Особенности составления заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке в 2019 году

Как написать и подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Особенности составления заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке в 2019 году

Если у гражданина изменились условия и он желает внести их в параметры выбранной программы кредитования, допустимо написать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке. Рассмотрим порядок и особенности процедуры.

Пересмотр условия займа помогает найти компромисс между заёмщиком и кредитором

Сегодня заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк (образец не отличается от бланков других учреждений) обязан принять от клиента по его желанию. Запросить изменения в ссудный договор допустимо при таких обстоятельствах:

  1. потеря работы;
  2. изменение финансового благополучия в худшую сторону (понижение уровня заработной платы);
  3. рождение в семье ребенка, что повлекло незапланированные траты;
  4. необходимость содержания неработоспособного родственника;
  5. длительная болезнь (временная неработоспособность);
  6. другие причины, требующие систематических расходов, не учтенных ранее.

Основания для проведения пересмотра условий кредитного договора

Когда возможна отсрочка по кредитному договору?

При подобных обстоятельствах лучше обратиться в банк и настоять на изменении условий кредитного договора, чем пытаться решить проблему самостоятельно.

Так заемщик получит возможность изменить условия кредитования или получить официальную отсрочку.

В противном случае, вероятны просрочки, начисление пени или штрафов, что влияет на ухудшение кредитной истории и влечет далеко идущие последствия.

Различают несколько вариантов проведения пересмотра договора

Банковское учреждение с готовностью пересмотрит новые характеристики заемщика, потому как заинтересован в возврате долга.

Чем потерять клиента и его долги, лучше найти консенсус, который удовлетворит обе стороны. Например, при рождении малыша, банк разрешает отсрочку на год.

Иногда можно запросить и больший срок, если материальная ситуация в семье складывается неблагополучно.

Как составить заявление на реструктуризацию

Необходима официальное подтверждение причин, по которым необходим пересмотр кредитных обязательств физическому лиц

Рассматривая бланк на пересмотр кредитных обязательств, образец которого представлен ниже, можно обратить внимание, что написан он должен быть заемщиком, но иметь и подпись созаемщика. При этом необходимо указать четкое изменение параметров и дату, с которой это произошло.

Скачать файл:

Форма Заявления на реструктуризацию кредита

Скачать файл:

Пакет документов для подачи заявления на реструктуризацию

Особенности заполнения заявления

Клиент может запросить изменить вариант взаимодействия банковским учреждением несколькими путями:

  • понизить размер обязательного платежа;
  • назначить иную периодичность (квартальную или годовую);
  • заменить форму обеспечения.

Способы подачи заявления

Последний пункт следует выбрать, если появилась возможность использовать недвижимость как обеспечение. Это окажет влияние и на некоторые ранее согласованные условия, например ставку. Если наоборот, появилась необходимость продать автомобиль или заменить его на другой, это также нужно отметить, чтобы оставаться в рамках закона.

При заполнении формы укажите оптимальный вариант для изменения условий погашения задолженности

Если причина запроса на пересмотр условий договора связана с поручительством (отказ поручителя выполнять далее данную функцию или появление возможности привлечь такового), это нужно отметить отдельным пунктом.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, заявление по которому оформлено по требованиям учреждения, происходит в обязательном порядке. Отказывать такому законопослушному клиенту банк не будет.

Наоборот, учтет при дальнейшем взаимодействии. Если продукт оформлялся с наличием поручителей или созаемщиков, их нужно проинформировать о подаче заявки. Они должны предоставить письменное согласие на ее подачу или отказать.

Их ответ нужно вписать.

Таким образом, бланк заявки на пересмотр условий погашения стоит подавать при любом изменении своих характеристик. Столкнувшись с проблемой, не нужно пытаться решить ее самостоятельно. Банк нужно ознакомить с ними с тем, чтобы пересмотреть принципы погашения задолженности так, чтобы заемщик мог выполнять свои обязательства в полной мере.

Реструктуризация кредиторской задолженности (видео)

Из данного видео вы узнаете, на что следует обратить внимание при пересмотре условий погашения различных займов.

Заключение

При возникновении ситуации, когда трудно соблюдать взятые на себя обязанности по погашению задолженности, заемщик имеет право обратиться к финансовой организации с просьбой о пересмотре кредитных обязательств.

Это наиболее правильное решение — начать диалог с банком, которому выгоден возврат долга. Помимо этого, клиент не окажется в базе злостных неплательщиков.

В будущем это не станет для него препятствием при оформлении других банковских продуктов.

19-04-2018

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/kredity/zayavlenie-na-restrukturizaciyu-kredita-v-sberbank.html

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке в 2019 году – образец

Особенности составления заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке в 2019 году

Большинство заемщиков являются добросовестными и при получении кредита рассчитывают своевременно осуществлять его выплаты.

Но иногда уже в период погашения долга человека могут поджидать непредвиденные обстоятельства, которые могут существенно повлиять на его финансовое состояние и затруднить или сделать невозможным своевременное внесение платежей.

Клиенты Сбербанка могут в этой ситуации подать заявление на реструктуризацию долга.

Что это такое

Реструктуризация означает внесение изменений в первоначальные условия кредитного договора.

