Оформление договора микрозайма в 2019 году

О чем говорит новый закон о мфо 2019 года для заемщика

Оформление договора микрозайма в 2019 году

В декабре 2018 года произошло событие, которое будет играть важную роль в развитии рынка микрофинансирования. Наряду с регулированием банковской деятельности государство начало упорядочивать и работу агентств по оформлению быстрых кредитов.

Законодатели разработали ряд поправок, направленных на защиту заемщиков и ограничивающих неумеренные аппетиты МФО. Новый закон о микрозаймах в 2019 году вступает в действие в несколько этапов.

Поскольку услугами компаний, выдающих деньги до зарплаты, пользуются многие россияне, стоит рассмотреть положения закона подробнее.

Какие изменения произошли в 2019 году 28 января

Все важные для заемщика нововведения содержатся в тексте ФЗ № 554 от 27.12.2018 г. Особенность закона заключается в том, что его положения вступают в силу поэтапно. Основная часть начала действовать 28 января, то есть через месяц с момента официальной публикации. На сегодняшний день введены следующие ограничения по микрозаймам:

  • Законодатели выделили отдельный вид микрозайма – быстрый кредит на сумму до 10 000 руб. сроком до 15 дней. Пролонгировать такой займ теперь не разрешается. Также вводится лимит переплаты: со всеми комиссиями он не должен превышать 30%. Правда, кредиторам оставили право взыскивать неустойку сверх этой суммы: за просрочку возврата денег может быть взыскано до 0,1% в сутки;
  • Еще одно важное изменение касается процентной ставки по всем микрозаймам. С 28 января по 30 июня, то есть в так называемый переходный период, она не может быть больше 1,5% в сутки. Это большой прогресс, ведь до принятия нового закона о займах многие МФО давали взаймы под 2-2,5%;
  • Если быстрый кредит выдан на срок до года, максимальная переплата не должна превышать сумму займа больше, чем в 2,5 раза. Сюда входят все комиссии, проценты, неустойки и прочее. Так что можно надеяться, что взятые взаймы 15 000 рублей через полгода не превратятся в полмиллиона: в 2016-2017 годах в практике судов бывало и такое;
  • Выдавать микрозаймы теперь могут только профессиональные участники рынка. Компания должна быть в обязательном порядке внесена в государственный реестр, иначе она теряет право на истребование долга через суд. Считается, что это поможет оградить рынок от так называемых «черных кредиторов».

Наконец, перемены коснулись уступки права требования. Передавать его сейчас разрешается только легальным взыскателям: МФО или коллекторским агентствам. Физическое лицо может купить долг исключительно с письменного согласия должника.

Что ждет заемщиков с 1 июля 2019 года

Теперь нужно разобраться с тем, что будет 1 июля. Летом ограничительные меры, введенные в январе, несколько усилятся. В основном изменения касаются двух пунктов:

  1. Размер предельной ставки по микрозайму составит не 1,5%, а только 1% в сутки.
  2. Величина переплаты сокращается с 2,5- до двукратной суммы денежных средств, которая изначально была взята в долг.

На этих моментах очередной этап ужесточения требований заканчивается. На заемщиках перемены однозначно должны сказаться положительно. Расстроить может только тот факт, что все эти новшества не имеют обратной силы. На договора, заключенные раньше, положения закона не распространяются.

Изменения в законодательстве с 1 января 2020 года

Перемены, которые ждут клиентов МФО с начала 2020 года, пока касаются одного момента. Общая сумма переплаты по микрозаймам будет в очередной раз уменьшена. Величина комиссий, штрафов и процентов сможет превышать общую сумму задолженности только в 1,5 раза. Например, если человек взял взаймы 30 000 руб., ни коллекторы, ни суд не смогут взыскать с него больше 45 000 руб.

Возникнут ли трудности с получением микрозаймов

Главное преимущество микрозаймов, побуждающее людей брать взаймы под такой высокий процент – доступность этого кредитного продукта. Деньги в МФО без особых проблем выдают студентам, официально неработающим и другим категориям заемщиков, которым не на что рассчитывать в банках. Плохая кредитная история или большая закредитованность клиента обычно тоже не становятся проблемой.

С введением новых поправок положение дел может несколько измениться. Специалисты считают, что МФО, размер прибыли которых теперь будет ограничен, начнут рассматривать заявки более внимательно.

