Можно ли взять кредит по виду на жительство (ВНЖ) в 2019 году

Кредит по виду на жительство в России: как получить в 2019 году

Можно ли взять кредит по виду на жительство (ВНЖ) в 2019 году

Вряд ли найдется человек, ни разу не слышавший о кредитовании. Это явление не зависит от национальности: за заемными средствами обращаются как россияне, так и иностранные граждане. В данной статье речь пойдет о последних, будем разбираться в том, каковы шансы получить одобрение, какие виды кредитов доступны мигрантам, есть ли возможность получить кредит по виду на жительство в РФ.

Жизнь после получения ВНЖ

С получением вида на жительство (далее – ВНЖ) иностранец приобретает иной статус.

Вернее, оформление ВНЖ расширяет спектр возможностей иностранных гостей и становится «последней остановкой» на пути к паспорту РФ.

Этот факт приводит в замешательство многих мигрантов, поскольку процесс вступления в гражданство сильно отличается от получения разрешения на временное проживание (далее – РВП) или ВНЖ.

Кредит для иностранцев с ВНЖ: миф или реальность

Практически каждый оказывался в ситуации, когда собственных средств не хватает, занять не у кого, зато можно обратиться за кредитом.

Однако несмотря на то, что банки заинтересованы в получении прибыли, они не могут позволить себе бесконтрольно выдавать займы.

Поэтому, прежде чем заключить договор, кредитная организация обязательно оценит риски. Как все это связано с иностранными гражданами?

Дело в том, что мигранты изначально менее надежная категория клиентов, чем россияне.

Все просто: по идее, иностранный гость на то и гость, чтобы приехать на некоторое время, полюбоваться красотами страны и особенностями культуры, а затем вернуться в родные пенаты.

На деле же эта схема работает не всегда. А все потому, что наше законодательство предусматривает своеобразную классификацию, подразделяющую иностранцев на три группы:

  • временно пребывающие – к ним относятся туристы и те, кто по каким-то причинам находится в России не больше 90 суток в течение полугода;
  • временно проживающие – к ним относятся те, кто пребывает в РФ дольше вышеуказанного срока, в данном случае иностранный гражданин обязан оформить РВП, дабы узаконить свое нахождение на территории нашей страны;
  • постоянно проживающие – к ним относятся граждане, у которых есть ВНЖ.

Основная угроза для банка при работе с иностранцами заключается в том, что человек может в любой момент уехать на Родину и благополучно «забыть» о взятом кредите.

Такое развитие событий очень вероятно в случае с временно пребывающими и временно проживающими в РФ гражданами других государств, поэтому им очень сложно получить кредит в российском банке.

У обладателей РВП все же остаются шансы на одобрение заявки, однако даже наличие РВП не гарантирует заключение договора с банком.

А можно ли взять кредит с видом на жительство в РФ и если да, то как это сделать? Принципиальное отличие обладателей ВНЖ от других категорий иностранцев – практически очевидное стремление вступить в российское гражданство. Сделать это можно только в том случае, если у иностранца нет проблем ни с национальными, ни тем паче с российскими законами. Проще говоря, нормальному человеку нет смысла создавать себе трудности, бегая от кредиторов.

В рамках этой статьи мы уделим особое внимание именно этой категории иностранцев – тем, кто постоянно проживает в России и готовится стать ее полноправным гражданином. В первую очередь нас интересует, можно ли получить кредит с видом на жительство в РФ и что по этому поводу думают банки.

Виды кредитов

Российские банки предлагают такие виды кредитов:

  1. Потребительские кредиты. Займы, так сказать, широкого спектра применения, поэтому их часто называют кредитами на любые цели. На этапе рассмотрения заявки банк, конечно, поинтересуется, для чего берется ссуда, однако он не станет проверять, на что в действительности были потрачены заемные средства. Люди обращаются за такими кредитами в самых разных ситуациях, когда предполагаются крупные траты: ремонт, отдых, дорогостоящая покупка и так далее. Ставки по таким кредитам обычно довольно высоки.
  2. Автокредиты. Чаще всего деньги банк перечисляет сразу на счет продавца, а не выдает на руки покупателю. «Кредитный» автомобиль придется застраховать по КАСКО.
  3. Кредитные карты. Банк перечисляет сумму кредита на пластиковую карточку. Эта сумма денежных средств называется кредитным лимитом. Клиент может свободно пользоваться картой, оплачивая покупки или снимая наличные в банкоматах. задача – вовремя пополнять карту до лимита.

Проблема в том, что всеми этими заманчивыми предложениями могут воспользоваться только граждане РФ. В этом вопросе банки удивительно единодушны: ни РВП, ни ВНЖ их не устроят.

Абсолютное большинство кредиторов формулирует требование о наличии российского паспорта и регистрации в любом регионе РФ, где есть отделение банка.

Однако получение кредита мигрантом – не совсем утопия. Российские банки выдают только ипотечный кредит иностранным гражданам с видом на жительство.

Ипотека

В России не так много кредитных учреждений, готовых предложить ипотеку иностранным гражданам. Среди них – АО «Альфа-Банк», АО «Райффайзенбанк», Банк ВТБ 24,  ДельтаКредит, ЮниКредит Банк.

Как ни странно, в этом перечне отсутствует Сбербанк. К сожалению, в этот банк иностранцу путь заказан: ни ипотечный, ни какой-либо другой кредит по виду на жительство в Сбербанке получить не удастся. Зато можно обратиться к другим кредиторам, главное – внимательно изучить и соблюсти все условия.

