Договор купли-продажи квартиры в ипотеку
Договор об ипотеке квартиры — трехстороннее соглашение, которое содержит положения о предмете ипотеки, права и обязанности сторон, а также порядок и сроки осуществления расчета. Документ составляется в простой письменной форме и не требует нотариального удостоверения.
В соглашении обязательно должно быть указанно, что квартира приобретается за счет ипотечных средств, полученных от банка.
Составить договор купли-продажи (ДКП) квартиры можно самостоятельно, а также по установленному банком образцу.
Для получения кредита банку необходимо предоставить на проверку предварительный договор.
Продать квартиру, которая находится в ипотеке, можно только после получения согласия от банка.
Особенности договора купли-продажи недвижимости по ипотеке
Порядок, условия, а также обязанности сторон по договору купли-продажи квартиры в ипотеку регулируются Федеральным законом от 16.07.1998 № 102 (далее ФЗ № 102). Условия заключения ДКП недвижимости установлены главой 30 ГК РФ.
При заключении ДКП квартиры в ипотеку необходимо учесть следующие особенности:
- заключается два договора — кредитный договор с банком и ДКП между продавцом и покупателем, в котором содержится условие об ипотеке;
- на основании кредитного договора банк перечисляет деньги, по договору купли-продажи регистрируется право собственности в Росреестре;
- в ДКП будет условие об обременении квартиры — ипотека в силу закона (ст. 1 ФЗ № 102).
Соглашение является трехсторонним:
- Продавец, являющийся собственником квартиры.
- Покупатель, который также одновременно залогодатель приобретенного жилья.
- Банк, который обязуется предоставить кредитные средства для оплаты недвижимости и который получает ее в залог, после регистрации права собственности покупателя.
Образец договора купли-продажи квартиры в ипотеку
ДКП квартиры в ипотеку составляется в простой письменной форме. Если квартира принадлежала полностью или частично несовершеннолетним, или у нее было несколько собственников, стороны должны заверить документ у нотариуса. Во всех остальных случаях обращаться к нотариусу не обязательно.
В соглашении о купле-продаже обязательно содержатся следующие пункты:
- Сведения об участниках сделки — паспортные данные участников сделки, а также информация о кредиторе;
- Описание жилого помещения (площадь, адрес, этаж, количество комнат);
- Права и обязанности сторон;
- Цена и порядок расчета;
- Способ и сроки передачи квартиры.
Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке
Предметом предварительного договора купли-продажи является обязанность сторон заключить основной договор в будущем. Документ также составляется в письменной форме в 2-х экземплярах.
Требования к составлению соглашения те же, что и к ДКП. Соглашение вступает в силу с момента подписания. Нотариального заверения не требуется.
Составление предварительного ДКП обязательно, если недвижимость приобретается в ипотеку. В документе должно быть указано, что недвижимость покупается за счет кредитных средств, полученных от банка. Без одобрения предварительного соглашения не будет заключен кредитный договор.
В предварительном соглашении обязательно указываются:
- Паспортные данные участников сделки.
- Точные характеристики объекта.
- Дата заключения основного договора купли-продажи.
- Цена недвижимости.
- Порядок и срок окончательной оплаты.
- Ответственность сторон за нарушение условий договора.
- Информация о денежном залоге или авансе.
Отличительной особенностью Сбербанка является то, что только по специально утвержденному им образцу, покупатель и продавец должны заключить предварительный ДКП и предоставить его на проверку в банк. Другие предварительные соглашения банк на рассмотрение не принимает.
Особенности оформления договора
В вводной части договора обязательно указывается номер лицензии банка, на основании которой он действует. Если соглашение будут подписывать доверенные лица от имени продавца или покупателя — указывается реквизиты доверенности.
В договоре указываются:
- Обязанности сторон. На покупателя также возлагается обязанность ежегодно страховать заложенное имущество.
- Порядок расчета. Сумма первоначального взноса и сумма предоставляемых банков кредитных средств.
- Ответственность сторон. При неисполнении условий сделки, банк вправе наложить на покупателя штрафные санкции или обратить взыскание на квартиру.
- Срок действия. Соглашение действует до полного исполнения обязательств покупателем.
В документе нужно прописать, что после внесения покупателем первоначального взноса, осуществляется регистрация права собственности в Росреестре. После регистрации у банка возникает право залога.
Особенности покупки и продажи квартиры с обременением (находящейся в залоге у банка)
Если квартира находится в залоге у банка и ипотечный кредит по ней не выплачен полностью, продать такую недвижимость можно только с согласия банка. Первое, на что нужно обратить внимание — сумма, которая осталась невыплаченной. Банк может поставить условие о том, что продажа квартиры возможна только после уплаты 50% долга первоначальным собственником ипотеки.
Чтобы снять обременение ипотекой, участники сделки подписывают соглашение, в соответствии с которым покупатель выплачивает оставшуюся сумму долга по кредиту. Соглашение обязательно заверяется у нотариуса. После того, как банк выдает документы об уплате ипотеки, стороны могут заключить стандартный ДКП.
В случае, если покупатель приобретает жилье с помощью ипотеки, после регистрации сделки продавец получает деньги через расчетный счет или банковскую ячейку. При этом покупатель должен оформить ипотеку в том же банке, в котором оформлен кредит продавца.