Ведь выдача средств без справок, поручителей, залога и даже личного присутствия клиента сопряжена с большими рисками.

Если раньше они компенсировались безразмерными процентами, то теперь рассчитывать на это не приходится.

Кроме того, Центробанк обязал участников микрофинансового рынка проверять долговую нагрузку заемщиков. Существует специальная методика, позволяющая рассчитать допустимый коэффициент закредитованности.

Если кредитор все-таки выдаст деньги человеку с огромным количеством долгов, это может быть чревато штрафом.

Но получить займ в микрофинансовой компании будет по-прежнему легче, чем оформить банковский кредит.

Что будет с займами под залог

Ограничения максимального размера переплат по выданным займам касаются и залогового имущества. Согласно законодательству микрофинансовые компании имеют право выдавать быстрые кредиты с обеспечением.

Этим правом успешно пользовались недобросовестные кредиторы.

Буквально за полгода они доводили размер задолженности до огромных сумм, после чего через суд конфисковали у должников дорогие вещи, авто и даже недвижимость.

Новый закон призван кардинальным образом изменить ситуацию. Ведь для изъятия объекта залога необходимо, чтобы размер задолженности был сопоставим с ценой имущества, то есть превышал 5% его стоимости. Поскольку МФО специализируются на выдаче небольших сумм, изъять заложенную вещь, а тем более недвижимость, будет значительно сложнее.

Что думают о законе представители МФО

Несмотря на ужесточения в законе, самые популярные в России микрофинансовые компании не собираются закрываться. Многие из них уже перестроили свою работу с учетом новых требований. Руководители крупных агентств прогнозируют, что через 2-3 года в этом сегменте останется только пара десятков игроков, которые поделят между собой весь сектор.

Так что последние новости на сегодня, которые касаются рынка микрофинансирования, должны обрадовать заемщиков. Люди получат уверенность в том, что их долг не вырастет до огромных размеров, а в случае просрочки его не продадут сомнительным личностям.

Что касается самих МФО, их полное закрытие в обозримом будущем не планируется: эти компании приносят бюджету неплохой доход. Но небольшим агентствам, которые не приспособятся к новым требованиям, придется уйти с рынка. На нем останутся относительно крупные фирмы, которые смогут эффективно работать в рамках действующего законодательства.

Не верьте отзывам!

Сайты которые предлагают кредиты и займы ангажированы, здесь вы не найдете честных отзывов. Будьте реалистами и не верьте отзывам в интернете.

Существуют специальные биржи, где массово закупаются отзывы на свои сайты ради манипулирования рейтингом и поощрению взять кредит.

Мы не стали добавлять возможность оставлять отзывы к МФО, тем самым позволив Вам выбирать кредит без манипулирования со стороны. Бдительность и трезвая оценка на примере наших честных обзоров – это лучший выбор кредита!

Мы создали субъективный рейтинг на объективных основаниях. Выбор всегда за вами, думайте и не поддавайтесь мошенническим отзывам!

Источник: https://TopCreditObzor.ru/redaktsiya/novyy-zakon-o-mikrozaymah-v-2019-godu

Договор микрозайма в 2019 году – что это такое, образец с физическим лицом, типовой, ГК РФ

Оформление договора микрозайма в 2019 году

Договор микрозайма имеет много нюансов. При оформлении кредита каждая сторона должна обращать внимание на правильность составления соглашения, и на то, какие положения в нем присутствуют. От этого зависит выгодное заключение сделки.

Что это такое

Микрозайм – это незначительный заем, который обычно оформляется на сумму не более 100 тыс. руб. Заявка оформляется за несколько минут, а решение можно получить за несколько часов.

Средства вероятный заемщик может получить любым способом, который указан в дополнительном соглашении.

Микрозаймы оформляются на незначительный период времени – до 1 года. Выплачивать их нужно еженедельно либо ежемесячно, зависимо от условий договора.