Стандартные требования к заемщику, как правило, таковы:

  • достижение определенного возраста (как правило, 21 года);
  • наличие постоянного места работы (и как следствие – стабильного дохода);
  • наличие регистрации на территории РФ.

Однако в случае с иностранцами банки несколько ужесточают условия выдачи кредитов.

Заключение

Получение кредита – вообще нелегкое дело, а для иностранцев оно еще больше осложняется. Банки гораздо охотнее кредитуют россиян, нежели граждан других государств. По большому счету, единственный вид кредита, на который могут рассчитывать мигранты, – это ипотека. Но следует иметь в виду, что выбор банков очень ограничен, а требования к иностранным потенциальным заемщикам жестче.

Источник: https://topmigrant.ru/dlya-inostrancev/prozhivanie-v-rf/kredit-po-vidu-na-zhitelstvo.html

Ипотека с видом на жительство в России в 2019 году

Можно ли взять кредит по виду на жительство (ВНЖ) в 2019 году

На иностранца без гражданства в РФ накладываются определенные ограничения. Это касается и банковской сферы. Мигрантам неохотно предоставляются кредиты, так что ипотека с видом на жительство в России доступна не всегда.

Это довольно серьезная проблема, ведь жилье необходимо, чтобы зарегистрироваться после получения ВНЖ. Однако квартиру без кредита может себе позволить не каждый иностранец. Арендовать жилье тоже дорого.

Поэтому ипотека в таком случае — отличный выход.

Какие права дает ВНЖ

Помимо того что удостоверение позволяет проживать на территории РФ в течение 5 лет (с правом продления на аналогичный срок неограниченное количество раз), предоставляются и иные преимущества. Рассмотрим, какие права дает вид на жительство:

  • работать и учиться на территории РФ;
  • пользоваться социальными благами, банковскими услугами;
  • ать на выборах муниципального уровня.

В целом ВНЖ наделяет практически гражданскими правами, за исключением того, что иммигрант не может находиться в РФ менее чем 180 дней за календарный год и быть избранным.

Возможно ли оформить ипотеку иностранцу

Российское законодательство не имеет положений, принципиально запрещающих брать длительные кредиты на жилье на основании ВНЖ.

Ипотека по виду на жительство формально предоставляется на тех же правилах, что и для лиц, имеющих государственную принадлежность к стране, и в рамках общей процедуры.

Однако банки понимают, что в данном случае их риски будут существенно выше, чем при работе с гражданином РФ.

Поэтому обычно условия ипотеки для иммигрантов становятся более тяжелыми. Все же к вопросу, можно ли взять кредит с ВНЖ, следует отнестись более внимательно. Конкретные условия зависят от политики финансового учреждения, национальности и гражданства прибывшего в Россию иностранца, его доходов и уровня благосостояния.

Как банки относятся к кредитованию мигрантов

Какой-то единой политики здесь не наблюдается.

  1. Одни учреждения полностью отказываются от работы с данной категорией клиентов, считая имеющиеся риски неоправданными. Причем речь идет именно о таких долгосрочных кредитах, как ипотечные программы.
  2. Другие банки предоставляют займы или сопровождают покупки в рассрочку для лиц с видом на жительство, но требуют больший процент из-за рисков.
  3. Иные учреждения охотно предоставляют кредит с видом на жительство в России. Они ищут таких клиентов, за которых не борются другие банки. В результате меньшей конкуренции у финансовых учреждений растет клиентская база и, соответственно, прибыль.

Все же решение о выдаче ссуды или отказе принимается индивидуально. Чтобы повысить шансы на ипотеку, рекомендуется подтвердить тесные связи с Россией. Мигранту нужно доказать банку, что он не собирается возвращаться на родину с непогашенным кредитом и скрываться там от банкиров.

Какие банки дают ипотеку

К сожалению, в нынешнее кризисное время число учреждений, готовых работать с иностранными заемщиками, ежегодно снижается. В 2019 году список состоит из следующих наиболее известных банков:

  • Дельта-кредит;
  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ 24;
  • Открытие;
  • Росевробанк;
  • Транскапиталбанк;
  • Российский капитал.

: Ипотека для иностранца: покупаем квартиру в Петербурге

Также мигрант может взять кредит с видом на жительство в Сбербанке. Многие учреждения предъявляют особые требования:

  • большой первоначальный взнос (40-50%);
  • ограничения по срокам возврата;
  • условие пребывания и трудоустройства в России на протяжении определенного количества лет.

Детали предлагаемых программ зависят от региона. Традиционно больше всего кредитов по виду на жительство предоставляют в Москве. Может показаться интересной статистика гражданства клиентов:

  • 45% кредитополучателей являются выходцами из Беларуси;
  • 19% клиентов представляют Украину;
  • следующими по частоте ипотечных кредитов в России выступают лица, прибывшие из Казахстана и Узбекистана (7% и 6% соответственно).

Кредиты выдаются не всем подряд. Соискателю придется доказать свою платежеспособность и иные положительные качества, важные для банков.

Требования и условия для получения ипотеки

Если оставить за скобками конкретные цифры, то положения списка не будут отличаться от тех ситуаций, когда кредит оформляется для гражданина:

  • обязателен первоначальный взнос;
  • важно подтвердить доходы и заработок;
  • срок ссуды обычно ограничен 20–25 годами;
  • ипотеку выдают лицам трудоспособного возраста, хотя иногда рамки сдвигаются на несколько лет (25–65, 21–70 и др.);
  • пока получатель не расплатится с кредитом, жилье будет находиться в залоге;
  • многие банки требуют поручителей из числа граждан РФ.

