Оформление договора ипотеки в 2019 году

Договор купли-продажи квартиры в ипотеку

Договор об ипотеке квартиры — трехстороннее соглашение, которое содержит положения о предмете ипотеки, права и обязанности сторон, а также порядок и сроки осуществления расчета. Документ составляется в простой письменной форме и не требует нотариального удостоверения.

В соглашении обязательно должно быть указанно, что квартира приобретается за счет ипотечных средств, полученных от банка.

Составить договор купли-продажи (ДКП) квартиры можно самостоятельно, а также по установленному банком образцу.

Для получения кредита банку необходимо предоставить на проверку предварительный договор.

Продать квартиру, которая находится в ипотеке, можно только после получения согласия от банка.

Особенности договора купли-продажи недвижимости по ипотеке

Порядок, условия, а также обязанности сторон по договору купли-продажи квартиры в ипотеку регулируются Федеральным законом от 16.07.1998 № 102 (далее ФЗ № 102). Условия заключения ДКП недвижимости установлены главой 30 ГК РФ.

При заключении ДКП квартиры в ипотеку необходимо учесть следующие особенности:

• заключается два договора — кредитный договор с банком и ДКП между продавцом и покупателем, в котором содержится условие об ипотеке;
• на основании кредитного договора банк перечисляет деньги, по договору купли-продажи регистрируется право собственности в Росреестре;
• в ДКП будет условие об обременении квартиры — ипотека в силу закона (ст. 1 ФЗ № 102).

Соглашение является трехсторонним:

1. Продавец, являющийся собственником квартиры.
2. Покупатель, который также одновременно залогодатель приобретенного жилья.
3. Банк, который обязуется предоставить кредитные средства для оплаты недвижимости и который получает ее в залог, после регистрации права собственности покупателя.

Образец договора купли-продажи квартиры в ипотеку

ДКП квартиры в ипотеку составляется в простой письменной форме. Если квартира принадлежала полностью или частично несовершеннолетним, или у нее было несколько собственников, стороны должны заверить документ у нотариуса. Во всех остальных случаях обращаться к нотариусу не обязательно.

В соглашении о купле-продаже обязательно содержатся следующие пункты:

• Сведения об участниках сделки — паспортные данные участников сделки, а также информация о кредиторе;
• Описание жилого помещения (площадь, адрес, этаж, количество комнат);
• Права и обязанности сторон;
• Цена и порядок расчета;
• Способ и сроки передачи квартиры.

Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке

Предметом предварительного договора купли-продажи является обязанность сторон заключить основной договор в будущем. Документ также составляется в письменной форме в 2-х экземплярах.

Требования к составлению соглашения те же, что и к ДКП. Соглашение вступает в силу с момента подписания. Нотариального заверения не требуется.

Составление предварительного ДКП обязательно, если недвижимость приобретается в ипотеку. В документе должно быть указано, что недвижимость покупается за счет кредитных средств, полученных от банка. Без одобрения предварительного соглашения не будет заключен кредитный договор.

В предварительном соглашении обязательно указываются:

1. Паспортные данные участников сделки.
2. Точные характеристики объекта.
3. Дата заключения основного договора купли-продажи.
4. Цена недвижимости.
5. Порядок и срок окончательной оплаты.
6. Ответственность сторон за нарушение условий договора.
7. Информация о денежном залоге или авансе.

Отличительной особенностью Сбербанка является то, что только по специально утвержденному им образцу, покупатель и продавец должны заключить предварительный ДКП и предоставить его на проверку в банк. Другие предварительные соглашения банк на рассмотрение не принимает.

Особенности оформления договора

В вводной части договора обязательно указывается номер лицензии банка, на основании которой он действует. Если соглашение будут подписывать доверенные лица от имени продавца или покупателя — указывается реквизиты доверенности.

В договоре указываются:

• Обязанности сторон. На покупателя также возлагается обязанность ежегодно страховать заложенное имущество.
• Порядок расчета. Сумма первоначального взноса и сумма предоставляемых банков кредитных средств.
• Ответственность сторон. При неисполнении условий сделки, банк вправе наложить на покупателя штрафные санкции или обратить взыскание на квартиру.
• Срок действия. Соглашение действует до полного исполнения обязательств покупателем.

В документе нужно прописать, что после внесения покупателем первоначального взноса, осуществляется регистрация права собственности в Росреестре. После регистрации у банка возникает право залога.

Особенности покупки и продажи квартиры с обременением (находящейся в залоге у банка)

Если квартира находится в залоге у банка и ипотечный кредит по ней не выплачен полностью, продать такую недвижимость можно только с согласия банка. Первое, на что нужно обратить внимание — сумма, которая осталась невыплаченной. Банк может поставить условие о том, что продажа квартиры возможна только после уплаты 50% долга первоначальным собственником ипотеки.

Чтобы снять обременение ипотекой, участники сделки подписывают соглашение, в соответствии с которым покупатель выплачивает оставшуюся сумму долга по кредиту. Соглашение обязательно заверяется у нотариуса. После того, как банк выдает документы об уплате ипотеки, стороны могут заключить стандартный ДКП.

В случае, если покупатель приобретает жилье с помощью ипотеки, после регистрации сделки продавец получает деньги через расчетный счет или банковскую ячейку. При этом покупатель должен оформить ипотеку в том же банке, в котором оформлен кредит продавца.