Первоначальные понятия

Договор микрозайма Это документ, в котором описываются права и обязанности сторон кредитной сделки. Имеет действие по типу страховки и руководит действиями участников составления. Заключается на предмет кредитования, обязательный для государственной регистрации и числится в Росреестре. Такие договора могут быть разного плана, отличаются способом выдачи денежных средств, обычно расчет наличными, но в зависимости от просьбы заемщика может быть на банковский счет либо карту банка также на электронный кошелек. Максимальная сумма микрозайма по законодательству составляет один миллион рублей
МФО (микрофинансовые организации) Не относятся к банковским организациям, это отдельная структура, действующая по законам государства и имеющая свои уникальные нормы и правила. Многие организации работают без лицензии, хоть закон и пытается добиться иного
Заемщик Физ. лицо или индивидуальный предприниматель, который обращается в кредитную компанию для оформления микрозайма

Каково его назначение

Договор микрозайма регулирует отношения сторон заключающих его, указывает сумму микрозайма условия оформления и получения, предусматривает возможные споры сторон и регулирует их, устанавливает права сторон и соответственно их обязанности перед друг другом.

Договор вступает в действие после получения оговоренной суммы заемщику, если денежная сумма не получена и договор вступил в силу, он считается юридически недействительным.

Правовая база (ГК РФ)

Перед оформлением соглашения микрозайма необходимо изучить главу 42 ГК РФ, которая посвящается заемным и кредитным обязательствам.

Это поможет избежать неприятностей, которые связаны с неверным составлением документа и указанием неточных данных.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если другое не предусматривается законом, либо соглашением займа, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размере и порядке, которые определены в соглашении.

Согласно ст. 810 ГК РФ договором кредитования может устанавливаться определенный период уведомления о намерении заемщика вернуть деньги досрочно.

Заем считается возвращенным в период передачи ее кредитору либо зачисления денег на его счет в банке.

Согласно ст. 395 ГК РФ при взыскании займа суд может удовлетворить требование заимодавца, исходя из учетной ставки процента по займу на день предъявления иска либо на день вынесения постановления.

Данные правила используются, если другой размер процентов не определен законом либо соглашением.

Типовой договор микрозайма

В первую очередь должен быть оформлен договор микрозайма между участвующими сторонами, обязательно в письменном виде и зарегистрирован реестром.

Он подтверждает и закрепляет принятые условия и нормы сторон составивших его.

Законодательство РФ позволяет не составлять и узаконивать отношения сторон при сумме займа десять МРОТ (минимальный размер оплаты труда).

Обычно организациями используется ранее составленный типовой договор В основном наблюдаются различия условий и параметрах (сроки, ставке, сумме и другие). Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Если используется типовой договор он так же должен подвергаться изучению, так как является чуть ли не единственным доказательством того, что были и существовали финансовые отношения между участниками.

Впредь он может быть так же использованным, как защитный механизм ваших прав.

Необходимые условия

Условия, по которым составляется договор микрозайма такие:

МФО согласно договору передает физическому лицу (предпринимателю) некую сумму денег в пользование Физическое лицо обязуется вернуть данную сумму и прилагающиеся проценты в течение определённого периода
Предоставляются на использование в личных целях или на определенные нужды оговоренные в договоре Без предоставления какого либо залога
Сумма максимального получения До одного миллиона рублей
Способы получения Наличными, на счет в банке или с помощью электронных платёжных систем
Длительность условий микрозайма Зависит от пожелания клиента либо особенных пунктов договора
Действие документа Оканчивается при полном погашении задолженности клиента либо при совместном согласии сторон
Проценты начинают начисляться Со второго дня получения долга до даты погашения
За пользования суммы в расчете процента учитывается количество дней в году с учётом праздничных и выходных дней То есть 365 либо 366 дней
Табель расчета платежей Клиент получает при подписании документа о микрозайме
Физическое лицо либо юридическое так же может изъявить волю на пролонгацию МФО имеет право дать отказ на продление. Если обе стороны удовлетворенны продлением сроков, клиенту необходимо осуществить процентный взнос за время продления микрозайма

Стороны соглашения

Договор составляется только между двумя сторонами — заемщиком и кредитором.

Заемщик Лицо (юридическое, физическое), которое выявило желание обратиться к заимодателю для займа денег на определенные нужды, описанные в договоре. Заемщиком может быть юр. либо физ. лицо
Кредитор Обязательно является юридическим лицом с определенными полномочиями, которые позволяют ему предоставлять услуги займа действующих на основе закона, а именно статьи 5 ФЗ №353 и ФЗ № 151

С физическим лицом

Микрофинансовая организация может дать заем физ. лицу на условиях возвратности при следующих пунктах:

  1. Сумма выдается на определенный временной промежуток.
  2. Заимодатель сам оценивает процентный платеж на каждый день.