Обычно ипотека предоставляется необязательно на покупку дома или квартиры. Кредит иностранному гражданину с видом на жительство может понадобиться для проведения ремонта или строительства жилья на приобретенном участке.

Валюта займа

Российские банки обычно предоставляют рублевые кредиты и ссуды в долларах США и евро. На Дальнем Востоке в пограничных областях можно встретить предложения в юанях. Сложно сказать, в какой валюте оформлять ипотеку будет выгоднее всего. С одной стороны, если брать в долларах или евро, то средства предоставляется клиенту под сниженный процент.

С другой стороны, из-за резких перепадов курса рубля и обесценивая национальной валюты, кредитополучатели часто сталкиваются с серьезными проблемами. Все же эксперты рекомендуют всем проживающим и работающим в РФ, пользоваться заемными средствами в национальной валюте России.

Процентные ставки

Ипотечное кредитование отличается выгодными условиями. Важно, чтобы человек смог справиться с выплатами и при этом у него оставались бы средства на иные расходы.

Однако поскольку занимаемые суммы по подобным программам являются крайне большими, погашать заем приходится 25–30 лет. Средняя процентная ставка составляет 9.5–11.4%. Минимальную предоставляет Райффайзенбанк.

Самый высокий процент — у Транскапиталбанка.

Первоначальный взнос

Наименьший платеж в 2019 году требует внести Транскапиталбанк. Взнос составляет 5% от общей стоимости объекта. Остальные банки чаще всего ставят условие внести не менее 15%.

Самый большой первоначальный платеж возьмут с мигранта без статуса резидента, ведь процедура взыскания задолженности существенно осложняется при необходимости получать деньги с человека, находящегося за границей.

По причине высоких рисков для иностранцев взнос может подниматься до 40–50%.

Требования по страхованию

Данное условие предъявляют не все учреждения. Однако отдельные кредиторы пытаются обезопасить себя и получить дополнительный доход. Страхование кредита дает до 10–15% переплаты. Традиционно под страховыми случаями подразумевается:

  • потеря трудоспособности по медицинским причинам;
  • увольнение по сокращению штата;
  • лишение прав на недвижимость;
  • стихийное бедствие.

Предъявляя иностранцам требование по ипотечному страхованию, банки не только получают доход с продажи своих услуг, но и дополнительные гарантии возвращения долга. Также договор может оказаться выгодным и для иностранца, так как является способом защиты и финансовых интересов заемщика в том числе.

Без первоначального взноса

Взять кредит с видом на жительство на таком условии можно, когда у клиента банка есть еще одна квартира и он согласен оставить ее в залоге. Иных вариантов не предусмотрено. Поэтому, в противном случае первоначальный взнос будет обязательным.

Какие документы понадобятся

Иностранцы собирают приблизительно одинаковый с россиянами пакет справок и свидетельств. В него входит:

  • паспорт (с нотариальной копией и переводом);
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • свидетельство постановки на учет в налоговой службе;
  • копия иного удостоверения личности;
  • ВНЖ;
  • трудовая книжка;
  • свидетельство о браке;
  • поручительство (если требуется);
  • свидетельство о владении имуществом, оставляемым в залог.

: Не гражданин РФ. Получить ипотеку

Многие учреждения дополняют перечень, что не является нарушением законодательства РФ. Поэтому клиентам банков рекомендуется смотреть требования к документам на сайтах выбранных учреждений.

Можно ли повысить шансы на получение займа

В ходе принятия решения банки внимательно смотрят на то, будет ли иностранец и дальше проживать в России или попытается скрыться за границу с непогашенным долгом. Поэтому чтобы получить кредит мигранту с видом на жительство следует акцентировать внимание на своих связях с Россией: родственных отношениях, работе, учебе, знании языка и др.

Ипотека без вида на жительство

Подобные сделки относятся к договорам высокого риска. Поэтому условия кредита нерезиденту будут намного менее выгодными, чем для иных категорий получателей. Чтобы оформить ипотеку без ВНЖ, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • не выезжать за пределы РФ дольше, чем на 183 суток за год;
  • обладать стажем работы и быть занятым на одном месте трудоустройства не менее 6 месяцев;
  • не иметь финансовых задолженностей, включая штрафы и коммунальные платежи;
  • сумма средств для погашения кредитных обязательств не должна превышать 40% дохода.

Даже при соблюдении этих условий банк потребует внесения большого первоначального платежа (25–50%). Клиенту придется погашать заем по высокой процентной ставке (в среднем больше на 1–2%). Иногда для получения ипотеки нерезидентам приходится приобретать дополнительные банковские продукты, например, страхование жизни.

Причины отказа в оформлении ипотеки

Обычно банки не решаются работать с ненадежными клиентами. Причем для этого необязательно обладать испорченной кредитной историей. К негативным факторам относится отсутствие ВНЖ, незначительный трудовой стаж и т. д.

Итоги

Ипотечное кредитование в России доступно и для иностранцев. В связи с понятными рисками, условия ипотеки для лиц с ВНЖ будут менее выгодными. Но некоторые банки довольно лояльны к тем иностранным заемщикам, кто соответствует определенным требованиям.

Источник: https://emigrant.expert/vnzh/kredit-po-vidu-na-zhitelstvo

Можно ли получить кредит с видом на жительство?

Можно ли взять кредит по виду на жительство (ВНЖ) в 2019 году

Актуальным вопросом для иностранных граждан, находящихся в процессе получения гражданства российского, является тема – можно ли получить кредит с видом на жительство? И если да, то какие для этого понадобятся документы? Давайте рассмотрим подробно этот вопрос.