Также возможно переоформить ипотеку на покупателя недвижимого имущества. Однако, если у него плохая кредитная история или низкий уровень дохода, банк может не согласиться на переоформление.
Типовые договоры при ипотеке в различных банках
В2019 году составить ДКП можно с помощью нотариуса, юриста или агентства недвижимости. Некоторые крупные банки для удобства клиентов устанавливают примерные бланки договора.
Например, Сбербанк для оформления сделки купли-продажи квартиры с использованием ипотечных средств рекомендует использовать следующую форму. С образцом ДКП с использованием ипотеки от банка ВТБ 24 можно ознакомиться по ссылке.
Остальные банки, такие как Газпромбанк и Россельхозбанк, не выдвигают жестких требований к соглашению о купле-продажи — стороны могут самостоятельно договориться о том, кто будет составлять документ или оплачивать услуги по его оформлению.
Источник: http://kvartirniy-expert.ru/dogovor-kupli-prodazhi/po-ipoteke/
Ипотека 6% новые правила с апреля 2019 года! – Все о финансах
(10 5,00 из 5)
Загрузка…
В 2019 году вводятся новые правила ипотеки с господдержкой.
Они предполагают продлить льготную ставку 6% для всех семей, у которых родился 2 или 3 ребенок в любой из дней с 2018 по 2022 гг. включительно.
При этом в некоторых регионах России ставка еще ниже – она составляет 5%, что является беспрецедентным за всю историю кредитования.
Что меняется с 2019 года
Согласно изменениям в законодательстве действуют новые правила с апреля 2019 года: ипотека 6% теперь доступна на весь срок действия кредитного договора.
Эта льгота действует для всех семей, у которых родился 2 или 3 ребенок в период 2018-2022 гг. Причем семей, у которых ребенок уже появился на свет (в 2018 или в начале 2019) нововведения тоже коснутся, т.е.
закон в данном случае имеет обратную силу (действует «задним числом»).
Условия льготной ипотеки следующие:
- Ставка 6% в течение всего срока действия договора.
- Для жителей Дальнего Востока ставка 5% (но она действует, если 2 или 3 ребенок родились в любой из дней с 2019 по 2022 гг., а не с 2018).
- Кредит выдается для приобретения только новостроек (т.е. квартир от застройщика). Однако жители Дальнего Востока могут потратить льготную ипотеку и на покупку вторичного жилья.
- Договор об ипотеке должен быть оформлен в любой из дней начиная с 1 января 2018 г.
- При этом допускается рефинансировать и ранее взятую ипотеку, если в семье родится 2 или 3 ребенок в обозначенный период.
- Величина первоначального взноса не изменилась – она по-прежнему составляет 20%. Для его внесения можно использовать материнский капитал.
- Для получения кредита обязательно застраховать не только недвижимость, но также свою жизнь и здоровье. В противном случае банк увеличит ставку на 4%, поскольку это требование содержится в Постановлении Правительства №339 (принято в марте 2019 г.).
- Максимальная сумма кредита 12 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, для всех остальных регионов – 6 млн. руб.
- При определении этой суммы теперь в расчет берется и материнский капитал 453 тыс. руб. (ранее он не учитывался).
ПРИМЕР. У семьи, проживающей в Москве, 1 января 2018 года появился ребенок. О льготной ипотеке они узнали только в 2019 году. Однако семья вправе принять участие в этой программе даже «задним числом».
Ранее родители получили материнский капитал 453 тыс. (для упрощения округлим 500 тыс.). Поэтому максимальная сумма кредита для них может составить 11,5 млн., а не 12 млн., поскольку капитал уже учитывается при расчете.
Важно понимать, что речь идет именно о стоимости всего кредита (с учетом переплаты за проценты), а не о цене квартиры. Например, семья выбрала квартиру стоимостью 5 млн. и вложила 20%, т.е. 1 млн. (550 тыс. наличными + 450 тыс.
за счет материнского капитала). Соответственно ей нужна ипотека на 4 млн. на срок, например, 15 лет. Благодаря ставке 6% ежемесячный платеж составит менее 34 тыс., а суммарная переплата – чуть больше 2 млн. (сумма к возврату 6 млн. 075 тыс.
руб.)
Обратите внимание! Семья может усыновить или удочерить ребенка в период с 2018 по 2022 гг. – в таком случае она тоже принимает участие в льготной ипотеке. В качестве заемщиков могут выступать только родители (родные или приемные).
Насколько выгодна новая программа: таблица с примерами
Сегодня среднерыночные ставки по ипотеке составляют в среднем 10%-11%. Поэтому снижение до 6% (для Дальнего Востока до 5%) однозначно выгодно. К тому же семьи могут пользоваться материнским капиталом, что сэкономит еще почти 500 тыс. руб. Примеры экономии для квартир стоимостью 2, 3 и 5 млн. руб., описаны в таблице (расчет на 15 лет).
сСтоимость квартиры | 2 млн. | 3 млн. | 5 млн. |
первоначальный взнос 20% | 400 тыс. | 600 тыс. | 1 млн. |
нужно взять в ипотеку* | 1,6 млн. | 2,4 млн. | 4 млн. |
платеж на общих условиях (10,5%) | 17700 | 26500 | 44200 |
платеж на льготных условиях (6%) | 13500 | 20200 | 33700 |
переплата на общих условиях** | 1,6 млн. | 2,4 млн. | 4 млн. |
переплата на льготных условиях | 800 тыс. | 1,2 млн. | 2 млн. |
*С учетом первоначального взноса 20%: для внесения можно использовать в том числе материнский капитал. В регионах этих средств часто бывает достаточно, поэтому копить деньги для покупки квартиры уже не нужно.