Обычно она проводится с целью снизить финансовую нагрузку на клиента при внесении платежей и не допустить просрочки или помочь ему вернуться в график платежей.

Процедура реструктуризации выгодна во многом для банка.

Он не допускает просрочки клиентом и не должен создавать под такого заемщика дополнительные резервы, а при определенных условиях у кредитной организации появляется еще и возможность неплохо увеличить свой заработок.

Для клиента в большинстве случаев реструктуризация позволяет снизить текущие расходы на платежи по кредиту.

Но в итоге его переплата обычно только возрастает. Зато есть время для стабилизации и улучшения финансового состояния.

А своевременно проведенная реструктуризация позволяет также и не испортить кредитную историю.

Сбербанк является фактически лидером по объемам выданных физическим лицам кредитов.

Но даже в этой ситуации кредитное учреждение старается найти индивидуальный подход к каждому клиенту и готово идти навстречу в случае проблемной ситуации.

Заемщики Сбербанка могут обратиться с заявлением о реструктуризации долга в любое время.

Специалисты кредитной организации занимаются обработкой всех поступивших обращений и обязательно рассмотрят возможность банка пойти на определенные уступки.

Важно! Реструктуризация кредита — право, но не обязанность банка. Он может отказать в проведении этой процедуры и даже не объяснить причины.

Именно поэтому нужно ответственно подойти к подготовке заявления и пакета документов, а не просто заполнить готовый бланк документа и надеется на лучшее.

Обычно за весь срок кредитования банк согласится реструктуризировать кредит не больше 1 раза и лишь в исключительных случаях может пойти на повторную реструктуризацию.

Рефинансировать кредит, который подвергался реструктуризации в другом банке, обычно также не удастся.

Эти моменты обязательно надо учитывать перед тем, как подготовить и подать в Сбербанк заявление на реструктуризацию кредита.

Причины для проведения процедуры

Причины, по которым заемщику становится сложно или невозможно вносить своевременно платежи по кредиту, могут быть очень разными.

Но Сбербанк согласится пойти на реструктуризацию кредита, только если они будут достаточно существенными.

Случившиеся обстоятельства нужно будет подтвердить документально. Иначе в проведении реструктуризации могут отказать.

Рассмотрим, какие причины принимаются обычно Сбербанком в качестве уважительных для проведения реструктуризации кредита:

 Потеря работыкоторая произошла не по вине клиента, например, из-за банкротства работодателя 
 Прохождение службы в армии по призывуи появление ребенка
 Проблемы со здоровьем заемщикакоторые привели к его постоянной или временной нетрудоспособности 
 Серьезные проблемы со здоровьему близкого родственника заемщика 

В исключительных случаях Сбербанк может рассмотреть заявление о реструктуризации кредита и по другим причинам.

Например, иногда кредитная организация идет навстречу клиенту, если созаемщик перестал выполнять свои обязательства по погашению долга.

Какие существуют виды

Главным образом при реструктуризации применяются следующие виды изменений:

 Отсрочка по уплате основного долгаПроценты при этом продолжают начисляться и должны вноситься своевременно, иногда банк может и их оплату перенести на потом 
 Увеличение срокаВ этом случае ежемесячный платеж сокращается, так как выплата долга растягивается на больший срок 
 Списание штрафов и пениОни могут быть списаны полностью или частично после проведения все стороннего анализа заявки на реструктуризацию 
 Смена валюты кредитаПроведение конвертации ссуды из иностранной валюты в рубли особенно актуально для ипотечных заемщиков, но обычно банки подобные процедуры не проводят 
 Другие процедурыВ редких случаях банк может пойти на снижение процентной или смену предмета залога. Но встречаются такие схемы довольно редко

Различные процедуры при реструктуризации долга могут совмещаться. Например, банк может списать штрафы и одновременно пойти на увеличение срока кредитования или изменение валюты кредита.

Алгоритм подачи

Обязательно надо проконсультироваться со специалистами Сбербанка, занимающимися вопросами реструктуризации перед началом подготовки и подачи заявления.

Они могут дать полезные советы по действиям в конкретной ситуации и подскажут, какие документы надо будет предоставить вместе с заявлением.

После консультации со специалистами необходимо заполнить заявление в электронном или бумажном виде и собрать все необходимые в конкретной ситуации бумаги.

Пакет документов надо передать в Сбербанк лично в отделении или воспользоваться специальным порталом кредитного учреждения, помогающим оформить реструктуризацию кредита через интернет.

Когда реструктуризация будет одобрена, нужно снова обратиться в отделение и подписать дополнительные соглашения.

После этого банк выдаст новый график платежей и только тогда все изменения вступят в силу. 

Замечание. Каждая ситуация уникальна и помочь самостоятельно решить все вопросы по реструктуризации бывает очень сложно.

Нужно обязательно обращаться за помощью к специалистам Сбербанка. А при необходимости к руководству отделения.

: заявление о реструктуризации кредита — советы юриста

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Процедура реструктуризации кредита — добровольная для клиента и банка.

Законодательство не предусматривает на этот случай специальной формы документа.