Также возможно переоформить ипотеку на покупателя недвижимого имущества. Однако, если у него плохая кредитная история или низкий уровень дохода, банк может не согласиться на переоформление.

Типовые договоры при ипотеке в различных банках

В2019 году составить ДКП можно с помощью нотариуса, юриста или агентства недвижимости. Некоторые крупные банки для удобства клиентов устанавливают примерные бланки договора.

Например, Сбербанк для оформления сделки купли-продажи квартиры с использованием ипотечных средств рекомендует использовать следующую форму. С образцом ДКП с использованием ипотеки от банка ВТБ 24 можно ознакомиться по ссылке.

Остальные банки, такие как Газпромбанк и Россельхозбанк, не выдвигают жестких требований к соглашению о купле-продажи — стороны могут самостоятельно договориться о том, кто будет составлять документ или оплачивать услуги по его оформлению.

Источник: http://kvartirniy-expert.ru/dogovor-kupli-prodazhi/po-ipoteke/

Ипотека 6% новые правила с апреля 2019 года! – Все о финансах

(10 5,00 из 5)
Загрузка…

В 2019 году вводятся новые правила ипотеки с господдержкой.

Они предполагают продлить льготную ставку 6% для всех семей, у которых родился 2 или 3 ребенок в любой из дней с 2018 по 2022 гг. включительно.

При этом в некоторых регионах России ставка еще ниже – она составляет 5%, что является беспрецедентным за всю историю кредитования.

Что меняется с 2019 года

Согласно изменениям в законодательстве действуют новые правила с апреля 2019 года: ипотека 6% теперь доступна на весь срок действия кредитного договора.

Эта льгота действует для всех семей, у которых родился 2 или 3 ребенок в период 2018-2022 гг. Причем семей, у которых ребенок уже появился на свет (в 2018 или в начале 2019) нововведения тоже коснутся, т.е.

закон в данном случае имеет обратную силу (действует «задним числом»).

Условия льготной ипотеки следующие:

1. Ставка 6% в течение всего срока действия договора.
2. Для жителей Дальнего Востока ставка 5% (но она действует, если 2 или 3 ребенок родились в любой из дней с 2019 по 2022 гг., а не с 2018).
3. Кредит выдается для приобретения только новостроек (т.е. квартир от застройщика). Однако жители Дальнего Востока могут потратить льготную ипотеку и на покупку вторичного жилья.
4. Договор об ипотеке должен быть оформлен в любой из дней начиная с 1 января 2018 г.
5. При этом допускается рефинансировать и ранее взятую ипотеку, если в семье родится 2 или 3 ребенок в обозначенный период.
6. Величина первоначального взноса не изменилась – она по-прежнему составляет 20%. Для его внесения можно использовать материнский капитал.
7. Для получения кредита обязательно застраховать не только недвижимость, но также свою жизнь и здоровье. В противном случае банк увеличит ставку на 4%, поскольку это требование содержится в Постановлении Правительства №339 (принято в марте 2019 г.).
8. Максимальная сумма кредита 12 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, для всех остальных регионов – 6 млн. руб.
9. При определении этой суммы теперь в расчет берется и материнский капитал 453 тыс. руб. (ранее он не учитывался).

ПРИМЕР. У семьи, проживающей в Москве, 1 января 2018 года появился ребенок. О льготной ипотеке они узнали только в 2019 году. Однако семья вправе принять участие в этой программе даже «задним числом».

Ранее родители получили материнский капитал 453 тыс. (для упрощения округлим 500 тыс.). Поэтому максимальная сумма кредита для них может составить 11,5 млн., а не 12 млн., поскольку капитал уже учитывается при расчете.

Важно понимать, что речь идет именно о стоимости всего кредита (с учетом переплаты за проценты), а не о цене квартиры. Например, семья выбрала квартиру стоимостью 5 млн. и вложила 20%, т.е. 1 млн. (550 тыс. наличными + 450 тыс.

за счет материнского капитала). Соответственно ей нужна ипотека на 4 млн. на срок, например, 15 лет. Благодаря ставке 6% ежемесячный платеж составит менее 34 тыс., а суммарная переплата – чуть больше 2 млн. (сумма к возврату 6 млн. 075 тыс.

руб.)

Обратите внимание! Семья может усыновить или удочерить ребенка в период с 2018 по 2022 гг. – в таком случае она тоже принимает участие в льготной ипотеке. В качестве заемщиков могут выступать только родители (родные или приемные).

Насколько выгодна новая программа: таблица с примерами

Сегодня среднерыночные ставки по ипотеке составляют в среднем 10%-11%. Поэтому снижение до 6% (для Дальнего Востока до 5%) однозначно выгодно. К тому же семьи могут пользоваться материнским капиталом, что сэкономит еще почти 500 тыс. руб. Примеры экономии для квартир стоимостью 2, 3 и 5 млн. руб., описаны в таблице (расчет на 15 лет).

*С учетом первоначального взноса 20%: для внесения можно использовать в том числе материнский капитал. В регионах этих средств часто бывает достаточно, поэтому копить деньги для покупки квартиры уже не нужно.

**Суммарная переплата за проценты за весь срок при условии погашения точно по графику (без просрочек и досрочных выплат).