**Суммарная переплата за проценты за весь срок при условии погашения точно по графику (без просрочек и досрочных выплат).
Таким образом, благодаря поддержке от государства переплата за проценты снижается в 2 раза. Фактически заемщику придется гасить долг немного большими платежами, поскольку он страхует не только объект недвижимости, но также свою жизнь и здоровье. Однако в любом случае такая ипотека ощутимо выгоднее, чем на общих условиях (10%-11%).
Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.
Обратите внимание! Многодетные семьи, у которых в указанный период 2018-2022 гг. появился 3 ребенок, вправе получить еще 450 тыс. от государства (по сути, второй материнский капитал). Эти средства также можно направить на погашение кредита, что существенно снизит общую переплату за проценты.
Главное требование – ребенок родился или был усыновлен в период 2018-2022 гг. Однако это не единственное условие – определенные требования предъявляются также к недвижимости, договору о ее приобретении и самим заемщикам/созаемщикам.
Требования к объекту недвижимости
Во всех регионах, за исключением Дальнего Востока, по льготной ипотеке можно приобрести только такую недвижимость:
- Новостройка (договор ДДУ, дом пока строится, в ближайшие годы или месяцы ожидается его ввод в эксплуатацию).
- Квартира на вторичном рынке (обычный договор купли-продажи). Продавец – только юридическое лицо (кроме организаций – инвестиционных фондов).
- Готовый дом вместе с земельным участком (договор о приобретении как дома, так и земли). Требования к продавцу аналогичные.
Что касается регионов Дальнего Востока, там можно приобрести как первичную, так и вторичную недвижимость (в том числе от частного лица, т.е. «обычного» продавца). Однако этот объект должен находиться именно в сельском поселении. Соответственно если приобретать жилье в городе (например, в Хабаровске), к нему предъявляются точно такие же требования, как и для всех регионов.
Важно! Ставка 5% (а не 6%) гарантируется в любом случае при условии, что 2 или 3 ребенок появились в период с 2019 по 2022 гг. Соответственно если ребенок появился в 2018 г., жители Дальнего Востока получают ипотеку на общих условиях – под 6%.
Основное условие – заемщиком может быть только 1 из родителей (как отец, так и мать). По своему усмотрению он может привлечь созаемщика, в качестве которого может выступить любое лицо (в том числе не родственник). Также важно понимать, что заемщиком должен быть именно тот родитель, появление ребенка у которого дало право на льготу. Как родители, так и дети должны быть гражданами РФ.
ПРИМЕР. У мужчины есть ребенок от первого брака, он разводится и заключает второй брак. С новой супругой у него рождается второй ребенок. Поэтому получить льготу может только он. Но если у новой супруги родится еще один ребенок (второй для нее и третий для мужа), получить льготу может любой из них – заемщиком станет либо мать, либо отец.
Заемщики и созаемщики должны иметь официальное трудоустройство и получать стабильную зарплату, иной доход, который можно подтвердить документально. Эти требования стандартны при получении ипотеки в любом банке как на общих, так и на льготных условиях.
Важно! Супруги должны состоять в официальном браке. При этом второй супруг становится обязательным созаемщиком за исключением случаев, когда это противоречит ранее заключенному брачному контракту.
Требования к договору
Приобрести жилье можно по 2 типам договоров:
- долевого участия (заключается с застройщиком, который достраивает и вводит в эксплуатацию новостройку);
- купли-продажи (заключается с продавцом – юрлицом, кроме инвестиционных фондов).
Этот договор может быть подписан в любой из дней с 2018 по 2022 гг. Если же ребенок рождается во 2 полугодии 2022 г., допускается найти жилье и взять ипотеку, оформив договор не позднее 28 февраля 2023 г. включительно. При этом сам ребенок должен «успеть» родиться именно до 31.12.2022 г. включительно.
Как получить льготную ипотеку: список банков
Получить ипотеку на специальных условиях можно не везде. Список банков в 2019 году состоит из 46 организаций. Наиболее крупные государственные субсидии получили:
- Сбербанк (320 млрд.);
- ВТБ (200 млрд.);
- Абсолют Банк (46 млрд.).
Чтобы получить ипотеку, заемщик обращается в банк и предоставляет полный пакет документов:
- паспорт;
- заявление (бланк выдадут на месте);
- справка о доходах за последние полгода;
- копия трудовой книжки, все страницы которой заверены работодателем;
- ИНН;
- СНИЛС.
Банк одобряет выдачу кредита по программе льготной ипотеки, после чего заемщик начинает искать подходящий объект недвижимости (сделать это можно и заранее). Затем он заказывает оценку рыночной стоимости квартиры (за свой счет) и предоставляет дополнительные документы:
- подтверждающие право собственности предыдущего владельца;
- выписка из ЕГРН;
- технический план.
На сделке стороны подписывают договор (ДДУ или купли-продажи) и регистрируют сделку онлайн в Росреестре. После этого покупатель получает выписку из ЕГРН, в которой он обозначен как собственник.