Клиент обязан быть гражданином Российской Федерации и достигнуть 18 летнего возраста, а также юридически указанный постоянный адрес проживания и контактный номер телефона, иногда требуют поручительство.

Далее, чтобы получить заем, от клиента требуют:

  1. Соглашение на предписанную процентную ставку.
  2. Заполнение анкеты на сайте организации (онлайн).
  3. Предоставление документов в случае принятии организацией одобрительного решения.
  4. Физическое либо дистанционное заключение договора.
  5. Получение средств описанным в договоре способом.

Также для физических лиц есть возможность получить потребительский заем, на который не требуются документы, подтверждающие целевую направленность данного микрокредита.

С юридическим лицом

Договор микрозайма с юридическим лицом заключается только в письменном виде. При этом в соглашении прописываются такие условия:

  1. Реквизиты юридического лица.
  2. Соглашение, которое обязано отвечать всем требованиям ст.819 ГК РФ, при этом возможно регулирование процент.
  3. Обязательства перед стороной.
  4. Права участников сделки. Возвращение суммы займа.

Образец заполнения

Договор микрозайма должен содержать такие пункты:

  • первоначальные данные заемщика;
  • предмет договора с указанием выдаваемой суммы и сроков отдачи;
  • обязанности заимодавца по отношению к заемщику;
  • обязанности заемщика перед заимодавцем относительно договора;
  • порядок оплаты, возможность оплаты досрочно и частично;
  • ответственность сторон;
  • механизм решения конфликтных ситуаций;
  • другие условия;
  • подписи сторон с указанием реквизитов.

Срок действия

В договоре микрозайма обязательно указывается период кредитования. Часто встречающимся в использовании есть срок приблизительно 30 дней с учетом праздников и выходных, но такой срок зависит от суммы долга.

: образец договора микрозайма

Например, максимальная сумма предполагает выплаты в течение одного года. Каждый день будет начисление процентов от 1 до 3 %.

Как расторгнуть соглашение

Договор считается расторгнутым в том случае, когда заемщик выплатил всю сумму и соответственно проценты.

Разорвать такого типа документ можно подав в суд на МФО и приведя весомые доводы, чтобы доказать суду свою правоту.

Чаще всего встречаются ситуации отсутствия финансов у клиента. Расторгнуть договор так же можно до получения суммы займа. Расторжение через суд за невыплату суммы займа и процентов клиентом.

Судебная практика

Признать договор кредитования недействительным после его подписания можно только через суд.

Принятие стороны клиента судом возможно только при предоставлении весомых доводов. Ведь клиент вначале сделки имеет возможность подробно изучить условия и нормы договора.

Для признания документа недействительным и оформления досрочного возврата суммы займа по инициативе МФО, кредитору придется предъявлять доказательства того, что клиент нарушил права компании либо определенные пункты соглашения.

После выполнения условий составления соглашения микрозайма стороны могут оформить кредит. Также заемщик может попросить выдать ему образец соглашения с МФО на руки, если хочет лучше изучить условия соглашения.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://yurday.ru/dogovor-mikrozajma/

Закон о микрозаймах с 1 января 2019 года: обзор нововведений

Оформление договора микрозайма в 2019 году

Государственной Думой принят ряд поправок в федеральный закон о микрозаймах в 2019 году. И для МФО, и для их клиентов будут действовать новые правила. В большинстве случаев изменения направлены на защиту заемщиков, которые из-за безвыходной ситуации или по незнанию могут набрать кредитов под огромные проценты и в результате лишиться имущества.

Ситуация на рынке микрозаймов сейчас

С 2016 года рынок микрозаймов растет быстрыми темпами. В 2017 году прирост составил 35%, а в 2018 – пока 25%. Это связано с тем, что компании рассмотрели потенциал интернета и отработали систему выдачи онлайн.

Наиболее любимый формат микрозайма – деньги до зарплаты. Они составляют примерно 80% от общей суммы выданных кредитов. Размер такого микрозайма не превышает 15 тысяч рублей, а ставка может составлять 720% годовых и даже более. Но за счет короткого срока – до 2-3 недель – переплата кажется не такой большой.

Несмотря на то, что большинство заемщиков рассчитываются с микрозаймами без особых проблем, это сильно бьет по семейному бюджету. Например, если семья заняла 15 тысяч рублей, а была вынуждена вернуть 20 тысяч, то в следующем месяце ей опять может не хватить денег – и придется вновь обращаться в МФО.