Таким образом, благодаря поддержке от государства переплата за проценты снижается в 2 раза. Фактически заемщику придется гасить долг немного большими платежами, поскольку он страхует не только объект недвижимости, но также свою жизнь и здоровье. Однако в любом случае такая ипотека ощутимо выгоднее, чем на общих условиях (10%-11%).

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Обратите внимание! Многодетные семьи, у которых в указанный период 2018-2022 гг. появился 3 ребенок, вправе получить еще 450 тыс. от государства (по сути, второй материнский капитал). Эти средства также можно направить на погашение кредита, что существенно снизит общую переплату за проценты.

Главное требование – ребенок родился или был усыновлен в период 2018-2022 гг. Однако это не единственное условие – определенные требования предъявляются также к недвижимости, договору о ее приобретении и самим заемщикам/созаемщикам.

Требования к объекту недвижимости

Во всех регионах, за исключением Дальнего Востока, по льготной ипотеке можно приобрести только такую недвижимость:

1. Новостройка (договор ДДУ, дом пока строится, в ближайшие годы или месяцы ожидается его ввод в эксплуатацию).
2. Квартира на вторичном рынке (обычный договор купли-продажи). Продавец – только юридическое лицо (кроме организаций – инвестиционных фондов).
3. Готовый дом вместе с земельным участком (договор о приобретении как дома, так и земли). Требования к продавцу аналогичные.

Что касается регионов Дальнего Востока, там можно приобрести как первичную, так и вторичную недвижимость (в том числе от частного лица, т.е. «обычного» продавца). Однако этот объект должен находиться именно в сельском поселении. Соответственно если приобретать жилье в городе (например, в Хабаровске), к нему предъявляются точно такие же требования, как и для всех регионов.

Важно! Ставка 5% (а не 6%) гарантируется в любом случае при условии, что 2 или 3 ребенок появились в период с 2019 по 2022 гг. Соответственно если ребенок появился в 2018 г., жители Дальнего Востока получают ипотеку на общих условиях – под 6%.

Основное условие – заемщиком может быть только 1 из родителей (как отец, так и мать). По своему усмотрению он может привлечь созаемщика, в качестве которого может выступить любое лицо (в том числе не родственник). Также важно понимать, что заемщиком должен быть именно тот родитель, появление ребенка у которого дало право на льготу. Как родители, так и дети должны быть гражданами РФ.

ПРИМЕР. У мужчины есть ребенок от первого брака, он разводится и заключает второй брак. С новой супругой у него рождается второй ребенок. Поэтому получить льготу может только он. Но если у новой супруги родится еще один ребенок (второй для нее и третий для мужа), получить льготу может любой из них – заемщиком станет либо мать, либо отец.

Заемщики и созаемщики должны иметь официальное трудоустройство и получать стабильную зарплату, иной доход, который можно подтвердить документально. Эти требования стандартны при получении ипотеки в любом банке как на общих, так и на льготных условиях.

Важно! Супруги должны состоять в официальном браке. При этом второй супруг становится обязательным созаемщиком за исключением случаев, когда это противоречит ранее заключенному брачному контракту.

Требования к договору

Приобрести жилье можно по 2 типам договоров:

1. долевого участия (заключается с застройщиком, который достраивает и вводит в эксплуатацию новостройку);
2. купли-продажи (заключается с продавцом – юрлицом, кроме инвестиционных фондов).

Этот договор может быть подписан в любой из дней с 2018 по 2022 гг. Если же ребенок рождается во 2 полугодии 2022 г., допускается найти жилье и взять ипотеку, оформив договор не позднее 28 февраля 2023 г. включительно. При этом сам ребенок должен «успеть» родиться именно до 31.12.2022 г. включительно.

Как получить льготную ипотеку: список банков

Получить ипотеку на специальных условиях можно не везде. Список банков в 2019 году состоит из 46 организаций. Наиболее крупные государственные субсидии получили:

• Сбербанк (320 млрд.);
• ВТБ (200 млрд.);
• Абсолют Банк (46 млрд.).

Чтобы получить ипотеку, заемщик обращается в банк и предоставляет полный пакет документов:

1. паспорт;
2. заявление (бланк выдадут на месте);
3. справка о доходах за последние полгода;
4. копия трудовой книжки, все страницы которой заверены работодателем;
5. ИНН;
6. СНИЛС.

Банк одобряет выдачу кредита по программе льготной ипотеки, после чего заемщик начинает искать подходящий объект недвижимости (сделать это можно и заранее). Затем он заказывает оценку рыночной стоимости квартиры (за свой счет) и предоставляет дополнительные документы:

1. подтверждающие право собственности предыдущего владельца;
2. выписка из ЕГРН;
3. технический план.

На сделке стороны подписывают договор (ДДУ или купли-продажи) и регистрируют сделку онлайн в Росреестре. После этого покупатель получает выписку из ЕГРН, в которой он обозначен как собственник.

Как рефинансировать ранее полученную ипотеку

Принять участие в программе можно всем семьям, вне зависимости от даты рождения первого ребенка. Главное условие – чтобы 2 или 3 появились на свет в период 2018-2022 гг. Соответственно если ранее семья уже оформила ипотеку, то теперь она может также рефинансировать этот кредит на более выгодных условиях (5% или 6%).