Как рефинансировать ранее полученную ипотеку
Принять участие в программе можно всем семьям, вне зависимости от даты рождения первого ребенка. Главное условие – чтобы 2 или 3 появились на свет в период 2018-2022 гг. Соответственно если ранее семья уже оформила ипотеку, то теперь она может также рефинансировать этот кредит на более выгодных условиях (5% или 6%).
ПРИМЕР. В 2017 году в семье появился первый ребенок, и родители решили взять ипотеку под 11%. В 2018 у них рождается второй ребенок. Тогда супруги сразу получают материнский капитал и могут рефинансировать ранее взятую ипотеку на новых, более выгодных условиях под 6%.
Могут ли увеличиться ставки
Спрогнозировать изменение ипотечных ставок на рынке даже на ближайшие 5-10 лет крайне трудно. Возможно, на фоне сокращающегося спроса, они немного снизятся, но если Центральный банк поднимет ключевую ставку, банки будут вынуждены отреагировать соответственно.
Однако семьи с 2 и более детьми могут не волноваться относительно своего будущего: льготная ставка 6% действует на весь период ипотеки. Банк не имеет права увеличивать ее ни при каких обстоятельствах.
Более того – он не заинтересован изменять договор, поскольку компенсацию за недополученные проценты он получает за счет государственного бюджета.
А увеличение ставки является незаконным и повлечет большие штрафы.
Таким образом, льготная ипотека 6% является государственной гарантией. Эта мера поддержки предоставляется всем семьям с 2 и более детьми. Причем она касается как родившихся, так и приемных несовершеннолетних. Поэтому супруги могут планировать свою семейную жизнь уже сейчас.
Прочтите также: Ипотека с господдержкой: условия получения
© 2019, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.
(10 5,00 из 5)
Загрузка…
Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/ipoteka-6-novye-pravila-s-aprelya
Договор ипотеки и кредитный договор разница 2019 год
Ипотека — это один из видов залога, в котором закладываемое имущество остается у должника в пользовании. В виде предмета сделки договор ипотеки подразумевает объект недвижимости.
Договор залога — более общее понятие, где в качестве закладываемого объекта может выступать недвижимое имущество, движимое (например — транспортное средство, по соответствующему договору) и другие предметы.
Что такое договор залога?
Договор залога — это соглашение, которое оформляется в письменном виде между залогодержателем и залогодателем.
Залогодатель — это должник или третье лицо, в собственности которого находится объект залога или право на его распоряжение.
Особенности оформления:
- Указание существенных условий. При их отсутствии соглашение признается недействительным;
- Залогодатель должен быть собственником предмета, иначе он не сможет передать имущество в залог;
- В соглашении не указывается оценочная стоимость каждого предмета, если их несколько;
- Наличные и безналичные деньги не могут быть заложены. Они не обладают существенными признаками. Однако предметом залога могут быть требования вкладчика на сумму вклада.
Как оформить?
Договор залога оформляется в письменной форме (вне зависимости от предмета сделки). Используется общая форма, но учитываются общие рекомендации. Потребуется подготовить обширный список документов.
После оформления контракта о залоге, он заверяется предварительно у нотариуса.
Список документов для заверения договора у нотариуса:
- Документ, на основании которого возникает эта потребность;
- Правоустанавливающие документы на жилую недвижимость или иного вида залога;
- Удостоверение личности и идентификационный номер сторон;
- Заявление о согласии на передачу предмета залога;
- Свидетельство о браке.
Согласно статье 432 ГК РФ, для признания соглашения сторон правильно-оформленным, он должен включать существенные условия.
В понятие существенных условий входит:
- Предмет залога. Если в качестве залога является вещь, то нужно указать ее название, качественные и количественные характеристики. Дополнительно указываются признаки, позволяющие ее индивидуализировать;
- Оценка предмета залога. Оценка проводится участниками соглашения или специальной службой после получения согласия сторон;
- Определяется, какая из сторон получит залог;
- Размер требования, которое обеспечивается заложенным имуществом;
- Срок, в течение которого исполняется обязательство.
: Ооо городской кредит 2019 год
Дополнительно учитываются требования, по которым достигается соглашение.
Согласно положениям соглашения, залогодатель может пользоваться предметом залога, в том числе извлекать из него доходы и плоды. Ранее при невыполнении обязательств со стороны должника, имущество переходило в собственность кредитора. Сегодня оно продается на публичных торгах, а полученными денежными средствами перекрывается долг по обязательствам.
Образец
Договор составляется в простой письменной форме. Он может не в полной степени соответствовать интересам участников сделки.
Если после скачивания и прочтения будет обнаружено, что контракт не в полной мере соответствует требованиям сторон, то он должен быть доработан в самостоятельном порядке или при помощи юридических услуг. В обязательном порядке указываются существенные условия договора залога.
Подлежит ли государственной регистрации?
Договор залога требует государственной регистрации только в ситуациях, когда в качестве залога выступает недвижимое имущество. Следует учесть, что земельная территория, на которой находится недвижимость, должна тоже регистрироваться, так как передается вместе с ней.
Если предметом залога выступает, например, движимое имущество в виде транспортного средства, то контракт залога не нуждается в регистрации в государственных органах.
Что такое договор ипотеки?
Договор ипотеки — это соглашение сторон о залоге недвижимого имущества. Для получения новой квартиры и улучшения собственных жилищных потребностей, в качестве предмета залога будет выступать квартира или жилой дом.