Сегодня сфера кредитования является одной из самых популярных банковских услуг для физических и юридических лиц. При помощи заемных средств можно приобрести все – от стиральной машинки до загородного дома.

Однако, компании-кредитору нужны определенные гарантии того, что вы сможете выплачивать по своим обязательствам. И если вы являетесь гражданином другого государства, то к вам будут предъявляться особые, повышенные требования.

Почему с видом на жительство сложно получить деньги в банке?

Обычно в требованиях банка к заемщикам четко указано – гражданство Российской Федерации строго обязательно. Во всех ли случаях это так?

Что касается экспресс-заемов и потребительских займов, то есть, нецелевых, и предоставляемых без залога и поручительство. Данные продукты относятся к программам повышенного риска, и требования банков к заемщикам здесь пересмотру обычно не подлежат.

При наличии у заявителя хорошей работы в крупной компании и возможности предоставления поручительства лица с российским гражданством или поручительства руководителя организации, обращение за потребительским кредитом в ряд банков возможно.

Но вероятность отказа по данным заявкам очень высока, так как клиенту могут отказать в получении гражданства, а иностранный гражданин не может привлекаться в российский суд в качестве ответчика. Он все еще продолжает (даже при получении вида на жительство) подчиняться юрисдикции своей страны.

Отсюда следует вывод – если нет поручителя-россиянина, и отсутствует обеспечение – с большой долей вероятности в случае неплатежей данный займ перейдет в разряд невозвратных. Это повлияет на ухудшение статистики.

Поэтому банк предпочитает перестраховываться и отказывать данным заемщикам. Но попытаться обратиться все же стоит.

Компании, которые могут рассмотреть заявку при наличии у клиента официальной работы и вида на жительство, это:

  • Сбербанк;
  • Райффазен;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ 24;
  • Траст.

Заемщику потребуется предоставить следующие документы

  1. Временный паспорт (который выдается при получении вида на жительство);
  2. Справку о доходах;
  3. Копию документа, подтверждающего занятость;
  4. Характеристику с места работы (по требованию банка);
  5. Справку об семейном положении (при отсутствии брака);
  6. Подтверждающие наличие первого взноса документы (как правило, выписку со счета в банке);
  7. Высока вероятность необходимости привлечения поручителя – гражданина РФ.

Заявки по таким клиентам банки рассматривают в несколько раз дольше, чем по клиентам-россиянам. Связано это с необходимостью подавать запросы на клиента в госструктуры его страны и скоростью предоставления необходимой банку информации. О том, сколько обычно рассматривается заявка на кредит при обращении за ним гражданина страны, читайте здесь.

Также стоит обратить внимание на то, что банки не могут легко запросить на клиента-иностранца кредитную историю в российских БКИ, так как в них она отсутствует – что является еще одним поводом для отказа.

Можно ли получить ипотеку или автокредит?

В случае же рассмотрения заявки на ипотечный или авто-кредит (данный займ только классический, экспресс авто-кредит иностранцам не выдают), запрос в БКИ, к которому относится заемщик, все-таки делается. И если кредитная история клиента там плохая – то по заявке придет отказ.

Иностранные граждане перед подачей анкеты на ссуду в российском банке должны попробовать получить свою КИ, чтобы повысить шансы получения одобрения. Классические методы того, как это сделать, описываем в этой статье.

Следует так же учесть, что первоначальный взнос по данным продуктам также может потребоваться существенно больший, чем при обращении клиента-россиянина. Если при стандартных условиях достаточно 20-30%, то от вас могут потребовать внести не менее 40-50% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Банки, предоставляющие ипотеку иностранным гражданам:

  • Nordea;
  • Альфа-банк;
  • Сбербанк;
  • ОТП.

Стоит отметить, что как раз получить кредит на покупку недвижимости или автомобиля будет гораздо легче, чем взять обычную потребительскую ссуду. Все дело в том, что здесь для банка будет присутствовать дополнительное обеспечение в качестве имущества, которое до окончания действия договора принадлежит кредитору.

И даже если вы перестанете платить по своему кредиту, банк все равно сможет вернуть свои деньги путем реализации залогового имущества.

Помните, что решение о выдаче или отказе в кредитовании целиком находится на усмотрение банка. Никогда нельзя точно сказать, в какой компании вас примут, а в какой нет. Конечно, лучше всего выбирать крупные государственные банковские учреждения.

Кроме того, нужно обязательно лично посещать отделения выбранного банка со всем пакетом документов, по онлайн-заявке сразу придет отказ. Для повышения лояльности кредитора обязательно предоставляйте документы о наличии регистрации (хотя бы временной), наличии официального трудоустройства и заработка.

Если же все банки вам отказывают даже при наличии справок с работы, то единственный вариант получения денег – это обращение в микрофинансовые организации. МФО более лояльно относятся к иностранным гражданам, и смогут выдать вам небольшие суммы даже без российского паспорта.

При этом не стоит рассчитывать на большие кредиты, чаще всего при первом обращении одобряют не более 10-15 тысяч рублей на 30 дней. При повторных обращениях, при условии успешного погашения первого микрозайма, можно рассчитывать на увеличение суммы. Возможно получение денег, как наличными, так и онлайн на карточку.