ПРИМЕР. В 2017 году в семье появился первый ребенок, и родители решили взять ипотеку под 11%. В 2018 у них рождается второй ребенок. Тогда супруги сразу получают материнский капитал и могут рефинансировать ранее взятую ипотеку на новых, более выгодных условиях под 6%.

Могут ли увеличиться ставки

Спрогнозировать изменение ипотечных ставок на рынке даже на ближайшие 5-10 лет крайне трудно. Возможно, на фоне сокращающегося спроса, они немного снизятся, но если Центральный банк поднимет ключевую ставку, банки будут вынуждены отреагировать соответственно.

Однако семьи с 2 и более детьми могут не волноваться относительно своего будущего: льготная ставка 6% действует на весь период ипотеки. Банк не имеет права увеличивать ее ни при каких обстоятельствах.

Более того – он не заинтересован изменять договор, поскольку компенсацию за недополученные проценты он получает за счет государственного бюджета.

А увеличение ставки является незаконным и повлечет большие штрафы.

Таким образом, льготная ипотека 6% является государственной гарантией. Эта мера поддержки предоставляется всем семьям с 2 и более детьми. Причем она касается как родившихся, так и приемных несовершеннолетних. Поэтому супруги могут планировать свою семейную жизнь уже сейчас.

Прочтите также: Ипотека с господдержкой: условия получения

© 2019, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/ipoteka-6-novye-pravila-s-aprelya

Договор ипотеки и кредитный договор разница 2019 год

Ипотека — это один из видов залога, в котором закладываемое имущество остается у должника в пользовании. В виде предмета сделки договор ипотеки подразумевает объект недвижимости.

Договор залога — более общее понятие, где в качестве закладываемого объекта может выступать недвижимое имущество, движимое (например — транспортное средство, по соответствующему договору) и другие предметы.

Что такое договор залога?

Договор залога — это соглашение, которое оформляется в письменном виде между залогодержателем и залогодателем.

Залогодатель — это должник или третье лицо, в собственности которого находится объект залога или право на его распоряжение.

Особенности оформления:

• Указание существенных условий. При их отсутствии соглашение признается недействительным;
• Залогодатель должен быть собственником предмета, иначе он не сможет передать имущество в залог;
• В соглашении не указывается оценочная стоимость каждого предмета, если их несколько;
• Наличные и безналичные деньги не могут быть заложены. Они не обладают существенными признаками. Однако предметом залога могут быть требования вкладчика на сумму вклада.

Как оформить?

Договор залога оформляется в письменной форме (вне зависимости от предмета сделки). Используется общая форма, но учитываются общие рекомендации. Потребуется подготовить обширный список документов.

После оформления контракта о залоге, он заверяется предварительно у нотариуса.

Список документов для заверения договора у нотариуса:

• Документ, на основании которого возникает эта потребность;
• Правоустанавливающие документы на жилую недвижимость или иного вида залога;
• Удостоверение личности и идентификационный номер сторон;
• Заявление о согласии на передачу предмета залога;
• Свидетельство о браке.

Согласно статье 432 ГК РФ, для признания соглашения сторон правильно-оформленным, он должен включать существенные условия.

В понятие существенных условий входит:

• Предмет залога. Если в качестве залога является вещь, то нужно указать ее название, качественные и количественные характеристики. Дополнительно указываются признаки, позволяющие ее индивидуализировать;
• Оценка предмета залога. Оценка проводится участниками соглашения или специальной службой после получения согласия сторон;
• Определяется, какая из сторон получит залог;
• Размер требования, которое обеспечивается заложенным имуществом;
• Срок, в течение которого исполняется обязательство.

:  Ооо городской кредит 2019 год

Дополнительно учитываются требования, по которым достигается соглашение.

Согласно положениям соглашения, залогодатель может пользоваться предметом залога, в том числе извлекать из него доходы и плоды. Ранее при невыполнении обязательств со стороны должника, имущество переходило в собственность кредитора. Сегодня оно продается на публичных торгах, а полученными денежными средствами перекрывается долг по обязательствам.

Образец

Договор составляется в простой письменной форме. Он может не в полной степени соответствовать интересам участников сделки.

Если после скачивания и прочтения будет обнаружено, что контракт не в полной мере соответствует требованиям сторон, то он должен быть доработан в самостоятельном порядке или при помощи юридических услуг. В обязательном порядке указываются существенные условия договора залога.

Подлежит ли государственной регистрации?

Договор залога требует государственной регистрации только в ситуациях, когда в качестве залога выступает недвижимое имущество. Следует учесть, что земельная территория, на которой находится недвижимость, должна тоже регистрироваться, так как передается вместе с ней.

Если предметом залога выступает, например, движимое имущество в виде транспортного средства, то контракт залога не нуждается в регистрации в государственных органах.

Что такое договор ипотеки?

Договор ипотеки — это соглашение сторон о залоге недвижимого имущества. Для получения новой квартиры и улучшения собственных жилищных потребностей, в качестве предмета залога будет выступать квартира или жилой дом.

Стороны по договору ипотеки — это залогодатель и залогодержатель. Они обязаны быть дееспособными и правоспособными. Граждане должны быть старше 18 лет, а юридические лица не должны иметь ограничения по передаче имущества в ипотеку.