Однако самим Сбербанком разработан специальный бланк заявления и желательно использовать именно его. Получить его можно в офисе кредитного учреждения или скачать здесь.

Рассмотрим, какая информация обязательно должна присутствовать в документе:

  1. Сведения о заемщике.
  2. Данные первоначального кредитного договора.
  3. Причины, которым необходима реструктуризация.
  4. Вид желаемой реструктуризации.
  5. Данные созаемщиков/поручителей.
  6. Личная подпись заемщика и созаемщика (при наличии).

Без личной подписи заявление не будет принято специалистами Сбербанка. Нужно обязательно проверить ее наличие перед подачей документов.

На заемщика также ложится обязанность проинформировать поручителей при их наличии о принятом решении реструктуризировать кредит. Ведь их интересы заявлением также оказываются задеты.

Заполнить бланк можно как на компьютере, так и от руки шариковой ручкой. Но все данные обязательно должны нормально читаться. При заполнении от руки лучше пользоваться печатными буквами.

Ипотечного договора

Ипотечные заемщики рискуют лишиться в случае длительных просрочек заложенного жилья. Банку также эта ситуация невыгодна.

Сбербанк постоянно работает по реструктуризации задолженности с ипотечными заемщиками, у которых возникли финансовые трудности и проблемы с погашением долга.

Иногда в Сбербанке действуют также программы реструктуризации с поддержкой государства для отдельных категорий граждан.

Для проведения реструктуризации по ипотеке надо первым делом связаться со специалистами Сбербанка, занимающимися данным вопросом и обсудить сумму долга, а также план дальнейших действий.

Они помогут с подготовкой пакета документов и самого заявления на реструктуризацию.

На что необходимо обратить внимание

Нужно понимать, что без заявления клиента Сбербанк не может провести реструктуризацию кредита самостоятельно.

Она проводится только по желанию заемщика и согласию кредитного учреждения. Но банк имеет и полное право отказать в проведении реструктуризации.

Обычно это происходит, если для ее проведения нет действительно уважительных причин или они не подтверждены документально.

Следует очень внимательно подходить к обоснованию своей просьбы к Сбербанку об изменении условий первоначального кредитного договора.

Иначе есть довольно большая вероятность получить отказ. Специалисты банка отличают надуманные причины от настоящих очень легко.

Пакет документов

Вместе с заявлением потребуется подать целый пакет документов. Конкретный перечень бумаг помогут определить специалисты после анализа ситуации.

Но в него обязательно войдут паспорт заемщика, документы о доходах, копия трудовой книжки.

Дополнительно могут понадобиться копии приказов работодателя, справки из центра занятости и другие документы.

Хотя подготовить заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке несложно, сама эта процедура не всегда проходит быстро и так, как хочется заемщику.

В большинстве случаев даже из нее кредитная организация постарается извлечь прибыль.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://yurday.ru/zajavlenie-na-restrukturizaciju-kredita-v-sberbanke/

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Особенности составления заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке в 2019 году

Услуга реструктуризации кредита в Сбербанке призвана выполнять роль поддержки для россиян, попавших в затруднительное положение. Ее цель – помочь клиентам банка своевременно и в полном объеме исполнять свои обязательства по займам.

Когда доход в семье становится меньше привычного, сложно сохранить платежеспособность.

Во избежание образования просрочки по кредитной задолженности Сбербанк идет на уступки физическим лицам, давая возможность реструктурировать действующий кредит.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация — это понятие, включающее в себя разработку определенных мер, которые направлены на снижение нагрузки на заемщика по кредитным платежам. По факту это внесение поправок в условия договора по ссуде клиента. Правильно подобранная программа в каждом случае индивидуально поможет снизить сумму ежемесячного взноса или изменить срок платежа.

Для бизнеса и ИП есть отдельные предложения. Можно увидеть информацию о банке и пакете предоставляемых услуг на сайте Сбербанка или связавшись с менеджером по телефону 8 800 555 5 777.

Основания для реструктуризации кредита

Цель клиента при обращении в Сбербанк — реструктурировать имеющуюся задолженность. Возможно это, если:

  • потерян или ощутимо снизился доход;
  • отсутствуют возможности заработка в связи с призывом на службу в армии;
  • рождение ребенка и отпуск по уходу за ним;
  • тяжелое заболевание или серьезная травма привели к потере трудоспособности;
  • у клиента уже есть задолженность в Сбербанке, но она образовалась не вследствие использования кредитной карты.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Кредитные каникулы – одна из возможных форм реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке.

Суть ее в том, что заемщику предоставляется возможность некоторое время перечислять проценты по ссуде, не выплачивая сам займ. В это время не погашается задолженность по основному долгу.

Вследствие этого аннуитетный платеж значительно снижается. По кредитам на неустановленные цели срок может быть до 1 года, по ипотеке — до 3 лет.

Типы реструктуризации в Сбербанке

Нужно знать, какие виды задолженности можно реструктурировать. Прежде всего клиент должен выяснить, подходит ли его ссуда под возможность реструктуризации договора.

Тут могут быть установлены некоторые ограничения. Не каждую заявку финансовое учреждение примет к рассмотрению.