Но лояльность к заемщикам без гражданства, а с видом на жительство имеет и обратную сторону – микро кредит вам смогут одобрить только под очень высокий процент, а просрочки тем более лучше не допускать, потому как пеня и штрафы там будут огромными

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhno-li-vzyat-kredit-s-vidom-na-zhitelstvo/

Кредит по виду на жительство (ВНЖ) в 2019 году – иностранному гражданину, в России, можно ли взять

Можно ли взять кредит по виду на жительство (ВНЖ) в 2019 году

Банки предоставляют кредиты на основании проверки информации о заемщике, и гарантий, которые он может предоставить.

Поэтому для ответа на вопрос, можно ли взять кредит, имея ВНЖ, в первую очередь следует определить данное понятие с точки зрения закона.

Оформление и документа вида на жительство означает получение иностранным гражданином проживать в России более продолжительное время , нежели краткосрочный визит.

Важные аспекты

Не все банки и их политика приветствует иностранных граждан в выдаче займа, однако, при большом желании и в зависимости от условий, его можно получить.

Ведь среди иностранцев есть лица, которые уже очень давно живут в России, и постоянно продлевают срок своего проживания.

Если посмотреть на типичное условие выдачи всех крупных банковских организаций – это гражданство РФ.

Есть и другой вариант, обратиться к помощи микрофинансовых организаций, но за их упрощенное рассмотрение и лояльность в имении заемщика документов отражается в высокой процентной ставке и коротким сроком, т.к. выдача денег таким лицам без гарантий является высоким риском.

Многие из них используют другой регулятор безопасности – это залог или поручительство. Какой вариант будет более простым для получения денег в долг, требует более детального рассмотрения, поэтому предлагаю перейти к требованиям, которые должен соблюдать иностранец при желании получить кредит.

Необходимые условия

Главное условие, которое будет интересовать любого кредитора – это платежеспособность заемщика.

Поэтому первое, что необходимо для получения возможности взять кредит – это имение работы и постоянного дохода. Ну и конечно, имеет немалое значение, где именно работает заемщик.

Если это крупная компания, которая существует много лет на рынке, то скорее всего ее сотрудник является порядочным и серьезным гражданином для получения денег.

Более того, его начальник может согласиться стать поручителем при оформлении, что значительно упростит сделку в плане гарантии возврата.

Другим важным условием является гражданство, однако даже если иностранец спохватиться, и будет желать его получить, процедуру оформления и рассмотрения заявки никто не отменял, а для подданств России требуется проживание в стране от 10 лет.

Соответственно, если такого периода проживания заемщик не имеет, то и претендовать на подданство не может.

Для банковских организаций это будет еще одним крупным минусом или мгновенным отказом, т.к. в случае, если выдача кредита произойдет и возникнет задолженность, банк по закону не может привлечь в ответственности иностранца.

На основании этих условий можно сделать вывод о том, что банки неохотно рассматривают иностранцев, не имеющих работы, российского подданства или российского поручителя, однако попытать свои силы они все же могут в следующих банках:

  1. Сбербанк.
  2. Райффайзенбанк.
  3. Банк Москвы.
  4. ВТБ 24.

Требования к клиентам

При обращении к потенциальному кредитору заемщик все равно должен иметь пакет документов, который сможет дать о нем информацию и хоть какие-то гарантии.

Поэтому перед посещением рекомендовано иметь следующее:

  1. Временный паспорт, который выдается при получении разрешения ВНЖ.
  2. Документ, свидетельствующий о доходах.
  3. Действующий ВНЖ.
  4. Документ, подтверждающий наличие работы. Каждый иностранец контролируется МФС, поэтому при трудоустройстве работодатель обязан уведомлять их при взятии на работу иностранца.

Другими дополнительными документами могут быть:

Характеристика с места работыЧтобы удостовериться в добропорядочности заемщика
Справку об отсутствии брачного союзаЕсли кредит берется незамужней или неженатым лицом
При желании взять крупную суммуЗаемщик должен предоставить банку выписку со счета о наличии достаточной суммы средств для осуществления первого взноса в случае положительного ответа
ПоручительствоВ основном, если это будет оформление в банке, он потребует поручителя, который является гражданином России, ведь только так будет возможно получить гарантии от иностранца по обеспечению кредита
Имение документов, которые подтвердят наличие недвижимостиЭто может быть жилое, нежилое здание, автомобиль или др
Некоторые банки при рассмотрении используют проверку по БКИКоторая содержит кредитную историю

Поэтому если иностранец уже имел дело с кредитами, и не имел проблем с погашением, это будет его преимуществом.

Если же кредитная история отсутствует, и иностранец впервые обратился, многие банки откажут в выдаче.

Правовая база

Закон № 353 – ФЗ рассказывает о главных понятиях и возможностях потребительского кредитования. В законе не установлены запреты в получении кредита иностранным гражданином. 

Заемщиком может выступать как гражданин, так и лицо, не имеющее подданства или подданный другой страны. Ст. 361 ГК РФ объясняет потребность в поручительстве.

Закон 2872 –ФЗ раскрывает понятие и необходимость залога, а также содержит в себе нормы для различных ситуаций.

Как получить кредит с видом на жительство в России

Огромное значение в получении кредита будет желаемая сумма. В основном, иностранцы берут крупные суммы на покупку чего – то. Если же вопрос стоит, где взять наличными, следует обращаться к МФО.

Если же заемщик желает взять крупную сумму, для этого будет требоваться больше документов, больше доход, время проживания, и поручитель.

При обращении иностранца в банк, рассмотрение заявки будет значительно дольше, нежели в обычном режиме, т.к. запросы могут подаваться в его страну для получения кредитной истории.