 У тех же, кто не смог расплатиться с кредитом, возникают проблемы. Мало того, что в целом за микрозаём предлагает большой процент. Компании «накидывают» сверху пени за просрочку – так что долг в 10 тысяч рублей буквально за полгода может превратиться в 300-400 тысяч (это крайние случаи). Понятно, что у среднестатистического человека нет возможности вернуть такие деньги.

В одном из своих выступлений высказался Владимир Путин о микрозаймах в 2019 году. Он поручил Центробанку разработать нормативы, которые бы регулировали этот рынок и позволили бы заемщикам не только защищать свои права, но и снижать кредитное бремя.

По статистике, из постоянных клиентов МФО каждый 4-й имеет невыплаченный долг. В результате растет закредитованность населения, а выхода из-за огромных узаконенных штрафов никак не видно.

Изменения с 2019 года

В федеральное законодательство, регулирующего выдачу кредитов и займов в формате «до зарплаты» внесено немало изменений. Значительная их часть начнет действовать с 1 января 2019 года, а некоторая – с 1 июля 2019 года. Причем многие меры начинают функционировать с начала года в неполном объеме, т.е. период с 1 января до 1 июля является переходным.

Ограничение максимальной суммы

В законодательство о микрофинансовой деятельности не предполагается вносить изменение максимально возможной суммы займа. Т.е. теоретически компания может выдать и 1 млн рублей под 2% в день. Но, естественно, на практике такого не происходит.

Однако есть разграничение между микрозаймом и просто займом. Планируется, что размер микрозайма будет ограничен 50 тысячами рублей. В чем разница?

Микрозаём и кредит регулируются разными законами, и по ним установлена разный максимальный процент. Так, по микрозаймам он гораздо выше: сейчас составляет 2,5% в день, или 912,5% в год. В разных МФО варьируется сумма в годовом исчислении в среднем от 300 до 800%. По кредитам – 50% в год.

Максимальный размер ставки рассчитывается Центробанком РФ на основании многих показателей и публикуется ежедневно. Никакая компания не может превышать этот показатель – в противном случае ее ждет штраф.

Ограничения ставки по кредитам

Принят в сфере МФО и так называемый закон о процентах. Он регулирует размер максимальных начислений на кредит. С 1 января ставка по микрокредитам будет ограничена 1,5% в день (или 547,5% в год), а с 1 июля – 1% в день (или 365% в год).

При этом запрещено будет использовать правило «проценты на проценты», т.е. долг не сможет расти в геометрической прогрессии, как сейчас делают некоторые микрофинансовые компании.

Ограничение предельных штрафов

Также Госдума предложила ограничить штрафы, которые МФО может налагать на должника. Сейчас по факту они ничем не ограничены.

Компания прописывает в договоре штрафные санкции и пени, но мало кто из клиентов с ними знакомится, так как предполагает, что выплатит кредит вовремя и не столкнется с проблемами.

И уже потом с удивлением узнает, что должен компании буквально в десятки раз выше, чем был долг – причем полностью на законных основаниях.

 Можно, конечно, попытаться списать пени через суд. Но обычно суд встает на сторону МФО, так как подпись на договоре является подтверждением, что клиент ознакомился с условиями и согласен на получение кредита по предложенным тарифам.

Новый закон предполагает, что теперь размер максимальный начислений будет привязан к размеру кредита. В переходный период с 1 января 2019 года он будет составлять 200% от суммы займа, с 1 июля – 100%.

Например, если заемщик взял в МФО 15 тысяч рублей и не смог их выплатить в срок, то с 1 января МФО смогут начислить ему в виде штрафов максимум 30 тысяч рублей, и всего он будет вынужден выплатить компании 45 тысяч. С июля выплаты не смогут быть больше 15 тысяч рублей, т.е. отдавать такой должник будет должен только 30 тысяч рублей.

Расчет предельной долговой нагрузки

Помимо новшеств о начислении процентов, внесены требования для компаний проверять долговую нагрузку клиентов.

Разработана специальная методика, по которой рассчитывается коэффициент предельной долговой нагрузки. Если этот коэффициент превысит определенное значение, то кредитор получит «штраф» в свой кредитный портфель.

Если таких кредитов в «группе риска» будет слишком много, то Центробанк сможет отобрать лицензию.