По отзывам клиентов Сбербанка можно судить о том, что это непростая процедура и бывают случаи, когда банк вынужден отказать.

Потребительское кредитование

Кредит на неопределенные цели (потребительский), как правило, выдаётся на небольшие суммы. Средства, выделяемые по этой форме займа, входят в диапазон от 30 тыс. до 300 тыс. руб. Если возникли трудности по ежемесячным выплатам стоит обратиться в Сбербанк, ждать образования просрочки не следует.

После представления документов, достаточных для подтверждения затруднительного положения заемщика, Сбербанк примет заявление физического лица. В ходе рассмотрения документов и заявки будет принято решение. Потребительский кредит входит в перечень займов, попадающих под реструктуризацию.

Важно понимать, что если у заемщика несколько таких кредитов, то на эти средства приобретены не важные для жизни предметы.

Сбербанк может отказать в просьбе о реструктуризации, предложив клиенту в качестве выхода из сложной ситуации продать приобретенные вещи.

Это может касаться, например, автомобиля, если он куплен не для решения жизненных вопросов (для работы или перевозки больного члена семьи).

Отказ клиенту в услуге возможен, если утрачено место работы не по причине сокращения штата или реорганизации предприятия, а по желанию самого сотрудника. Такая причина не является уважительной, и заявка не будет принята к рассмотрению.

Кредитные карты

Эта форма кредитования не участвует в программе реструктуризации кредитов. Использование кредитной карты подразумевает краткосрочные займы. Обычно они действуют не более 2 лет.

К примеру, потребительские займы могут быть по продолжительности до 7 лет. Лимит на карте, как правило, небольшой.

Более крупные суммы могут устанавливаться для клиентов, которые хорошо зарекомендовали себя как пользователи.

Ипотека

Наиболее востребованный вид ссуды при обращении на проведение реструктуризации кредита. Эти займы выдаются на приобретение жилья строящегося или уже готового.

Суммы значительные, соответственно, ежемесячный платеж составляет основную долю в расходной части бюджета семьи.

Если заемщик не оформлял страховой полис, нет возможности получить возмещение по страховке, когда случился факт утери здоровья.

Когда финансовое положение меняется к худшему, не все способны продолжать вовремя оплачивать задолженность по кредиту. В этом случае следует как можно быстрее инициировать реструктуризацию долга, подав заявку. Квартира, на которую оформлялся заем, находится в залоге у Сбербанка. При отсутствии регулярных выплат по ипотеке банк будет вынужден выставить жилье на продажу.

В случае если у заемщика нет другого жилья, Сбербанк примет это во внимание и постарается помочь своему клиенту. Поэтому надо как можно быстрее подавать документы на реструктуризацию ипотеки.

Сбербанк всегда готов пойти навстречу. Проанализировав заявление, он подберет подходящий вариант погашения долга.

Как оформить реструктуризацию кредита в Сбербанке физическому лицу?

Рассмотрим, что должен делать заемщик, если ему срочно понадобилась реструктурировать кредит, какой выход предложит Сбербанк и что потребует от клиента.

Условия реструктуризации

Сбербанк предлагает свои клиентам несколько вариантов реструктуризации кредита:

  1. Задолженность клиента по кредиту в иностранной валюте — ее можно перевести в рубли. Нестабильное положение национальной валюты не будет влиять на размер аннуитетного платежа.
  2. Можно изменить график выплат по задолженности, увеличив срок займа. Тем самым размер ежемесячного платежа уменьшится.
  3. Временно отодвинуть срок выплаты тела кредита, что также снизит сумму аннуитетного платежа.

После изучения документации, предоставленной заемщиком на реструктуризацию, от Сбербанка может поступить предложение особых условий для клиента. Есть вероятность изменить условия методом понижения ставки по процентам. Может быть увеличен срок окончательной выплаты долга, тем самым снизится размер аннуитетного платежа.

Требования к заемщику

Решение, положительное для клиента, может быть принято, если:

  • у заёмщика не испорчена кредитная история;
  • по платежам нет просрочек;
  • представленные документы являются доказательством изменения к худшему материального положения;
  • есть постоянный источник дохода.

Если доход заемщика зачисляется на карту Сбербанка, человек выполняет свои обязательства вовремя, это существенно увеличивает шансы на принятие решения в его пользу.

Документы для реструктуризации кредита

Потребуется предоставить перечисленные документы.

Удостоверение личности (паспорт).

Подтверждение постоянного дохода – справка за 3 месяца 2-НДФЛ или по другой установленной форме, где указаны все необходимые реквизиты:

  • ФИО работника;
  • наименование организации/ гос. учреждения или войсковой части;
  • адрес почтовый;
  • телефон бухгалтерии;
  • средний доход за 3 месяца;
  • средние удержания из заработной платы за последние 3 месяца с описанием вида удержаний;
  • подпись главного бухгалтера, рядом написать расшифровку и поставить печать.

Помимо этого, в такой справке указывают, какую должность занимает сотрудник и каков его общий стаж работы на предприятии.

Если лицо, подающее заявление, является индивидуальным предпринимателем, надо предоставить налоговую декларацию.

От пенсионеров потребуется справка о назначении пенсионных выплат по формам, используемым пенсионным органом.