Альтернативным вариантом в получении денег может стать кредитная карта с видом на жительство. Ее оформление предоставляют многие банки, и здесь нужно быть крайне внимательным, т.к. процентные ставки будут выше, нежели при взятии обычного кредита.

Но благодаря такому подходу иностранцу уже не нужно будет ходить и каждый раз просить, а при возникновении потребности нужная сумма будет сниматься с карты.

Нюансы оформления для иностранного гражданина

При оформлении банки требуют различные бумаги, однако в основном будет необходимо:

  1. Обратиться к нотариусу для перевода паспорта.
  2. Иметь документ ВНЖ, который будет действителен на протяжении всего срока кредита.
  3. Копия трудового договора, с указанием информации о доходах.
  4. Обязательное страхование от потери работы, жизни или невыплаты кредита. Для этого заемщик должен иметь сумму, которая будет потрачена при оформлении.

Другими нюансами является история заемщика. Если займ будет более 30 тыс., скорее всего банка направит запрос в его страну для проверки.

А в случае плохой истории, банк никогда не выдаст деньги. Поэтому при обращении следует знать об этом, и если история плохая, попытаться исправить.

Какие банки дают (таблица)

Предлагаю рассмотреть основные банки, которые могут предоставить кредит, если заемщик будет подходить по их требованиям.

Хочется сказать о том, что гарантированного получения не ждать, т.к. каждый заемщик и требования банка индивидуальны, и результат рассмотрения зависит не от самой возможности выдачи, а от факторов при рассмотрении заявки.

Наименование банкаСуммаСрок% ставка/годовых
Альфа банкДо 1,5 млн. рублейДо 30 мес.От 20%
СбербанкДо 1 млн. рублейДо 60 мес.От 15,5 -20% для получателей заработной платы.
Втб 24До 2 млн. рублейДо 60 мес.От 17,5%
Отп банкДо 100 тыс. рублейДо 12 мес.17-19%
РайфайзенДо 2 млн. рублейДо 60 мес.От 15- 29%
Траст банк (кредитная карта)До 100 тыс. рублейДо 3 мес.Под 0%

Автокредит

Практически все иностранцы привыкли иметь машину. Это является предметом первой необходимости, поэтому по приезду в Россию задаются вопросом — у меня вид на жительство могу ли я получить кредит?

Автокредит также можно рассматривать, только спустя один год после приезда в страну.

В основном, от заемщика будет требоваться личные документы, но есть и такие банки, которые будет необходимо поручительство организации, в которой он работает или любого российского гражданина.

При обращении следует быть готовым к оформлению страховки, предоставить договор купли — продажи с ценой на приобретаемое авто. Такие же условия будут выдвинуты заемщику, если планируется ипотека.

Среди банков, выдающих ипотеку и автокредит по ВНЖ, можно обратиться к следующим:

  1. Промсвязь банк.
  2. Совкомбанк.
  3. ВТБ банк.
  4. Альфа банк.

Что касается процентов, в среднем от 15- 17%, а доступная кредитная сумма 1-2 млн., а зависимости от банка.

Потребительский

Получить потребительский кредит для лица, не являющегося гражданином РФ, будет весьма проблематично.

Ведь все сети магазинов работают по налаженной схеме, которая направляет анкету заемщика для сопоставления с российской кредитной базой. Поэтому иностранцам будет отказано.

: не гражданин РФ. Получить ипотеку

Другим вариантом получения будет более крупная сумма по обращению в банк. Для этого может потребоваться поручение гражданина страны или залог.

Обычно срок ВНЖ составляет 3-5 лет. При присутствии такого документа гражданин не ущемлен в своих правах, как например, иностранец, имеющий разрешение в виде визы.

Присутствие ВНЖ дает намного больше возможностей, в том числе право на работу, проживание, и другое.

Поэтому если рассматривать такого кандидата на получение кредита, он также имеет право на выдачу заемных средств.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://yurday.ru/kredit-po-vidu-na-zhitelstvo/

Кредит с видом на жительство (ВНЖ) в 2019 году – для иностранных граждан, банки, как получить

Можно ли взять кредит по виду на жительство (ВНЖ) в 2019 году

Система кредитования сегодня активно развивается в России и выручает многих граждан. В кредит можно оформить автомобиль, бытовую технику, турпутевку и даже квартиру или дом. Но можно ли взять кредит в России иностранным гражданам, имеющим на руках вид на жительство? Разберемся с этим вопросом.

Можно ли взять

Вид на жительство (ВНЖ) — особый документ, разрешающий иностранцу или лицу без гражданства постоянно проживать на территории РФ, трудится согласно тем же правилам, что и россиянам, въезжать и выезжать из страны в любое время.

Иначе вид на жительство также называют паспортом иностранного гражданина. Документ выглядит также, как и внутренний российский паспорт, но имеет обложку синего цвета (для иностранцев) или зеленого (для лиц без гражданства).

Как правило, ВНЖ оформляют по прошествии 1 года проживания по разрешению на временное пребывание и в надежде в течение нескольких последующих лет оформить гражданство. При соблюдении всех норм и правил, а также законов страны это вполне возможно.

Иностранные граждане, имеющие на руках вид на жительство, могут оформить кредит в России, но данная сделка оформляется ограниченным числом банков.

Дело в том, что выдача денежных средств иностранцу считается рискованным мероприятием и потребует от заемщика определенных гарантий.