Для банков такая система уже давно работает. Именно поэтому они не выдают кредиты лицам с высокой долговой нагрузкой, так как это ухудшает качество их портфеля.

Для МФО будут действовать аналогичные правила. Это означает, что чрезвычайно закредитованным гражданам не помогут и микрозаймы, так как их никто не будет выдавать.

Кроме того, будет введено правило «не более 3 микрокредитов в одни руки». Но рефинансирования уже имеющихся займов это правило не коснется. Так что компании смогут рефинансировать долги клиентов, предлагая им более выгодные условия.

Снятие запрета на взыскание займа

Сейчас сложилась парадоксальная ситуация, когда МФО без лицензии могут выдавать кредиты, но при этом не могут взыскивать долги с просрочкой. В результате они просто перепродают кредиты другим МФО или коллекторским службам.

Новый закон призван решить эту проблему радикальным способом. Любым фирмам или частным лицам вне зависимости от наличия лицензии будет разрешено взыскивать долг – но только после обращения в суд.

Особенности залогового кредитования

С 2016 года действует разрешение для МФО выдавать микрозаймы под залог любого имущества, а в случае наличия просрочки – конфисковывать заложенную собственность в свою пользу. Единственное требование – размер долга должен был быть более 500 тысяч рублей.

Это породило немало коллизий, когда заемщики лишались своих квартир и автомобилей из-за просрочек по микрозаймам и «накручивания» штрафов и пеней. Компании буквально за полгода доводили долг по кредиту до требуемого размера и шли за взысканием в суд.

 Сейчас микрокредиты под залог выдавать можно будет – но при этом фактически взыскать имущество не получится. Дело в том, что максимальный размер штрафов будет ограничен 100-200% от суммы долга. В результате сумма задолженности окажется незначительной, если сопоставлять ее со стоимостью заложенного имущества.

Например, если заемщик должен МФО 45 тысяч рублей, а его заложенная квартира стоит 3,5 млн рублей, то по закону ее конфисковать нельзя. Размер долга должен превышать 5% от стоимости залога.

Ограничения на работу коллекторов

С прошлого года действуют ограничения на работу коллекторских агентств:

  • они могут только беседовать с должниками, никаких угроз и физического насилия быть не должно;
  • связываться с должниками можно только в дневное время;
  • ограничено число звонков и уведомлений в день;
  • нельзя звонить 3 лицам – родителям, женам / мужьям, коллегами, начальнику и т.д., коллекторы могут иметь дело только с сам плательщиком и его поручителем;
  • нельзя разглашать личную информацию – например, писать объявление в подъезде, что «Здесь живет должник»;
  • не допускается порча имущества и вторжение на частную собственность.

Фактически коллектор может только предупредить должника о возможной ответственности, а затем попытаться взыскать долг через суд. Эти же правила продолжат действие и в 2019 году.

Последствия для МФО

Аналитики прогнозируют, что предпринятые меры приведут к сокращению рынка МФО, так как многие компании просто не смогут подстроить свою бизнес-модель к новым требованиям законодательства. В результате наиболее мелкие игроки исчезнут или будут поглощены конкурентами.

Для клиентов нововведения, конечно, облегчают жизнь. Теперь они твердо будут уверены, что максимальная ставка для них не повысится, а размер кредитных обязательств не выйдет за разумные пределы.

Права коллекторов уже сейчас значительно ограничены, так что взыскание долга будет более цивилизованным и чаще будет производиться наиболее логичным образом – через суд с последующим арестом счетов неплательщика или удержанием размера долга из его заработной платы.

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/zakon-o-mikrozajmax-v-2019-godu

Договор микрозайма в 2019 году – что это такое, образец, с физическими лицом, юридического, срок

Оформление договора микрозайма в 2019 году

Любые сделки, которые относятся к финансовым вопросам, необходимо совершать лишь при подписании соглашения. При этом в соглашения микрозайма есть определенные особенности.

При оформлении кредита каждая сторона должна обращать внимание на правильность составления соглашения, и на то, какие положения в нем присутствуют.

Многое зависит от содержания соглашения, ведь в тех случаях, когда у сторон возникают разногласия по займу, причиной их появления есть неосведомленность в пунктах договора.

Общие аспекты

Микрокредиты оформляются как на скоринг-процессе, так и с предоставлением справок о доходах или залога.

Платежеспособность вероятного заемщика определяется из информации, указанной в заявке на заем, а также предоставляемых документах.