Для граждан, имеющих место работы, следует представить подтверждающий официальное трудоустройство документ. Это могут быть:

  • заверенная предприятием копия трудовой книжки;
  • заверенная предприятием копия трудового контракта;
  • для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации как ИП физического лица, нотариально заверенная;
  • подлинник или копия, заверенная нотариально, лицензии на занятие определенными видами деятельности (в том случае, если они подлежат лицензированию).

Если заявитель сам является нотариусом, от него потребуется предъявить подлинник приказа территориального органа Министерства Юстиции РФ о назначении на должность нотариуса.

Дополнительно Сбербанку для принятия решения о реструктуризации кредита в 2019 г. могут потребоваться следующие документы:

  • приказ работодателя (копия), заверенная руководством компании работодателя, о снижении размера заработной платы, о предоставлении работнику отпуска без содержания по инициативе администрации;
  • копия уведомления, заверенная работодателем, о том, что предстоит сокращение;
  • бумага, подтверждающая тот факт, что заявитель встал на учёт в фонде занятости населения, с указанием суммы пособия по безработице;
  • бумаги, подтверждающие нетрудоспособность, присвоение инвалидности или смерть заемщика/созаемщика;
  • справки по другим кредитам, имеющимся у заемщика или членов его семьи, с указанием суммы остатка долга, срока и графика погашения.

Если изменение условий касается залогового кредита, необходимо предоставить копию страхового полиса и квитанцию об уплате взноса по страхованию залога.
При необходимости банк может дополнительно запросить другие документы.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Клиенту, обратившемуся в Сбербанк с просьбой о реструктуризации кредита, нужно оформить заявление по образцу, который можно загрузить с сайта.

В нем содержится просьба о предоставлении услуги изменения условий по кредиту, указывается номер договора, от какого он числа. Далее прописываются условия, на которых заемщик хочет получить эту услугу. Должник предлагает принять или заменить обеспечение по указанному договору. Это может быть поручительство иного физического лица, залог автомобиля или недвижимости.

Далее подробно описывается причина, которая привела клиента в Сбербанк за решением проблем по займу.

В договоре по кредиту может участвовать поручитель, тогда обязательно прописывается, что он уведомлен об обращении заемщика в Сбербанк с целью внесения изменений в условия кредитного договора.

Скачать образец заявления на реструктуризацию кредита

Анкета по реструктуризации кредита

Подать заявку на проведение реструктуризации кредита в Сбербанке можно онлайн, зайдя на сайт финансового учреждения. Появится форма, следует заполнить необходимые поля и нажать кнопку “Отправить”.

В программе можно заполнить анкету, действуя по подсказкам системы. Разрешено оформить заявку и в офисном подразделении Сбербанка. Документы, необходимые для предоставления, готовятся заранее, затем заполняется анкета для проведения реструктуризации кредита в Сбербанке. Загрузить её можно в формате pdf.

После отправления онлайн-заявки клиенту позвонит специалист Сбербанка. С ним можно будет обсудить детали предложения.

Альтернативные методы реструктуризации кредита

Когда в Сбербанк подается заявление, заемщик должен быть готов к ситуации, при которой финансовое учреждение может отказать в проведении реструктуризации задолженности. Нужно знать, что предпринять, если в реструктуризации отказали. Есть несколько вариантов:

  1. Можно обратиться за рефинансированием имеющейся задолженности в другой банк. В Сбербанке действует такая же программа. Если такой вариант возможен, специалисты уведомят об этом клиента.
  2. Взять займ в кредитном кооперативе.
  3. Если есть такая возможность, обратиться за займом к физическому лицу.
  4. С принятием Закона о банкротстве у заемщиков, которые получили отказ от Сбербанка, появилась возможность признания себя банкротом.

Вынести такое решение может только суд. В орган предоставляется документация по кредитному договору для подтверждения ситуации, в которую попал заемщик. Рассмотрев все доводы, суд, возможно, встанет на сторону клиента и обяжет Сбербанк подобрать варианты для реструктуризации, приемлемые в конкретном случае.

Важно знать, что в случае признания физического лица банкротом этот факт окончательно испортит кредитную историю. Взять очередной заем у Сбербанка уже не получится.

Возможна ли повторная реструктуризация кредита?

Заемщик приходит в Сбербанк за услугой по реструктуризации долга. Банк, проанализировав все представленные документы, принимает положительное решение.

Предполагается, что, получив шанс, человек приложит все усилия для исправления своей финансовой ситуации к лучшему.

Если же по истечении времени ничего не изменится и заемщик попробует обратиться с новым заявлением, Сбербанк будет вынужден отклонить его заявку.

Как избежать реструктуризации кредита?

Для того чтобы не испытывать проблем с накопившимися долгами, нужно научиться правильно рассчитывать семейный бюджет. Каждый человек вместе с кредитом получает график платежей. Там четко прописано, когда будет списан очередной платёж и в какой сумме. Зная и учитывая это, заемщик должен понимать, какая сумма остается на все повседневные расходы.