Договор ипотеки содержит большой перечень условий. Его оформление будет невозможным, если все условия не будут выполнены.

Если предметом сделки является недвижимость (квартира в многоквартирном доме или частный дом), то соглашение предварительно заверяется у нотариуса.

Требования к оформлению

В договоре ипотеки указывается следующая информация:

• Предмет ипотеки;
• Оценочная стоимость предмета сделки;
• Размер и срок исполнения указанных в документе условий;
• Список правоустанавливающих бумаг от залогодателя;
• Прилагаются дополнительные документы.

:  Займи кредит без работа без отказ 2019 год

Предмет ипотеки определяется в договоре путем указания его названия и точного адреса. Если это квартира или частный дом, указывается:

• Место нахождения (точный адрес);
• Общая жилая площадь;
• Количество комнат.

Дополнительно в соглашении описывается право на эту недвижимость и указывается лицо, которое зарегистрировало это право.

Существенными условиями договора ипотеки являются:

• Предмет ипотеки;
• Оценка жилой недвижимости. Оценка предмета не считается оценкой рыночной стоимости, ведь она заключается по соглашению сторон;
• Размер и срок исполнения обязательств;
• Право на владение недвижимостью;
• Другие условия в отношении предмета договора.

Оформление контракта ипотеки возможно только в присутствии сторон сделки.

Чем отличается договор залога от договора ипотеки?

Отличия договора залога от договора ипотеки следующие:

• Ипотечный кредит или ипотека — это кредит, преследуемая цель которого — покупка недвижимости под залог недвижимости. Этот кредит имеет многочисленные программы государственной поддержки, сниженную процентную ставку и другое. Для погашения полученного ипотечного займа многие используют материнский капитал;
• Кредит под залог недвижимости — это кредит под залог собственного жилья на разные цели:
  • Приобретение дорогих покупок;
  • Развитие бизнеса;
  • Потребительские нужды;
  • Рефинансирование долгов.

С профессиональной точки зрения описанные выше отличия не имеют юридической силы. Кредит — это те же деньги, которые предоставляются должнику по требованиям платности, срочности и возвратности. Ипотека — это обеспечение исполнения обязательств.

:  Если просрочки по кредиту более 5 месяцев 2019 год

Признание договора залога и договора ипотеки недействительным

Для защиты прав сторон сделки допускается признание договора ипотеки недействительным.

Перечень оснований для признания договора залога недействительным:

• Недееспособность одной из сторон сделки;
• Отсутствие прав для заключения соглашения;
• Одна из сторон — несовершеннолетний ребенок;
• Нет государственной регистрации соглашения;
• Нет согласия супруга, если залог в виде движимого или недвижимого имущества был приобретен после получения сертификата о браке.

Договор залога признается недействительным в судебном порядке. Чтобы обратиться в суд, потребуется составить исковое заявление. Для аннулирования контракта следует доказать условия, задействовав свидетелей и предоставив доказательные документы, подтверждающие правоту.

Чтобы признать ипотечный договор недействительным, потребуются серьезные аргументы:

1. Пункты соглашения, которые не соответствуют нормам законодательства.
2. Документ был подписан недееспособными лицами.
3. Подписание договора происходило под давлением.
4. Нет информации для идентификации предмета сделки.
5. Не указан точный адрес, по которому проживает одна из сторон соглашения.
6. Нет описания по размеру обязательства.
7. Пункты договора не имеют точного смысла. Они трактуются по-разному.
8. На момент подписания соглашения юридическое лицо не имело лицензии.
9. Руководитель компании вышел за пределы полномочий.

Обратите внимание: договор ипотеки может быть составлен без права оспаривания. Поэтому следует читать каждый пункт, прописанный в контракте. Если он непонятен, то возможно его уточнение у профессионального юриста. Если гражданин имеет право оспорить договор, сделать это можно не раньше чем через один год.

Обратиться в судебную инстанцию могут все участники сделки. Поэтому если контракт имеет некоторые особенности, они должны быть учтены в его содержании.

Статья написана по материалам сайтов: .

»

Источник: https://mos-advokatam.ru/kredity/dogovor-ipoteki-i-kreditnyj-dogovor-raznica-2019-god.html

Государственная ипотека 2019 — как получить ипотеку с господдержкой

Квартирный вопрос — одна из острых проблем молодой семьи. Прошли времена, когда несколько поколений ютились в одном доме или квартире. Сегодня на помощь многим семьям пришло ипотечное кредитование. Но воспользоваться им могут не все ввиду низкого дохода.

Для отдельных категорий граждан функционирует ипотека с господдержкой. Есть несколько программ, но смысл у них один — помочь нуждающимся обзавестись жильем. К сожалению, не все граждане знают о своем праве воспользоваться господдержкой при оформлении ипотеки.

Что такое ипотека с господдержкой

Под ипотекой с господдержкой подразумевается предоставление займа на льготных условиях. Программа работает на федеральном уровне и предназначена для отдельных категорий граждан, которые не могут приобрести дом или квартиру на общих условиях. Несмотря на заманчивое название, воспользоваться программой господдержки довольно сложно.

Есть три вида льготной ипотеке:

1. Предоставление кредита со сниженной процентной ставкой — разницу в выплате процентов банку возмещает государство.
2. Господдержка при покупке дома или квартиры — из бюджета единовременно предоставляется определенная сумма, которая обычно применяется в качестве первого взноса.
3. Субсидия на покупку жилой недвижимости из социального фонда.

