Как можно продать долг физического лица в 2019 году

Продажа долга физического лица коллекторам – законы, правила и нюансы сделки

Как можно продать долг физического лица в 2019 году

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Иногда заёмщики отказываются выплачивать долги и идти на контакт с кредитором. В таком случае есть несколько вариантов – смириться с потерей денег, ждать и постоянно напоминать о себе, обратиться в суд либо же связаться с профессионалами. То есть с коллекторами.

В этом случае можно получить часть денег обратно в сжатые сроки. Хоть и не всю сумму.

Законно ли продавать долги коллекторам и как это вообще делается? Кто может взыскать задолженность и какую сумму с этого получит кредитор? В этом материале – все о передаче долгов физических лиц в коллекторские агентства. Правила, особенности и возможности.

Может показаться, что передача задолженности третьим лицам – нарушение действующего законодательства. Но на деле это не так. Продажа долговых обязанностей коллекторским компаниям – абсолютно законное дело. Сейчас подобные «трансферы» должников регулируются рядом статей ГК РФ. Главное – все сделать правильно.

Какие законы отвечают за передачу долга

Это допускается статьей 382 Гражданского Кодекса РФ. Но допускается это делать только после того, как заёмщик просрочил платежи.

Должника при этом могут даже не спрашивать, если он уже заключил договор (статья 382 ГК РФ). Достаточно просто предупредить его за 30 дней до фактической передачи задолженности, что выплачивать деньги он теперь будет другим людям.

Уведомлять необходимо заказным письмом по месту жительства.

Без уведомления (и сохранения его заверенной копии у займодателя) продажа долгов не считается – обязательства должника не переходят к другим людям, и он имеет право платить деньги туда, куда платил (или не платил, но должен был) ранее.

Но очень важно правильно составить договор на этапе выдачи займа. В нем обязательно должен быть отдельный пункт, который указывает на право займодателя передать долги третьим лицам в случае неисполнения обязательств со стороны заёмщика. Если должник в свое время подписал такой договор – право продавать задолженность у банка/физического лица есть. В противном случае – нет.

Какие долги продать можно

По закону продаже подлежит только четыре типа долгов:

  • кредитный;
  • по договору займа;
  • по договору подряда;
  • по договору поставки.

Эти четыре типа долговых обязательств можно передавать физическим лицам или коллекторским агентствам. Но только при условии, что есть подтверждающие документы. Без подтверждения обязательств никто за «возмещение» не возьмется.

Какие задолженности не продаются

Передача прав требования третьим лицам требует спешки. Важно уложиться в сроки исковой давности по долгу. Согласно статье 196 ГК РФ, этот срок не может превышать трёх лет (десяти лет, если он был приостановлен в связи с исключительными случаями). Если срок уже истёк, то выбить из должника что-либо через суд будет очень трудно. И продавать такую задолженность запрещено.

А вот некоторые типы долгов передавать третьим лицам нельзя по закону. В такую категорию попадают:

  • алименты;
  • обязательства супругов при разводе;
  • возмещение материального вреда здоровью/жизни;
  • обязательства юридического лица перед работниками в случае реорганизации;
  • компенсация морального ущерба.

Как взять кредит, если вам уже отказали?

Кроме того, невозможно передать долги в том случае, если заёмщик при заключении договора не давал на это своего согласия.

Как правило, под это выделяется отдельный пункт в договоре. И заёмщик обязан согласиться. В противном случае в суде передачу долгов коллекторам сочтут ничтожной, и взимать долги они не будут иметь права. Но попросить согласия можно и после заключения договора в отдельном порядке.

Регламент продажи задолженностей в коллекторское агентство?

Передача прав на требование задолженности – не такое простое дело, как может показаться. Никто не будет гоняться за чужими долгами. Придется не только найти коллекторское агентство, но и заинтересовать его условиями, скидками или личностью должника. Расскажем о действующих правилах и условиях успешной сделки.

Кто может продавать и покупать долги

Продажа долгов доступна любому человеку, выступающему в качестве займодателя. Это может быть как физическое лицо, одолжившее соседу по лестничной площадке 100 тысяч рублей, так и крупный банк, выдавший кредит на несколько миллионов.