Если наступает момент, когда средств не хватает, надо что-то предпринимать: поменять работу на более высокооплачиваемую, найти подработку или снизить другие расходы.
Предотвратить кризис всегда легче, чем исправить. Поэтому, решившись на приобретение чего-либо в кредит, надо взвесить все за и против. Понять, сможете вы или нет ежемесячно отдавать кредитному учреждению конкретную сумму.

Для того чтобы помочь клиенту определиться, Сбербанк предлагает услугу “Кредитный калькулятор”. Воспользовавшись им, можно предварительно рассчитать размер ежемесячного платежа по любому кредиту и уже потом взвешенно принимать решение.

Приобретая жилье в ипотеку, требуется позаботиться об оформлении страхового полиса. Страховые компании могут предложить несколько вариантов. Лучше, если в договоре будут прописаны страхование жизни, потеря здоровья, наступление инвалидности. Это поможет решить проблемы в случае возникновения серьезного заболевания.

Человек должен помнить, что, допустив просрочку, можно испортить кредитную историю. Это наложит отпечаток на все дальнейшие планы. Придётся в течение длительного времени доказывать банкам собственную платежеспособность.

Реструктуризация долга

Источник: https://s-ipoteka.info/credits/restrukturizaciya-kredita-v-sberbanke.html

Как физлицу реструктуризировать кредит 2019 года в Сбербанке

Особенности составления заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке в 2019 году

Оформив банковский кредит, клиент на определенном этапе может столкнуться с необходимостью изменения параметров выплат по нему. Наиболее часто задумываются об этом клиенты Сбербанка, Россельхозбанка, ВТБ, Газпромбанка. Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году – высоко востребованная сегодня услуга.

Виды реструктуризации в Сбербанке

Банк предлагает три способа реструктуризации кредитных обязательств:

  • Смена валюты.
  • Отсрочка выплат.
  • Удлинение срока кредита.

Иные финансовые организации, например, Совкомбанк, Тинькофф, «ОТП Банк» предлагают кроме перечисленного списка, возможность снижения процентной ставки, аннулирования штрафов.

Сбербанк реструктуризирует кроме потребительских кредитов, ипотеку, некоторые целевые займы.

Финансовая организация может реструктурировать долги, полученные у другого банка или объединить несколько обязательств в одно. Клиент, воспользовавшийся услугами кредитования в «Русском Стандарте», Челиндбанке, Росбанке, Альфа Банке, МКБ может подать заявку на рефинансирование Сбербанку.

Требования к заемщикам

Решение о реструктуризации принимает займодавец, по заявлению, поданному должником. При этом последнему нужно соответствовать определенным условиям.

Для одобрения реструктуризации в Сбербанке клиент должен отвечать требованиям

До подачи документа о реструктуризации долга он являлся добросовестным плательщиком. За последний год произошло временное ухудшение финансового положения. На момент заполнения заявки просрочка составляет не менее одного месяца. Необходимо отметить, что банковское отделение пойдет навстречу пожеланиям клиента, если будет уверено, что долг точно погасится.

Частыми причинами, из-за которых должник просит пересмотреть условия кредитного договора, являются:

  • Уход клиента в армию для прохождения военной службы по призыву.
  • Рождение ребенка.
  • Потеря работы.
  • Серьезное заболевание или смерть должника.

При наступлении смерти клиента, отсрочку по займу могут попросить его наследники. Сложно получить положительный ответ организации пенсионерам, поскольку ухудшение их финансового положения носит не временный, а постоянный характер и увеличение дохода в будущем маловероятно.

При ипотечном кредитовании (вне зависимости от участия в госпрограмме по льготной программе) банк особенно внимательно исследует личное имущество, реализовав которое клиент может выплатить часть долга. Если такие предметы существуют, то юридический отдел может отказать в реструктуризации. При отсутствии финансово значимого имущества, банк рассматривает варианты увеличения периода задолженности.

Клиент, допускающий повторные нарушения сроков погашения основного долга, процентов по нему, не смогут получить льготные условия, так как очевидно, что изначально не имел желания или возможности выплачивать денежные суммы.

Как пройти реструктуризацию: пошаговая инструкция

«Дорожная карта» для желающих сделать условия погашения более комфортными, состоит из нескольких пунктов. Клиенту нужно осознать, что он не может дальше выплачивать требуемые объемы денег. Затем он лично, с помощью телефона или через онлайн кабинет обращается к представителю кредитной организации с заявлением о реструктуризации долга.

Процедура у банков проходит примерно по одной схеме

Кроме него, должник прикладывает копию паспорта, заполненную анкету, трудовую книжку или ее копию, 2-НДФЛ за последние периоды. Если причиной обращения служит увольнение, то необходимо представить документы, подтверждающие факт постановки на учет службы занятости. При участии в программах по переподготовке или прохождении тренингов, следует приложить соответствующие документы.

Когда причиной изменения финансового положения стал уход в декретный отпуск, следует приложить копию свидетельства о рождении.

После отправки по почте или передаче при личном визите в банк, клиент должен прийти в организацию к назначенному времени. После интервью КФО принимает решение о возможности реструктуризации.

Какие необходимы документы

Для получения положительного результата по вопросу, физическое лицо представляет в адрес кредитной организации оправдательные документы. Они подтверждают наличие временных затруднений у должника.