Особенности ипотеки с господдержкой:

• Собственное жилье доступно многим гражданам.
• Ограниченный выбор недвижимости.
• Сделка заключается без привлечения посредников.
• Большая сумма первоначального взноса (в большинстве банков).
• Ипотека берется в надежном банке.
• У граждан с низким доходом гораздо больше шансов на одобрение займа.
• Приятный нюанс — банк не имеет права повышать ставку по ипотеке в целях личной выгоды.

Условия по которым будет предоставлена ипотека

Каждый банк вправе диктовать свои условия ипотечного кредитования. Также требования могут меняться в зависимости от программы. Но есть общий перечень условий, которые обязан соблюдать потенциальный заемщик для получения ипотеки:

• Наличие гражданства РФ и возраст не старше 65 лет.
• Приобрести возможно только первичное жилье от застройщика.
• Обязательное страхование жизни и имущества заемщика ровно на срок кредитования.
• Официальное трудоустройство с “белой” зарплатой.
• Предоставление документа, что семья нуждается в покупке квартиры.
• Наличие постоянной регистрации в регионе, где планируется взятие ипотеки и приобретение недвижимости.
• Кредит выдается только в российских рублях и не превышает 8 млн. (в регионах максимальная сумма составляет 3 млн.).
• Обязательный первоначальный взнос в размере 15-20% от стоимости недвижимости.

Кому полагается ипотека с господдержкой

В 2019 г. есть отдельные категории граждан, которые могут участвовать в программе льготной покупки квартиры. Кому положена ипотека с господдержкой:

• Малоимущие граждане.
• Военнослужащие.
• Многодетные семьи.
• Молодые семьи.
• Работники бюджетной сферы.
• Молодые специалисты (врачи, педагоги, ученые и др.).

Порядок оформления жилищной ипотеки

Схем получения кредита при господдержке в целом проходит по стандартной схеме: выбор банка и жилплощади, сбор документов, оформление сделки. Но есть ряд нюансов, с которыми сталкиваются льготники в процессе оформления ипотеки.

Выбор квартиры

К сожалению, ипотека с господдержкой ограничивает граждан в выборе недвижимости. В большинстве случаев заемщик может выбрать квартиру в новостройке. Количество компаний-застройщиков также ограничено.

Далеко не всегда получится обзавестись жилплощадью в желаемом районе. Список застройщиков можно узнать в банке, где планируется взятие займа.

А дальше остается сделать выбор из предложенных вариантов, отталкиваясь от финансовых возможностей и других факторов.

Какие банки участвуют в программе

Ипотеку с господдержкой предоставляют далеко не все банки. Если быть точнее, их совсем немного в стране. Государство не станет связываться с малыми кредитными организациями. В список кредиторов с господдержкой попали крупные банки, которые прошли все этапы проверок и надежно зарекомендовали себя на финансовом рынке страны.

Каждый банк предоставляет кредит на определенных условиях. Не стоит торопиться с принятием решения, лучше трезво оценить свои возможности. Часто под длительным сроком кредитования завуалирована гораздо большая сумма ежемесячного платежа. Если есть деньги на первый взнос — очень хорошо. Чем больше сумма стартового взноса, тем больше вы сэкономите в процессе погашения долга.

Какие банки дают ипотеку с господдержкой:

1. Сбербанк — лидер среди кредитных организаций в РФ. Банк предлагает процентную ставку от 7,4% при стартовом взносе от 15%. Важный момент — ежемесячные выплаты не должны превышать половины семейного бюджета.
2. ВТБ 24 — отличается лояльными требованиями к заемщикам. Для оформления ипотеки необходим минимум документов, также в роли созаемщика годятся родственники. Начальная ставка от 11,4%, минимальный взнос 20%. Разрешен досрочный возврат средств.
3. Газпромбанк — выдает деньги под 11% при условии первоначального взноса 20%. Если заемщик готов изначально внести 50 и более процентов, ставка снижается до 10%. Есть и неприятный нюанс: обязательно страхование жизни и здоровья, иначе банк повышает ставку.
4. Промсвязьбанк — выдает кредит только на приобретение квартир в новостройках. Минимальная ставка составляет 11,4%. Ссуда выдается на срок до 25 лет.
5. Юникредит Банк — требует обязательное подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ. Размер ставки составляет 10,9-12%.
6. Россельхозбанк — отличается выгодными условиями для молодых и малоимущих семей. Процентная ставка варьируется от 8,9 до 12%. На ее размер влияет участие в зарплатном проекте банка, кредитная история и род деятельности заемщика. Предоставленные средства можно задействовать не только на покупку квартиры от застройщика, но и приобретение участка под строительство, частного дома, таунхауса.

Совет! На сайте каждого банка есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать график платежей. Также кредитные организации иногда предлагают собственные льготные программы по ипотеке.

Какие документы необходимо предоставить

Для оформления ипотеки с господдержкой помимо стандартного перечня документов могут понадобиться дополнительные бумаги. Все зависит от конкретной программы и политики банка. К примеру, при использовании маткапитала понадобится сертификат. При господдержке в рамках программы “Молодая семья” обязательно предоставляется свидетельство о регистрации брака.