Стороны по договору ипотеки — это залогодатель и залогодержатель. Они обязаны быть дееспособными и правоспособными. Граждане должны быть старше 18 лет, а юридические лица не должны иметь ограничения по передаче имущества в ипотеку.
Договор ипотеки содержит большой перечень условий. Его оформление будет невозможным, если все условия не будут выполнены.
Если предметом сделки является недвижимость (квартира в многоквартирном доме или частный дом), то соглашение предварительно заверяется у нотариуса.
Требования к оформлению
В договоре ипотеки указывается следующая информация:
- Предмет ипотеки;
- Оценочная стоимость предмета сделки;
- Размер и срок исполнения указанных в документе условий;
- Список правоустанавливающих бумаг от залогодателя;
- Прилагаются дополнительные документы.
: Займи кредит без работа без отказ 2019 год
Предмет ипотеки определяется в договоре путем указания его названия и точного адреса. Если это квартира или частный дом, указывается:
- Место нахождения (точный адрес);
- Общая жилая площадь;
- Количество комнат.
Дополнительно в соглашении описывается право на эту недвижимость и указывается лицо, которое зарегистрировало это право.
Существенными условиями договора ипотеки являются:
- Предмет ипотеки;
- Оценка жилой недвижимости. Оценка предмета не считается оценкой рыночной стоимости, ведь она заключается по соглашению сторон;
- Размер и срок исполнения обязательств;
- Право на владение недвижимостью;
- Другие условия в отношении предмета договора.
Оформление контракта ипотеки возможно только в присутствии сторон сделки.
Чем отличается договор залога от договора ипотеки?
Отличия договора залога от договора ипотеки следующие:
- Ипотечный кредит или ипотека — это кредит, преследуемая цель которого — покупка недвижимости под залог недвижимости. Этот кредит имеет многочисленные программы государственной поддержки, сниженную процентную ставку и другое. Для погашения полученного ипотечного займа многие используют материнский капитал;
- Кредит под залог недвижимости — это кредит под залог собственного жилья на разные цели:
- Приобретение дорогих покупок;
- Развитие бизнеса;
- Потребительские нужды;
- Рефинансирование долгов.
С профессиональной точки зрения описанные выше отличия не имеют юридической силы. Кредит — это те же деньги, которые предоставляются должнику по требованиям платности, срочности и возвратности. Ипотека — это обеспечение исполнения обязательств.
: Если просрочки по кредиту более 5 месяцев 2019 год
Признание договора залога и договора ипотеки недействительным
Для защиты прав сторон сделки допускается признание договора ипотеки недействительным.
Перечень оснований для признания договора залога недействительным:
- Недееспособность одной из сторон сделки;
- Отсутствие прав для заключения соглашения;
- Одна из сторон — несовершеннолетний ребенок;
- Нет государственной регистрации соглашения;
- Нет согласия супруга, если залог в виде движимого или недвижимого имущества был приобретен после получения сертификата о браке.
Договор залога признается недействительным в судебном порядке. Чтобы обратиться в суд, потребуется составить исковое заявление. Для аннулирования контракта следует доказать условия, задействовав свидетелей и предоставив доказательные документы, подтверждающие правоту.
Чтобы признать ипотечный договор недействительным, потребуются серьезные аргументы:
- Пункты соглашения, которые не соответствуют нормам законодательства.
- Документ был подписан недееспособными лицами.
- Подписание договора происходило под давлением.
- Нет информации для идентификации предмета сделки.
- Не указан точный адрес, по которому проживает одна из сторон соглашения.
- Нет описания по размеру обязательства.
- Пункты договора не имеют точного смысла. Они трактуются по-разному.
- На момент подписания соглашения юридическое лицо не имело лицензии.
- Руководитель компании вышел за пределы полномочий.
Обратите внимание: договор ипотеки может быть составлен без права оспаривания. Поэтому следует читать каждый пункт, прописанный в контракте. Если он непонятен, то возможно его уточнение у профессионального юриста. Если гражданин имеет право оспорить договор, сделать это можно не раньше чем через один год.
Обратиться в судебную инстанцию могут все участники сделки. Поэтому если контракт имеет некоторые особенности, они должны быть учтены в его содержании.
Статья написана по материалам сайтов: .
»
Источник: https://mos-advokatam.ru/kredity/dogovor-ipoteki-i-kreditnyj-dogovor-raznica-2019-god.html
Государственная ипотека 2019 — как получить ипотеку с господдержкой
Квартирный вопрос — одна из острых проблем молодой семьи. Прошли времена, когда несколько поколений ютились в одном доме или квартире. Сегодня на помощь многим семьям пришло ипотечное кредитование. Но воспользоваться им могут не все ввиду низкого дохода.
Для отдельных категорий граждан функционирует ипотека с господдержкой. Есть несколько программ, но смысл у них один — помочь нуждающимся обзавестись жильем. К сожалению, не все граждане знают о своем праве воспользоваться господдержкой при оформлении ипотеки.
Что такое ипотека с господдержкой
Под ипотекой с господдержкой подразумевается предоставление займа на льготных условиях. Программа работает на федеральном уровне и предназначена для отдельных категорий граждан, которые не могут приобрести дом или квартиру на общих условиях. Несмотря на заманчивое название, воспользоваться программой господдержки довольно сложно.