Сокращение дохода из-за длительной нетрудоспособности доказывается больничным листом, при необходимости банк может затребовать заключение врачебной комиссии о перспективах выздоровления. Если прогнозы неблагоприятные, то кредитор, с высокой вероятностью, откажет в изменении условий платежа.

Потеряв работу или дополнительный заработок, клиенту необходимо убедить банк в своем желании найти новый источник дохода. Для этого нужно предоставить подтверждение постановки на учет на бирже труда, положительные результаты рассылки резюме (приглашения на собеседование).

Трудовая книжка работника, содержащая сведения об организациях, где был трудоустроен гражданин, потребуется для подтверждения активной позиции в вопросах выполнения должностных обязанностей.

Нужна ксерокопия все страниц паспорта или документа, его заменяющего, кредитного договора. Справка из банка о непогашенном остатке потребуется, если происходит переоформление долга в другом кредитном учреждении.

У предложений банков есть положительные и отрицательные стороны, с которыми следует внимательно ознакомиться перед выбором

Плюсы и минусы реструктуризации

Любые экономические операции обладают положительными и отрицательными сторонами. Прежде чем обращаться в банк с просьбой о реструктуризации займа, клиент должен просчитать выгоду и убыток на калькуляторе или воспользовавшись специальными программами, размещенными на сайтах кредитных организаций.

Финансовое учреждение, принимая решение об изменении условий договора, не занимается благотворительностью. При самом неблагоприятном варианте развития событий, оно минимизирует свои убытки от невыгодной сделки. Большинство принимаемых решений находится на кривой безразличия и выгодны для организации в долгосрочной перспективе.

Уменьшение суммы платежа за счет увеличения срока займа приводит к дополнительным переводам банку за использование заемных средств. Чем дольше срок – тем выше процент переплаты по кредиту.

Отсрочка выплат процентов или основной суммы долга приводит к такому же эффекту.

Отказ банка от штрафных санкций или перевод кредита в другую валюту снижают выгоду кредитной организации, если не сопровождаются иными изменениями договора, например, увеличения базовой ставки. Тогда клиент освобождается только от зависимости от колебаний курса валют, размер выплат кредитору может остаться на прежнем уровне.

Положительной стороной перекредитования становится возможность сохранить хорошую кредитную историю, избежать штрафных санкций. После преодоления финансовых трудностей, клиент имеет возможность гасить долг в большем объеме, чем это предусмотрено новым договором. Это позволит минимизировать убытки от увеличения платы за пользование кредитом.

Решать вопрос о реструктуризации следует вдумчиво, взвесив выгоду от снижения кредитного бремени на краткосрочном временном интервале и убыток от увеличения совокупных платежей от долгосрочной перспективы.

О реструктуризации кредита пойдет речь в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/restrukturizaciya/fizlica-6/vidy-v-sberbanke.html

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу 2019

Особенности составления заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке в 2019 году

Реструктуризация кредита – это изменение его структуры, с целью уменьшения финансовой нагрузки на заемщика или с иной целью. При такой процедуре сам займ мало меняется. Трансформируются лишь его косвенные параметры.

Но для заемщиков в сложной ситуации даже это может стать спасением. И сейчас мы поговорим о том, какая есть реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году. Как ее оформить, какие имеются подводные камни и тд.

Что такое реструктуризация кредита в Сбербанке?

В 2019 г. Сбербанк предлагает своим заемщикам, у которых проблемы с деньгами, ослабить кредитную нагрузку, чтобы они не допускали просрочки.

Подробнее об этом написано на странице официального сайта данной компании:

https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring

Данная мера реализуется, если заемщик документально подтверждает свои сложности. Делается это путем специального заявления. Рассматривается оно в офисе банка.

На его основе Сбербанк принимает решение, как именно можно реструктурировать долг физическому лицу.

Виды реструктуризации в Сбербанке 2019

В этом году Сбербанк предлагает физическим лицам следующие виды изменения долговых обязательств:

  1. Изменение валюты. Чаще всего, перевод из иностранных денег в рубли;
  2. Увеличения срока. Так ежемесячные платежи становятся меньше, а сам срок больше;
  3. Льготный период. Отсрочка по внесению процентов или даже всей суммы платежа.

Реструктуризация не  проводится по кредитным картам. При этом речь не идет именно о кредитных каникулах.

Говорят, что их также могут предоставить. Но сам банк относится к такому термину осторожно. Не упоминает его в официальных условиях.

Основания для реструктуризации кредита физических лиц

Как и в прошлые годы, в 2019 году Сбербанк предлагает следующие причины для пересмотра кредита:

  • Снижение дохода: потеря работы, урезание заработной платы;
  • Призыв в армию на срочную службу;
  • Декретный отпуск;
  • Утрата трудоспособности.

Надо отметить, что все эти факторы стоит подтверждать документально. И банк может вам отказать, если посчитает, что недостаточно доказательств.

Кстати, уменьшение дохода доказывать трудно. Сбербанк боится обмана. И к снижению уровня заработной платы относится осторожно.

Как реструктурировать долг в Сбербанке?

Такая процедура очень напоминает оформление кредита. Она состоит из нескольких этапов.