Базовый перечень документов подается независимо от программы и включает:

• Паспорт, ИНН заявителя.
• Военный билет (не во всех банках).
• Справка, подтверждающая необходимость увеличения жилплощади.
• Документы на квартиру или другой объект (запрашиваются у застройщика).
• Выписка из банка, подтверждающая способность оплатить стартовый взнос.
• Справка о доходах семьи (не всегда).

Оформление кредитного договора

Оформление документов на получение ипотеки с господдержкой отнимает гораздо больше времени и сил, чем получение кредита на общих условиях.

Сначала придется посетить местную администрацию и добиться получения документа, который будет основанием для получения льготы. Оформление и подписание договора на ипотеку — самый долгий и ответственный этап.

От этого зависит, насколько быстро вы получите долгожданные ключи и какие расходы вас ждут ближайшие несколько лет.

Как проходит получение ипотеки с господдержкой:

• Поиск кредитной организации с подходящими условиями.
• Сбор документов — выше был рассмотрен базовый список, но рекомендуется уточнить его у консультанта того банка, в котором собираетесь оформлять кредит.
• Подбор будущей квартиры — выбор ограничен, но тем не менее банки предлагают разные варианты от партнеров. Окончательное решение зависит от ваших запросов и кошелька.
• Непосредственно оформление договора на ипотеку с господдержкой — здесь требуется тщательное изучение всех пунктов. Помимо срока кредитования и ставки по процентам существуют штрафы, пени, комиссии. Многие банки всячески препятствуют досрочному погашению долга — из-за этого они теряют часть прибыли. Если совсем не разбираетесь в нюансах ипотечного кредитования, воспользуйтесь услугами грамотного юриста. После полного ознакомления с документами можно ставить подпись. Бумаги подписываются в двух экземплярах, один из которых необходимо хранить до полного закрытия кредита и снятия обременения.
• Страхования квартиры — у большинства кредиторов это обязательный пункт, и даже имеется договор с определенной компанией. В банке вам просто придется перевести сумму взноса на указанный счет. Также вы имеете право самостоятельно выбрать страховую компанию с более выгодными условиями.
• Перевод застройщику первоначального взноса — на р/с застройщика или ипотечный счет банка, в котором вы взяли деньги.
• Оформление квартиры в собственность — завершающий этап сделки. Вы получите документ, который подтверждает ваше право собственности на жилплощадь.

Виды ипотеки с государственной поддержкой

В 2019 году работает несколько программ с господдержкой в приобретении жилья. Рассмотрим доступные варианты покупки недвижимости.

Ипотека под материнский капитал

За рождение второго и последующего ребенка семья получает материнский капитал. Матери выдается сертификат с уникальным номером. Несколько лет назад тратить средства запрещалось до достижения ребенком определенного возраста.

Согласно закону № 256-Ф3 ст. 10 семья вправе задействовать средства из материнского капитала для решения жилищного вопроса. Использование сертификата возможно как для оплаты первичного взноса, так и для погашения уже открытого кредита. Данный вид ипотеки с господдержкой является одним из самых доступных — почти все крупные банки поддерживают эту программу.

Важно! Не для всех банков сертификат является гарантом стабильного дохода потенциального заемщика. Нужно быть готовым предоставить сведения о других источниках дохода, иначе не исключается отказ в предоставлении средств.

Военная ипотека

Довольно распространенная программа с господдержкой, на которую могут рассчитывать семьи военнослужащих. Военная ипотека пришла на смену получению жилплощади в порядке очереди (ФЗ №117 от 05.08.2004). Теперь семьям военнослужащих не нужно годами ждать ключи от квартиры — обзавестись недвижимостью можно в кредит в рамках господдержки, с минимальными затратами.

Стать участником программы может действующий военнослужащий в возрасте 21-45 лет. С момента заключения контракта должно пройти минимум 3 года (для офицеров) и 6 лет (для рядовых). Служащий подает рапорт командиру части, после чего все документы направляются в Росвоенипотеку.

Военнослужащему необходимо открытие именного счета для поступления денежных средств. Определенная сумма зачисляется ежегодно независимо от звания и места прохождения службы. Но размер дотаций не может превышать 2,2 млн. р. По условиям военной ипотеки для покупки недвижимости нужно внести 10% от стоимости квартиры в качестве стартового взноса.

Воспользоваться накоплениями военный имеет право спустя 3 года. Обычно к этому времени на счету имеется солидная сумма, которой хватит на приличное жилье во многих регионах.

Если семья хочет недвижимость в Санкт-Петербурге или Москве, придется доплачивать недостающую сумму своими силами.

В выборе жилья ограничений нет — это может быть квартира, дом, комната в коммуналке, участок под строительство.

К плюсам господдержки военнослужащих можно отнести обзаведение жилплощадью практически без затрат. Из минусов — при увольнении заемщик самостоятельно выплачивает оставшуюся часть долга.

Ипотека для молодой семьи

Программа стартовала несколько лет назад и направлена на помощь в приобретении жилой недвижимости молодым семьям. Но сначала нужно доказать, что семейная пара нуждается в улучшении жилищных условий.