Есть три вида льготной ипотеке:
- Предоставление кредита со сниженной процентной ставкой — разницу в выплате процентов банку возмещает государство.
- Господдержка при покупке дома или квартиры — из бюджета единовременно предоставляется определенная сумма, которая обычно применяется в качестве первого взноса.
- Субсидия на покупку жилой недвижимости из социального фонда.
Особенности ипотеки с господдержкой:
- Собственное жилье доступно многим гражданам.
- Ограниченный выбор недвижимости.
- Сделка заключается без привлечения посредников.
- Большая сумма первоначального взноса (в большинстве банков).
- Ипотека берется в надежном банке.
- У граждан с низким доходом гораздо больше шансов на одобрение займа.
- Приятный нюанс — банк не имеет права повышать ставку по ипотеке в целях личной выгоды.
Условия по которым будет предоставлена ипотека
Каждый банк вправе диктовать свои условия ипотечного кредитования. Также требования могут меняться в зависимости от программы. Но есть общий перечень условий, которые обязан соблюдать потенциальный заемщик для получения ипотеки:
- Наличие гражданства РФ и возраст не старше 65 лет.
- Приобрести возможно только первичное жилье от застройщика.
- Обязательное страхование жизни и имущества заемщика ровно на срок кредитования.
- Официальное трудоустройство с “белой” зарплатой.
- Предоставление документа, что семья нуждается в покупке квартиры.
- Наличие постоянной регистрации в регионе, где планируется взятие ипотеки и приобретение недвижимости.
- Кредит выдается только в российских рублях и не превышает 8 млн. (в регионах максимальная сумма составляет 3 млн.).
- Обязательный первоначальный взнос в размере 15-20% от стоимости недвижимости.
Кому полагается ипотека с господдержкой
В 2019 г. есть отдельные категории граждан, которые могут участвовать в программе льготной покупки квартиры. Кому положена ипотека с господдержкой:
- Малоимущие граждане.
- Военнослужащие.
- Многодетные семьи.
- Молодые семьи.
- Работники бюджетной сферы.
- Молодые специалисты (врачи, педагоги, ученые и др.).
Порядок оформления жилищной ипотеки
Схем получения кредита при господдержке в целом проходит по стандартной схеме: выбор банка и жилплощади, сбор документов, оформление сделки. Но есть ряд нюансов, с которыми сталкиваются льготники в процессе оформления ипотеки.
Выбор квартиры
К сожалению, ипотека с господдержкой ограничивает граждан в выборе недвижимости. В большинстве случаев заемщик может выбрать квартиру в новостройке. Количество компаний-застройщиков также ограничено.
Далеко не всегда получится обзавестись жилплощадью в желаемом районе. Список застройщиков можно узнать в банке, где планируется взятие займа.
А дальше остается сделать выбор из предложенных вариантов, отталкиваясь от финансовых возможностей и других факторов.
Какие банки участвуют в программе
Ипотеку с господдержкой предоставляют далеко не все банки. Если быть точнее, их совсем немного в стране. Государство не станет связываться с малыми кредитными организациями. В список кредиторов с господдержкой попали крупные банки, которые прошли все этапы проверок и надежно зарекомендовали себя на финансовом рынке страны.
Каждый банк предоставляет кредит на определенных условиях. Не стоит торопиться с принятием решения, лучше трезво оценить свои возможности. Часто под длительным сроком кредитования завуалирована гораздо большая сумма ежемесячного платежа. Если есть деньги на первый взнос — очень хорошо. Чем больше сумма стартового взноса, тем больше вы сэкономите в процессе погашения долга.
Какие банки дают ипотеку с господдержкой:
- Сбербанк — лидер среди кредитных организаций в РФ. Банк предлагает процентную ставку от 7,4% при стартовом взносе от 15%. Важный момент — ежемесячные выплаты не должны превышать половины семейного бюджета.
- ВТБ 24 — отличается лояльными требованиями к заемщикам. Для оформления ипотеки необходим минимум документов, также в роли созаемщика годятся родственники. Начальная ставка от 11,4%, минимальный взнос 20%. Разрешен досрочный возврат средств.
- Газпромбанк — выдает деньги под 11% при условии первоначального взноса 20%. Если заемщик готов изначально внести 50 и более процентов, ставка снижается до 10%. Есть и неприятный нюанс: обязательно страхование жизни и здоровья, иначе банк повышает ставку.
- Промсвязьбанк — выдает кредит только на приобретение квартир в новостройках. Минимальная ставка составляет 11,4%. Ссуда выдается на срок до 25 лет.
- Юникредит Банк — требует обязательное подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ. Размер ставки составляет 10,9-12%.
- Россельхозбанк — отличается выгодными условиями для молодых и малоимущих семей. Процентная ставка варьируется от 8,9 до 12%. На ее размер влияет участие в зарплатном проекте банка, кредитная история и род деятельности заемщика. Предоставленные средства можно задействовать не только на покупку квартиры от застройщика, но и приобретение участка под строительство, частного дома, таунхауса.
Совет! На сайте каждого банка есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать график платежей. Также кредитные организации иногда предлагают собственные льготные программы по ипотеке.
Какие документы необходимо предоставить
Для оформления ипотеки с господдержкой помимо стандартного перечня документов могут понадобиться дополнительные бумаги. Все зависит от конкретной программы и политики банка. К примеру, при использовании маткапитала понадобится сертификат. При господдержке в рамках программы “Молодая семья” обязательно предоставляется свидетельство о регистрации брака.