Если человек вовремя выплачивает долг, то он может рассчитывать на повышение размера займа в дальнейшем.

Микрозайм – это небольшой кредит, который обычно оформляется на сумму не больше 100 тыс. руб. Заявка оформляется за несколько минут, а решение можно получить за несколько часов.

Деньги вероятный заемщик может получить любым способом, который прописан в дополнительном договоре.

Микрокредиты выдаются на небольшой период времени – до года. Погашать их необходимо каждую неделю либо каждый месяц, зависимо от условий соглашения.

Денежный заем такого вида – дорогой финансовый продукт, который может доходить до 100 % в год и больше.

Если период незначительный, то и переплата не особо заметна. За просрочки по займу могут начисляться штрафы и пени.

Все данные условия прописываются в соглашении микрокредита. Ознакомиться с данным документом заемщик может до подписания персональных условий.

Значение документа

Без данного соглашения можно считать, что сделка выполнена не была, ведь только в случае, когда сумма займа не превосходит 1 тыс. руб., может иметь место устная договоренность двух сторон.

Важная роль соглашения в том, что в нем прописываются условия и порядок заключения сделки. Именно с этими параметрами должен ознакомиться вероятный заемщик перед оформлением займа.

По сути, соглашение – это скрепление процесса передачи финансовых средств, без которого данная передача является фиктивной.

Также это означает, что без этого соглашения ни одна из сторон не сможет доказать свою правоту в суде в случае спорных ситуаций.

Правовая база

Регулируется соглашение микрозайма соответственно с Гражданским Кодексом России (ст. 42) и законом № 2300-1 «О защите прав потребителей».

А деятельность МФО регулируется ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 года.

Соответственно последнему закону микрокредитом считается сумма, которая не превосходит 1 млн. руб. Выдается такой кредит исключительно в рублях.

Также деятельность микрофинансовых организаций регулирует ФЗ № 86 «О Центральном банке РФ» от 10 июля 2002 года и ФЗ № 353 «О потребительском кредите» от 21.12.2013 г.

Нюансы оформления данного займа

Хоть МФО и не требовательны к своим заемщикам, для того, чтобы оформить кредит, следует соответствовать таким требованиям:

  1. Гражданство России.
  2. Возраст – от 18 лет.
  3. Присутствие паспорта и дополнительного документа, который подтверждает личность заемщика.
  4. Физ. лицо, которое намеревается взять заем в такой компании должно иметь постоянную прописку в регионе деятельности МФО. Есть компании, которые не предъявляют данное требование, для этого он должен иметь официальную работу, на которой работает не менее полугода.

Можно оформить заем онлайн. Это упрощает процесс получения кредита. При оформлении онлайн заявления нужно указывать только реальные данные паспорта.

Желательно отправлять заявку сразу в несколько организаций, которые занимаются онлайн кредитованием, данным способом пользуются многие заемщики.

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают, читайте здесь.

Так можно подобрать для себя лучшие условия оформления кредита. Такие организации являются конкурентами. Так, когда одна организация предложит вам 1,5 % в день, то другая может эту цифру снизить.

Структура соглашения

Обычно срок договора по микрокредиту не превосходит полгода со дня взятия, а сумма не превосходит 1 млн. руб.

Но есть организации, готовы дать вам микрозайм на период до 2 лет и суммой больше, чем эта. Микрокредит проще возвратить, чем заем в банке. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Их можно как переслать на счет, так и произвести выплату с мобильного телефона либо перевести с виртуального кошелька.

Перед подписанием соглашение со своим клиентом, микрофинансовая организация должна:

Предоставить клиенту полную информацию Относительно всех условий оформления и получения займа
Гарантировать, что все действия относительно этого кредита Будут храниться в тайне
Еще до того, как заемщик получит средства, он должен знать все нюансы соглашения То есть, еще до получения денег его должны известить о том, какие проценты он обязан будет платить, как нужно возвращать заем, срок, в который он должен будет уложиться

Условия предоставления

В данном пункте можно рассмотреть условия нескольких микрофинансовых организаций, их процентную ставку, размер кредита, на который можно рассчитывать и время кредитования.

