

Во всех остальных случаях банковская организация имеет полное право обратить взыскание на залоговое имущество. В ситуации, когда у заемщика имеется несколько долговых обязательств перед различными кредиторами, взыскание происходит в порядке очерёдности. В такой очереди закон устанавливает право преимущественного взыскания за тем кредитором, который является держателем залога по договору.

Процедура обращения взыскания на предмет залога по кредиту в 2019

Законом предусмотрено два варианта развития событий, посредством которого происходит такое взыскание: внесудебный и судебный.

Внесудебный порядок

Такой порядок может быть предусмотрен сторонами при заключении договора залога. Если такого пункта в договоре нет, залогодержатель не имеет обязанности соблюдения досудебного порядка взыскания. Он может сразу обращаться в суд.

Важно: такая форма невозможна, если предметом залога будет выступать объект недвижимости, являющийся единственным жильем для заемщика. Стороны могу заключить дополнительное соглашение о применении внесудебного порядка уже после возникновения оснований для взыскания.

В этом случае ограничение не будет действовать.

Важно, чтобы договор или соглашение детально описывали процедуру внесудебного урегулирования: процесс реализации имущества, порядок расчетов между сторонами.

 При проведении процедуры должны быть выполнены пункты:

  1. Банк проводит комплекс мер, посредством которых пытается заставить заемщика выполнить свои обязательства. На этом этапе банк высылает уведомления о возможности начала процедуры взыскания на заложенное и требования о выполнении обязательств.
  2. Если предыдущие меры не принесли результата, высылается уведомление о начале самой процедуры взыскания. В этом документе очень детально расписываются все подробности процедуры: указывается обязательство заемщика и его долг, описывается сам предмет залога, путь его реализации, первоначальная стоимость и порядок расчетов с заемщиком.

Реализация имущества начинается через 10 дней. Другой срок может быть предусмотрен соглашением между сторонами.

Затем банку передается вся документация на предмет залога, и он приступает к его реализации посредством торгов. Дальнейшие действия сторон будут зависеть от результата торгов. Если полученная сумма выше, чем необходимо — разница отправляется в карман заемщика. Если такая сумма ниже – банк удовлетворяет оставшиеся требования из другого имущества заемщика.

Торги могут не состояться. Тогда банк может выкупить заложенное самостоятельно или назначить новые торги.

Пример договора залога с внесудебным порядком обращения взыскания скачайте здесь.

Договор залога с внесудебным порядком обращения взыскания (образец)

Судебная процедура

Даже если стороны указали в договоре возможность взыскания без суда, банк имеет право начать судебную процедуру.

Процедура взыскания:

  1. Требование о выполнении обязательств заемщиком;
  2. Вручение должнику уведомительного документа о взыскании. Затем банк подает иск в суд.
  3. Судебный процесс. На этом этапе суд выслушивает доводы сторон и выносит решение. Заемщик может заявить требование об отсрочке взыскания. Максимальный срок такой отсрочки – один год. В этот период придется выполнять свои кредитные обязательства, как и прежде.
  4. Если вынесено решение о взыскании, оно передается приставам. Пристав получает все документы на предмет залога. Если в залоге недвижимость, то документов будет достаточно. Если в залоге, например, автомобиль, то пристав изымает его у заемщика для дальнейшей реализации.
  5. Пристав организует торги, о которых заёмщик должным образом информируется. В отношении движимого имущества – за десять суток до торгов, в отношении недвижимости – сведение должны опубликовываться в периодике субъекта РФ и на его сайте.
  6. Торги.

При состоявшихся торгах, удовлетворение требований производится по тем же принципам, что в указанном выше порядке. Однако, при судебной процедуре из вырученных средств вычитается вознаграждение, которое должен получить организатор торгов.

Важно: даже если вы получили уведомление о взыскании, у вас остается время до начала торгов, чтобы погасить долги перед банком и прекратить процедуру.

Бланк иска скачайте тут.

Образец иска о взыскании залога по договору займа

Защита прав

Даже если банк начал процедуру взыскания заложенного, не стоит опускать руки. По возможности нужно погасить долги перед банковской организацией и продолжить сотрудничество.

При финансовых трудностях, которые не позволяют своевременное погашение кредита, не стоит доводить до инициации процедуры взыскания предмета залога. Обратитесь в банк и напишите заявление о реструктуризации долга. Даже если банк не пойдет навстречу, остается возможность заявить о требовании отсрочки процедуры взыскания на год.

Заемщик всегда должен находиться в диалоге банком, чтобы меры по взысканию не стали для него полной неожиданностью, а годы платежей по кредиту пустой тратой денег.

Обращение взыскания на заложенное имущество

Это видео посвящено вопросу обращения взыскания на предмет залога:

Источник: http://km-tt.ru/dolgi-apelljacija-2019/kredit-vozrazhenie/vzyskanie-reglament/obrashhenie-na-zalog-deklaracija/

Законодатель
Добавить комментарий