Базовый перечень документов подается независимо от программы и включает:
- Паспорт, ИНН заявителя.
- Военный билет (не во всех банках).
- Справка, подтверждающая необходимость увеличения жилплощади.
- Документы на квартиру или другой объект (запрашиваются у застройщика).
- Выписка из банка, подтверждающая способность оплатить стартовый взнос.
- Справка о доходах семьи (не всегда).
Оформление кредитного договора
Оформление документов на получение ипотеки с господдержкой отнимает гораздо больше времени и сил, чем получение кредита на общих условиях.
Сначала придется посетить местную администрацию и добиться получения документа, который будет основанием для получения льготы. Оформление и подписание договора на ипотеку — самый долгий и ответственный этап.
От этого зависит, насколько быстро вы получите долгожданные ключи и какие расходы вас ждут ближайшие несколько лет.
Как проходит получение ипотеки с господдержкой:
- Поиск кредитной организации с подходящими условиями.
- Сбор документов — выше был рассмотрен базовый список, но рекомендуется уточнить его у консультанта того банка, в котором собираетесь оформлять кредит.
- Подбор будущей квартиры — выбор ограничен, но тем не менее банки предлагают разные варианты от партнеров. Окончательное решение зависит от ваших запросов и кошелька.
- Непосредственно оформление договора на ипотеку с господдержкой — здесь требуется тщательное изучение всех пунктов. Помимо срока кредитования и ставки по процентам существуют штрафы, пени, комиссии. Многие банки всячески препятствуют досрочному погашению долга — из-за этого они теряют часть прибыли. Если совсем не разбираетесь в нюансах ипотечного кредитования, воспользуйтесь услугами грамотного юриста. После полного ознакомления с документами можно ставить подпись. Бумаги подписываются в двух экземплярах, один из которых необходимо хранить до полного закрытия кредита и снятия обременения.
- Страхования квартиры — у большинства кредиторов это обязательный пункт, и даже имеется договор с определенной компанией. В банке вам просто придется перевести сумму взноса на указанный счет. Также вы имеете право самостоятельно выбрать страховую компанию с более выгодными условиями.
- Перевод застройщику первоначального взноса — на р/с застройщика или ипотечный счет банка, в котором вы взяли деньги.
- Оформление квартиры в собственность — завершающий этап сделки. Вы получите документ, который подтверждает ваше право собственности на жилплощадь.
Виды ипотеки с государственной поддержкой
В 2019 году работает несколько программ с господдержкой в приобретении жилья. Рассмотрим доступные варианты покупки недвижимости.
Ипотека под материнский капитал
За рождение второго и последующего ребенка семья получает материнский капитал. Матери выдается сертификат с уникальным номером. Несколько лет назад тратить средства запрещалось до достижения ребенком определенного возраста.
Согласно закону № 256-Ф3 ст. 10 семья вправе задействовать средства из материнского капитала для решения жилищного вопроса. Использование сертификата возможно как для оплаты первичного взноса, так и для погашения уже открытого кредита. Данный вид ипотеки с господдержкой является одним из самых доступных — почти все крупные банки поддерживают эту программу.
Важно! Не для всех банков сертификат является гарантом стабильного дохода потенциального заемщика. Нужно быть готовым предоставить сведения о других источниках дохода, иначе не исключается отказ в предоставлении средств.
Военная ипотека
Довольно распространенная программа с господдержкой, на которую могут рассчитывать семьи военнослужащих. Военная ипотека пришла на смену получению жилплощади в порядке очереди (ФЗ №117 от 05.08.2004). Теперь семьям военнослужащих не нужно годами ждать ключи от квартиры — обзавестись недвижимостью можно в кредит в рамках господдержки, с минимальными затратами.
Стать участником программы может действующий военнослужащий в возрасте 21-45 лет. С момента заключения контракта должно пройти минимум 3 года (для офицеров) и 6 лет (для рядовых). Служащий подает рапорт командиру части, после чего все документы направляются в Росвоенипотеку.
Военнослужащему необходимо открытие именного счета для поступления денежных средств. Определенная сумма зачисляется ежегодно независимо от звания и места прохождения службы. Но размер дотаций не может превышать 2,2 млн. р. По условиям военной ипотеки для покупки недвижимости нужно внести 10% от стоимости квартиры в качестве стартового взноса.
Воспользоваться накоплениями военный имеет право спустя 3 года. Обычно к этому времени на счету имеется солидная сумма, которой хватит на приличное жилье во многих регионах.
Если семья хочет недвижимость в Санкт-Петербурге или Москве, придется доплачивать недостающую сумму своими силами.
В выборе жилья ограничений нет — это может быть квартира, дом, комната в коммуналке, участок под строительство.
К плюсам господдержки военнослужащих можно отнести обзаведение жилплощадью практически без затрат. Из минусов — при увольнении заемщик самостоятельно выплачивает оставшуюся часть долга.
Ипотека для молодой семьи
Программа стартовала несколько лет назад и направлена на помощь в приобретении жилой недвижимости молодым семьям. Но сначала нужно доказать, что семейная пара нуждается в улучшении жилищных условий.