Это вытекает из следующих факторов, о которых не стоит забывать:

  • вид на жительства выдается на срок в 5 лет, не каждый заемщик захочет продлить документ или оформить гражданство;
  • иностранцу могут отказать в выдаче гражданства;
  • юридически гражданин другого государства напрямую зависит от законов своей страны, привлечь его ответчиком в суд сложно;
  • отсутствие информации об иностранном лице в бюро кредитных историй, банку придется довольствоваться лишь справками о доходах;
  • мигрант может лишиться работы и покинуть страну в короткий срок.

Таким образом, банки с осторожностью относятся к тем, кто обращается к ним за потребительскими кредитами. Некоторые из них и вовсе отказываются от такого сотрудничества, другие вводят обоснованные ограничения в виде определенных требований.

К сделкам повышенного риска относится и выдача экспресс-займов иностранцам. Предоставление микрокредитов без залога, сделки по нецелевым кредитам, быстрые займы в большинстве случаев возможны только при наличии российского гражданства.

Какие банки Москвы выдают кредиты лицам с видом на жительство

В Москве работает огромное количество банков различного уровня, предоставляющих кредиты населению. Но не все работают с иностранными гражданами.

Предоставим информацию о банках Москвы, которые принимают заявления от мигрантов с ВНЖ:

 Альфа-Банк Является одним из самых стабильных банков на территории страны. Он работает с иностранными заемщиками и выдает автокредиты, кредитные лимиты на имеющиеся зарплатные карты, целевые потребительские кредиты.Минимальная процентная ставка составит 11,99%, срок кредита зависит от типа выданных средств. «Альфа-Банк» охотнее выдает деньги тем, кто работает в компаниях-партнерах. Это те корпорации, которые давно работают с банком и держат здесь счета.
 Сбербанк России Финансовая организация номер 1 в России. Он работает по программам выдачи кредитов иностранцам с российским ВНЖ. Основная — «Корпоративный кредит».В данном случае банк также предоставляет определенные средства на зарплатную карту клиента, который работает в определенной компании. Фирма должна иметь статус партнера «Сбербанка». Помимо этого, внимание уделяется наличию регистрации заемщика и длительности пребывания в РФ. Ставки кредитования стартуют от 12%.
 ВТБ 24 На протяжении длительного времени работает с иностранными гражданами, которые имеют зарплатные карты этого банка. Помимо этого, можно оформить автокредит или кредит с залоговым имуществом.При наличии поручительства можно оформить даже ипотечный кредит. Минимальные ставки составят 13,5%, средняя ставка составляет 15,5%.

Некоторые банки сразу отказывают клиентам с ВНЖ еще на стадии приема от них заявления. Те, кто принимает заявку, попросят дополнительно предоставить пакет документов.

Как получить в России

Получение кредита в России — процедура довольно простая. Для начала нужно определиться с тем, какая сумма необходима для осуществления своей мечты. Она может выдаваться как наличными, так и в виде перевода недостающей суммы на определенные нужды (покупка квартиры, автомобиля, бытовой техники).

Потребительский кредит на определенные цели без залога — одна из самых рискованных операций банков. Получить его иностранцу вряд ли удастся, но попытаться стоит.

Пошаговый процесс получения кредита:

  1. Явиться в выбранный банк, заранее изучив ставки кредитования.
  2. Подать заявление на предоставление кредита согласно установленной банком форме.
  3. В промежутке между составлением и подписанием кредитного договора может понадобиться оценка залогового имущества.
  4. Подписывается и регистрируется договор.
  5. Деньги выдаются наличными или перечисляются продавцу.

Прежде чем отправляться в банк, необходимо собрать пакет документов, оценить свои шансы на успех. Сделать это не так сложно. Если сумма займа значительная, потребуется предоставить банку дополнительные гарантии. Говорить о них нужно уже при обращении.

В данном случае у иностранца с видом на жительство есть лишь два пути:

  • предоставить залоговое имущество;
  • оформить поручительство.

Требования к поручителю в данном вопросе не менее важны. Он должен иметь высокий стабильный доход, не иметь задолженностей.

Ипотечные кредиты и автокредиты выдаются наиболее часто и в случае с иностранцами имеют минимум отказов согласно статистике.

Такая ситуация обусловлена тем, что залогом в данном случае является само имущество, которое банк может вернуть. Тем не менее, банк не будет рисковать и выдавать займ на срок, превышающий период действия вида на жительство.

Необходимые документы

Предоставим обязательный список документов, который потребуется заранее собрать:

  • документ, удостоверяющий личность (ВНЖ), в котором проставлена отметка о регистрации;
  • паспорт заграничный;
  • нотариально заверенный перевод основной страницы паспорта;
  • ИНН при наличии (регистрация гражданина в качестве налогоплательщика);
  • СНИЛС (пенсионное свидетельство);
  • дебетовая или любая другая карта (при наличии) банка, в котором собираетесь взять кредит;
  • трудовая книжка + ее копия (ее может заменить трудовой договор, с которого также следует снять копию);
  • справка о доходах по форме банка (выдается клиенту) или же по форме 2-НДФЛ.

Поручитель также должен предоставить как минимум 3 документа, которые бы подтверждали его личность, сферу занятости и доходы за последний год.

Банк имеет право запросить дополнительные документы, особенно если заемщик оформляет имущество в залог. Список может значительно расширится.

Рекомендуем уточнять полный список документов у сотрудников финансовой организации по определенным видам кредитов.

Получить иностранцу с ВНЖ кредит в России возможно, однако, банк не возьмет на себя излишние риски, связанные со сделкой. Если вы желаете получить какую-либо сумму в кредит, посоветуйтесь с менеджерами выбранной финансовой организации. Это позволит избежать ошибок и значительно сэкономит время.