  1. Подача заявки установленного образца;
  2. Рассмотрение. Обычно дольше, чем при кредите (дней 5);
  3. Подписание договора с изменением условий.

Сбербанк позволяет подавать такие прошения, как онлайн, так и в самом офисе. Разницы в этом нет.

Важно. Банк информирует (хоть и мелким шрифтом), что такие манипуляции могут вести к увеличению конечной переплаты по кредиту.

Также, данная мера фиксируется в кредитной истории. Кредитная история от такого не портится. Но факт наличия записи об этом будет учитываться в дальнейшем.

Необходимые документы

В 2019 году для реструктуризации кредита физическим лицам в Сбербанке понадобятся:

  1. Копия паспорта и оригинал;
  2. Подтверждение дохода. Справка 2НДФЛ, налоговая декларация, иные аналоги;
  3. Подтверждение трудовой занятости. Например, копия трудовой книжки.

Также могут потребоваться документы, доказывающие наличие у вас проблем:

  • Больничный лист;
  • Справка из больницы;
  • Свидетельство о рождения ребенка;
  • Выписка с зарплатного счета и тд.

Стоит отметить, что пока на сайте Сбербанка в разделе «Реструктуризация» документы не показываются, а скачиваются файлом. Это несколько неудобно.

Куда обращаться, как писать заявление?

Несмотря на мультизадачность каждого отделения Сбербанка, в две тысяча девятнадцатом году, лучше идти в то отделение, где вы брали кредит.

Часто, люди обращаются в более крупные офисы, так как это удобнее. Но их все равно отправляют по месту получения проблемного займа.

Само заявление на пересмотр долга имеет установленный образец. Вам предоставят форму заполнения, и все расскажу.

Но если говорить поверхностно, то такая бумага должна содержать:

  1. Дату заключения договора кредитования;
  2. Сумму кредита полностью, со страховками, с доп. услугами;
  3. Сумму выплаченного долга и размер задолженности;
  4. Дату начала просрочки, последнего исправного платежа. Если просрочка имеется;
  5. Указание причины, по которой вы не можете платить;
  6. Меру, которую вы хотите. Например, снижение размера ежемесячного платежа;
  7. Указание вашего былого сотрудничества с банком. Например, если вы зарплатный клиент или брали раньше кредит, открывали вклад.

Как правило, заявление распечатывается в двух экземплярах. И один из них остается у вас.

Подвох и подводные камни!

Не стоит думать, что все так просто. Ведь Сбербанк может затягивать процесс реструктуризации. Об этом часто говорят те, кто пользовался подобной услугой. Также, вам могут тупо отказать.

Но самое главное! Сбербанк постарается изо всех сил не потерять свою выгоду. В частности, он снизит вам ежемесячные платежи.

Вы будете платить меньше. Но срок кредита увеличится, как и общая по нему переплата.

Еще могут, позволить не платить проценты какое-то время. Но потом ставка возрастёт. Что опять же увеличит переплату.

Иногда наоборот. Говорят платить лишь одни проценты по кредиту. Это не много. Но долг стоит на месте. Сумма его не уменьшается. В итоге, вы просто теряете время. И деньги.

Настоящие кредитные каникулы, когда вы бесплатно отдыхаете от займа, встречаются редко. Почти всегда есть дополнительные нюансы, выгодные банку, но не вам.

Так что не надо радоваться, если вашу заявку одобрили, приняв ваши доводы.

Отзывы о реструктуризации в Сбербанке

Если мы посмотрим на отзывы людей о реструктуризации кредитов в Сбербанке, то они сдержанные. Откровенного негатива мало. Но и большой радости мало кто испытывает.

Часто можно найти в интернете такие высказывания:

  • Артем. Брали кредит в Сбербанке, но условия жизни сильно ухудшились. Хотели взять каникулы. Нам одобрили. Но сказали ставку все равно погашать каждый месяц;
  • Вита. Почти две недели промурыжили с документами. Заставили даже адрес электронной почты указать. В конце все дали. Но я ожидала большего;
  • Анита. Обещали за пять дней разморить. Ну ок, рассмотрели. В общем, увеличили срок тупо. Платить стало меньше, уже хорошо. Но год лишний приписали;
  • Виктор. Мне вообще отказали сначала. Казали, что, мол доход у меня не изменился. Потом, когда уже сам платить бросил, пошли на компромисс. Но опять же, погашение процентов. А сам долг не уменьшается. То бишь, за простой плачу я.

Таким образом, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу 2019 не изменилась в сравнении с предыдущими годами. Это сложный юридический механизм, который направлен на сохранение прибыли компании.

Но в некотором роде он может и помочь. Ведь, нагрузка так реально снижается. Поэтому можно всегда обращаться за подобной услугой, если вы испытываете финансовые трудности.

Это куда лучше, чем портить кредитную историю неуплатой, и платить штрафы.

В дополнение темы:

Как договориться с МФО о реструктуризации долга?

Что значит реструктуризация кредита?

Не хватает зарплаты платить кредит. Что делать?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/restrukturizaciya_kredita_v_sberbanke_fizicheskomu_licu_2019

Законодатель
Добавить комментарий