Господдержка молодых семей заключается в единовременной выплате определенной суммы. Потратить средства можно только на приобретение первичного жилья. Для участия в программе необходимо соблюдение некоторых условий:
- Пара состоит в официальном браке, оба граждане РФ.
- На момент заключения сделки старшему супругу не более 35 лет.
- Имеется официальный источник дохода.
- Наличие справки, подтверждающей необходимость расширения жилплощади (в 2019 г. минимум на одного человека составляет 18 кв. м., на двоих — 42 кв. м.).
Государство в рамках программы “Молодая семья” погашает 30% от стоимости квартиры. При наличии несовершеннолетних детей размер субсидии составляет 35%. Дотация полагается один раз. При повторном вступлении в брак да данный вид господдержки рассчитывать не стоит.
Ипотека под 6 процентов
Источник: https://ipotekaputina.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj-2019
Ипотечный договор – документы, порядок оформления 2019 года
В статье рассмотрим ипотечный договор: документы, порядок оформления 2019 года, размеры госпошлины, дополнительное соглашение.
Перед тем как ипотечный договор вступит в полную силу его необходимо зарегистрировать в соответствующих органах. Обязанность по регистрации возложена на заемщика законодательно. Также необходима оплата госпошлины. Рассмотрим особенности регистрации договора ипотеки.
Регистрация ипотечной сделки
Поскольку учет недвижимости осуществляется Росреестром, то он и является регистратором договоров ипотеки. Порядок регистрации установлен законодательно. При этом Реестр оказывает такие услуги, как:
- регистрация права собственности;
- осуществление кадастрового учета;
- прием населения по личным вопросам;
- учет результатов землеустройства.
Все сведения о госрегистрации можно уточнить в ст. 20 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке». И статья устанавливает такой порядок:
- для регистрации договора одна из сторон должна обратиться в Росреестр лично;
- физические лица предоставляют документы лично;
- юридические лица имеют право на электронную отправку сведений.
Регистрация может быть осуществлена, только если заявление сторон договора ипотеки подано одновременно. К заявлениям прилагаются определенные документы и если список неполный, то регистрация ипотечной сделки приостанавливается.
Сроки регистрации зависят от вида имущества. Если это квартира, то не более 5 дней, а если дом или нежилое здание, то 7-10 суток.
Случается, что в момент оформления договора ипотеки у клиента нет полной суммы на руках, и он обращается в банк за кредитом. Тогда собственность становится объектом залога в банке.
В этом случае заемщик обязан сначала получить право собственности на жилье, а только потто осуществить государственную регистрацию ипотеки.
Как правило, к этому моменту проект договора уже составлен, но требуется внести данные об объекте ипотеки и ее сторонах.
Документы для госрегистрации договора ипотеки:
- заявление;
- договор купли-продажи;
- правоустанавливающие документы на квартиру;
- акт приема-передачи;
- кредитный договор;
- ипотечное соглашение;
- закладную;
- отчет по оценке имущества;
- квитанцию об уплате сбора;
- свидетельство о госрегистрации кредитора;
- учредительные документы;
- справку о присвоении ИНН;
- письмо из органов статистики;
- выписку из ЕГРЮЛ;
- протокол о назначении руководителя отделения;
- доверенность на представление интересов банка (по необходимости);
- паспорт залогодателя.
Государственная пошлина
Плательщиком государственной пошлины по регистрации ипотечного договора являются физические лица и организации. Пошлину уплачивает только заявитель, но при регистрации ипотечного договора стороны равноценны в этом вопросе. Исключение составляет договор между юридическим и физическим лицом: действуют ставки для физических лиц.
Размеры госпошлины такие:
- 2 тысячи для физических лиц, 22 тысячи – для юридических лиц – при оплате за объект недвижимости;
- 1 тысяча – для физических лиц, 4 тысячи – для юридических лиц – при оплате за землю.
Важно! Стоимость пошлины может меняться при изменении законодательства – Налогового кодекса РФ.
Дополнительное соглашение
Договор может быть расторгнут по встречному соглашению сторон. При этом также необходимо регистрировать изменения и оплачивать госпошлину. Размер пошлины определен ст. 333.33 НК РФ. После расторжения договора стороны могут не оплачивать налог. Изменения регистрируются дополнительным соглашением.
Изменения регистрируются дополнительным соглашением. Изменения договора вступают в полную силу только после государственной регистрации договора. Налог оплачивается в соответствии с записью в ЕГРП.
Полученный после регистрации документы необходимо тщательно проверять на наличие ошибок и исправлять сразу на месте, поскольку если после регистрации договора прошли 1 сутки, то изменения вносятся только после новой оплаты госпошлины, вне зависимости от того какой стороной была совершена ошибка.
Обязательно указывать такие реквизиты, как:
- реквизиты органа, регистрирующего договор;
- расчетный счет и наименование банковской организации;
- ОКАТО;
- цель платежа и основные сведения о плательщике;
- величину государственной пошлины.
Таким образом, договор ипотеки должен быть зарегистрирован в обязательном порядке. После регистрации за владельцем недвижимости закрепляется обязанность по оплате налога.
Размер госпошлины зависит от категории заемщика и значительно отличается в зависимости от вида объекта договора.
Любые изменения могут быть внесены только с помощью дополнительного соглашения, которое также подлежит обязательной госрегистрации.
Источник: https://credits.ru/publications/407641/oformlenie-ipotechnogo-dogovora/