: Не гражданин РФ. Получить ипотеку

Источник: https://lgotypro.ru/kredit-s-vidom-na-zhitelstvo/

Кредит для иностранцев с видом на жительство

Можно ли взять кредит по виду на жительство (ВНЖ) в 2019 году

Насколько иностранец, длительно проживающий в РФ, заинтересован во взаимодействии с финансово-кредитной организацией? Всегда ли готовы банкиры выстраивать сотрудничество с клиентами на основании требований программ кредитования? Реально ли взять кредит в 2019 году иностранному гражданину, имея ВНЖ в России?  Круг вопросов не ограничен названными, поэтому в новой рубрике о проблемах кредитования иностранцев планируется освещать их поэтапно.

Банкиры неохотно кредитуют граждан иностранных государств, несмотря на заинтересованность в выдачи потребительских кредитов людям длительно проживающим в России, опасаясь определенных рисков. Однако, для ряда банковских учреждений, иностранец с видом на жительство, наряду с гражданами РФ, является таким же надежным заемщиком по ряду причин. У иностранца с ВНЖ имеется

  • постоянная регистрация в регионе нахождения отделения кредитного учреждения, в которое он обращается;
  • трудовой стаж, соответствующий требованиям КБ;
  • регулярный и подтвержденный документами доход;
  • часто — залоговое имущество (наличие автомобиля или недвижимого имущества станет дополнительным преимуществом для заемщика, когда речь о потребительском кредита, наличными, либо ипотеке);

Нелишним станет и поручительство третьих лиц — граждан РФ.

Как иностранцу получить кредит в России

Опираться на статистику не будем, просто изучим официальные сайты некоторых из топовых банков, ведь в Сети можно найти достаточно информации с перечислением списка банков, выдающих кредит иностранцам, при обращении в которые мало кому из мигрантов удаётся удачно пройти путь от подач заявки до одобрения. Предлагаемая помощь в получении кредита даже небольшого, малоэффективна и, скорее заключается в направлении потенциального иностранца-заемщика в микро финансовую организацию.

Итак, начнем с потребительского кредитования. Без получения наличных — это кредит, оформляемый на вещь: телефон, телевизор, мебель.

Вариантов с описанием конкретики, что для иностранных граждан наш банк выдает кредит на условиях, описанных ниже — мы не нашли, кроме как на сайте Альфа-банка (см.

как выглядит описание ниже по ссылке)

Официальный сайт Альфа-банка на странице, посвященной взаимодействию с иностранцами, четко разъясняет требования.

Кредиты иностранцам с ВНЖ и РВП

Среди обязательных условий для выдачи кредита и (или) оформления кредитной карты значится наличие у потенциального клиента разрешения на временное проживание или вида на жительство, действительных на дату обращения в банк.

Изучив кредитную политику на примере Альфа-банка, видим, что взаимодействуют банкиры как с резидентами, так и с нерезидентами, имеющими РВП, ВНЖ, удостоверение беженца.

Исходя из точных требований по предоставлению дополнительных обязательных документов к клиентам, выстроим алгоритм  предоставления займа без наличия гражданства РФ.

В расширенных требованиях к документам иностранного гражданина или лица без гражданства мы видим необходимость

  • предоставления в Банк миграционной карты, содержащей номер, даты начала и окончания срока пребывания. Миграционная карта не предоставляется гражданами Республики Беларусь, постоянно проживающими на основании ВНЖ и с временной регистрацией на основании РВП

В описании документов, дающих право на пребывание (проживание) на территории РФ, имеется важный пункт с исключениями

  • в части предъявления визы: ее не требуется предъявлять гражданам республик Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Украина, Армения, Азербайджан, Молдова, Узбекистан, Израиль, Куба, Латвийской и Эстонской Республик.

Оформление кредита для иностранцев в Москве в 2019 году

Важно. Решение о выдаче, либо — отказе в кредитовании принимается на усмотрение банкирами, поэтому точно сказать в каком КБ одобрят, а в каком- откажут в кредите никак нельзя. Рекомендация обращаться в Сбербанк по меньшей мере — обдуманная, т.к. именно банки государственные очень редко одобряют кредит, получение кредитной карты.

  1. Можно надеяться на положительное решение при наличии открытого зарплатного счёта у обратившегося лица,  дебетовой карты и оформлении ипотечного займа с залоговой недвижимостью.
  2. Другой принципиально важный момент: обращайтесь в выбранное отделение банка лично, сразу с готовым пакетом требуемых документов. Рекламируемая помощь с оформлением онлайн-заявки обречена на отказ, если речь идёт не о микрофинансовой организации.

Напомним, справки должны быть действительны по дате заполнения, как и наличие действующей регистрации, подтвержденное справкой о заработной плате официальное трудоустройство.

Коммерческие кредитные учреждения, которые могут рассмотреть заявку при наличии у заявителя официальной работы и вида на жительство

  • Альфа-банк
  • Райффазен;
  • ВТБ Банк Москвы

Если заемщик готов предоставить

  1. Документ, аналог паспорта, выдаваемый при получении вида на жительство;
  2. справку о доходах по форме банка, справку об имеющемся счёте по запросу;
  3. копию документа — трудовой или гражданско-правовой договор, подтверждающий занятость;
  4. справку об семейном положении (при отсутствии брака).

Заявки банкирами рассматриваются дольше, чем по россиянам в связи с особо тщательно проводимой проверкой службой безопасности и скоростью предоставления  информации по запросу.

Источник: http://migrant-reg.ru/kredit-s-vnzh.html

Законодатель
Добавить комментарий