Условия МФО:

Компания Размер займа Период кредитования Процентная ставка, в сутки
Займер 1000-30 тыс. руб. 7-30 дней От 0,16%
Pay P.S. 2000-15 тыс. руб. 6-25 дней От 1,8%
Турбозайм 2000-16 тыс. руб. 7-30 дней От 0% первый заем
Грин Мани До 30 тыс. руб. До 30 дней 1 %
Веб Банкир 1000-15 тыс. руб. 5-31 дней От 1,4%
One click money 500-25 тыс. руб. 6-21 день От 2,1%
Займиго 2000-50 тыс. руб. 3-84 дня От 0,49%
Кредит Плюс 1000-30 тыс. руб. 5-30 дней От 1,7%

Как расторгнуть договор микрозайма

Расторжение соглашения микрозайма, которое было заключено МФО, можно сделать мирным путем для обеих сторон, а можно и при помощи судебного дела в случае оспаривания пунктов договора.

Каждый должен сам решить, какой вариант ему подойдет больше. Необходимо помнить о том, что чтобы выиграть в суде, следует иметь весомые причины неплатежеспособности и удостоверить их при помощи документов.

МФО может рассмотреть предложение клиента на основе его заявления. Для принятия положительного решения необходимо будет хорошо объяснить свои действия и поставить МФО в такое положение, чтобы отсутствовала альтернатива.

Обычно МФО предлагают такую схему действий – взамен на расторгнутое соглашение заключается новое с такими же новыми условиями.

При данном раскладе сумма неустойки абсолютно приемлема. МФО идет на определенные уступки, понимая, что клиент просто уменьшит неустойку при помощи суда.

Для клиента данные схемы не несут за собой ничего хорошего. Данный вариант можно анализировать только в том случае, когда необходимо срочно выйти со сложной ситуации.

И если МФО сделает неустойку слишком большой – лучше сразу обратиться в суд. Обычно в такой ситуации истцы опираются на то, что поменялись обстоятельства по соглашению, и в качестве данных причин часто приводятся частые сферы – лишение главного места работы, тяжелая болезнь, тяжелое финансовое положение и т.д.

Механизм заключения договора (образец)

Для получения финансовых средств с документальным сопровождением, гражданин обязан выполнить определенные запросы.

Для подачи следует предоставить такие необходимые документы:

Паспорт гражданина России При оформлении кредита у вероятного заемщика должен быть оригинал паспорта
Дополнительный документ, который подтверждает личность Им может быть ИНН, удостоверение водителя и др
Физ. лицо при оформлении кредита должно иметь постоянную прописку в стране либо в регионе Где располагается компания

Все условия кредитования прописываются в соглашении микрозайма. Ознакомиться с ним вероятный заемщик может до подписания соглашения.

Также в нем можно ознакомиться с условиями в ситуации невыполнения обязательств. В ситуации нарушения заемщиком условий соглашения, МФО может потребовать:

  1. Повышения процентной ставки.
  2. Штрафа за время просрочки, за день либо неделю.
  3. Штраф за оставшуюся сумму, которую не заплатил заемщик.

В ситуации, если это не поможет, обычно МФО обращается к коллекторам либо в суд, что намного реже.

Юридическим лицом

Кредитное соглашение с юридическим лицом – вид соглашения займа, и потому оно заключается только в письменной форме.

В данном соглашении должны быть такие пункты:

  1. Реквизиты организации.
  2. Предмет документа. Соглашение заключается между МФО и организацией с задачей предоставления последней займа на определенную сумму и срок. Компания обязуется возвратить долг с процентами. Документ должен отвечать всем запросам ст. 819 ГК России. Соглашением в течение всего периода его действия может предусматриваться одностороннее изменение банком ставки по кредиту.
  3. Обязанности сторон.
  4. Права сторон.
  5. Обеспечение возврата кредита.

Расчет процентов

Рассчитать проценты по займу можно при помощи специального калькулятора на сайте МФО. Это хорошая возможность узнать сумму кредита с учетом процентов и вероятной просрочки.

Где взять микрозайм через Контакт, читайте здесь.

Про расписку в получении займа между физическими лицами, смотрите здесь.

При этом вы можете увидеть не только итоговую сумму, но и отдельную сумму переплаты по займу.

После того как были выполнены условия составления договора микрозайм стороны могут оформить заем.

Также заемщик может попросить выдать ему образец его договора с МФО на руки, если желает лучше ознакомиться с условиями договора в домашних условиях.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/dogovor-zajma/dogovor-mikrozajma/

Законодатель
Добавить комментарий