Господдержка молодых семей заключается в единовременной выплате определенной суммы. Потратить средства можно только на приобретение первичного жилья. Для участия в программе необходимо соблюдение некоторых условий:

• Пара состоит в официальном браке, оба граждане РФ.
• На момент заключения сделки старшему супругу не более 35 лет.
• Имеется официальный источник дохода.
• Наличие справки, подтверждающей необходимость расширения жилплощади (в 2019 г. минимум на одного человека составляет 18 кв. м., на двоих — 42 кв. м.).

Государство в рамках программы “Молодая семья” погашает 30% от стоимости квартиры. При наличии несовершеннолетних детей размер субсидии составляет 35%. Дотация полагается один раз. При повторном вступлении в брак да данный вид господдержки рассчитывать не стоит.

Ипотека под 6 процентов

Источник: https://ipotekaputina.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj-2019

Ипотечный договор – документы, порядок оформления 2019 года

В статье рассмотрим ипотечный договор: документы, порядок оформления 2019 года, размеры госпошлины, дополнительное соглашение.

Перед тем как ипотечный договор вступит в полную силу его необходимо зарегистрировать в соответствующих органах. Обязанность по регистрации возложена на заемщика законодательно. Также необходима оплата госпошлины. Рассмотрим особенности регистрации договора ипотеки.

Регистрация ипотечной сделки

Поскольку учет недвижимости осуществляется Росреестром, то он и является регистратором договоров ипотеки. Порядок регистрации установлен законодательно. При этом Реестр оказывает такие услуги, как:

• регистрация права собственности;
• осуществление кадастрового учета;
• прием населения по личным вопросам;
• учет результатов землеустройства.

Все сведения о госрегистрации можно уточнить в ст. 20 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке». И статья устанавливает такой порядок:

• для регистрации договора одна из сторон должна обратиться в Росреестр лично;
• физические лица предоставляют документы лично;
• юридические лица имеют право на электронную отправку сведений.

Регистрация может быть осуществлена, только если заявление сторон договора ипотеки подано одновременно. К заявлениям прилагаются определенные документы и если список неполный, то регистрация ипотечной сделки приостанавливается.

Сроки регистрации зависят от вида имущества. Если это квартира, то не более 5 дней, а если дом или нежилое здание, то 7-10 суток.

Случается, что в момент оформления договора ипотеки у клиента нет полной суммы на руках, и он обращается в банк за кредитом. Тогда собственность становится объектом залога в банке.

В этом случае заемщик обязан сначала получить право собственности на жилье, а только потто осуществить государственную регистрацию ипотеки.

Как правило, к этому моменту проект договора уже составлен, но требуется внести данные об объекте ипотеки и ее сторонах.

Документы для госрегистрации договора ипотеки:

• заявление;
• договор купли-продажи;
• правоустанавливающие документы на квартиру;
• акт приема-передачи;
• кредитный договор;
• ипотечное соглашение;
• закладную;
• отчет по оценке имущества;
• квитанцию об уплате сбора;
• свидетельство о госрегистрации кредитора;
• учредительные документы;
• справку о присвоении ИНН;
• письмо из органов статистики;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• протокол о назначении руководителя отделения;
• доверенность на представление интересов банка (по необходимости);
• паспорт залогодателя.

Государственная пошлина

Плательщиком государственной пошлины по регистрации ипотечного договора являются физические лица и организации. Пошлину уплачивает только заявитель, но при регистрации ипотечного договора стороны равноценны в этом вопросе. Исключение составляет договор между юридическим и физическим лицом: действуют ставки для физических лиц.

Размеры госпошлины такие:

• 2 тысячи для физических лиц, 22 тысячи – для юридических лиц – при оплате за объект недвижимости;
• 1 тысяча – для физических лиц, 4 тысячи – для юридических лиц – при оплате за землю.

Важно! Стоимость пошлины может меняться при изменении законодательства – Налогового кодекса РФ.

Дополнительное соглашение

Договор может быть расторгнут по встречному соглашению сторон. При этом также необходимо регистрировать изменения и оплачивать госпошлину. Размер пошлины определен ст. 333.33 НК РФ. После расторжения договора стороны могут не оплачивать налог. Изменения регистрируются дополнительным соглашением.

Изменения регистрируются дополнительным соглашением. Изменения договора вступают в полную силу только после государственной регистрации договора. Налог оплачивается в соответствии с записью в ЕГРП.

Полученный после регистрации документы необходимо тщательно проверять на наличие ошибок и исправлять сразу на месте, поскольку если после регистрации договора прошли 1 сутки, то изменения вносятся только после новой оплаты госпошлины, вне зависимости от того какой стороной была совершена ошибка.

Обязательно указывать такие реквизиты, как:

• реквизиты органа, регистрирующего договор;
• расчетный счет и наименование банковской организации;
• ОКАТО;
• цель платежа и основные сведения о плательщике;
• величину государственной пошлины.

Таким образом, договор ипотеки должен быть зарегистрирован в обязательном порядке. После регистрации за владельцем недвижимости закрепляется обязанность по оплате налога.

Размер госпошлины зависит от категории заемщика и значительно отличается в зависимости от вида объекта договора.

Любые изменения могут быть внесены только с помощью дополнительного соглашения, которое также подлежит обязательной госрегистрации.

Источник: https://credits.ru/publications/407641/oformlenie-ipotechnogo-dogovora/