Но стоит помнить, что коллекторы охотнее работают с крупными суммами долгов. Некоторые агентства предпочитают не мараться меньше чем за 400-500 тысяч рублей. Так что в случае задолженности перед физическим лицом займодателю придется поискать желающих выкупить обязательства.

Выступать в качестве покупателей могут:

  • финансовые учреждения;
  • юридические лица;
  • физические лица.

Интересно, что выкупить собственную задолженность должник не имеет права. Но ничего не мешает ему полюбовно решить вопрос с покупателем.

Важные нюансы продажи

Чтобы получить возможность продать долг кому бы то ни было, нужно иметь право на взыскание. Нельзя передать долги, если они ничем не подтверждены (расписка, договор и т.д.), потому что в таком случае у займодателя нет никаких прав что-либо требовать и тем более передавать эти права кому-то ещё.

Чтобы коллекторское агентство заинтересовалось долговыми обязательствами, оно должно понимать, что сможет с этой покупки поиметь выгоду. То есть бесполезно предлагать кому-то договор, заёмщик в котором – лицо без работы и имущества. Им никто не заинтересуется – невыгодно.

С другой стороны, если заёмщик – бизнесмен и тем более чиновник или звезда, то за этот долг могут поспорить несколько коллекторских агентств. Потому что работа с известными медийными личностями – способ получить славу и продвижение.

Какие нюансы увеличивают вероятность покупки долгов:

  • высокая сумма обязательств;
  • наличие у должника денег/недвижимости/бизнеса и так далее – всего, что можно из него «выбить»;
  • повышенная вероятность возврата денег;
  • наличие залога/поручителя;
  • низкая стоимость покупки долга.

Последний пункт выгоден только коллекторам и никому больше. Чем дешевле займодатель будет продавать долг или целый долговой портфель – тем выше вероятность, что его кто-нибудь купит. С другой стороны, тогда займодатель получит куда меньше денег, чем мог бы выбить из должника через суд самостоятельно.

Где взять кредит официально не работающим гражданам

Важно! При передаче долга все штрафы и пени аннулируются. На это нужно рассчитывать при составлении условий сделки.

Что такое договор цессии и зачем он нужен

Благодаря договору цессии права кредитора можно передать третьим лицам. Он регламентируется статьей 382 ГК РФ и позволяет передать любые права и требования третьему лицу. При этом первоначальный кредитор их лишается, получая взамен определенное вознаграждение со стороны третьего лица (коллектора).

Договор цессии важно составить юридически правильно и подкрепить всеми необходимыми документами. В противном случае суд (если до него дойдет) может посчитать его ничтожным и отменить сделку. Но при этом оформляться цессия может в произвольном порядке – нет никаких требований, касающихся оформления.

Какова выгода от продажи

Продажа долгов коллекторским агентствам может стать выгодным способом получить деньги, когда они нужны срочно. Или когда просто нет времени или желания судиться с должником самостоятельно. Передача прав позволит получить часть денег сразу же. Но только часть – выкупать долги по полной стоимости ни один уважающий себя коллектор не станет.

В чем выгода для кредитора:

  1. Частичное покрытие убытков от займа;
  2. Быстрое получение денег без ожидания судебных приставов и мизерных выплат ответчика;
  3. Экономия времени, сил и средств, которые могли быть потрачены на суды.

Важно помнить, что коллекторы ищут в первую очередь выгоду для себя. Поэтому не надейтесь на полный возврат средств. Без исполнительного листа стоит рассчитывать на 20-35% от суммы долга. При наличии судебного решения или исполнительного листа речь идет о более высокой цене – до 50%. Как договоритесь.

Выгода для коллекторов же в том, что они могут, пусть и не сразу, получить сразу всю сумму долга. Которая, как правило, превышает затраты на покупку прав взыскания в 2-3 раза.

Как продать долг коллекторам

Передача прав по всем требованиям дает коллекторам возможность постепенно выдавить деньги из должника. Но для начала нужно правильно соблюсти процедуру продажи. Рассмотрены два случая – для тех долгов, на которые уже есть исполнительный лист, и для долгов по расписке.

Продажа по исполнительному листу

Кредитор имеет право передать требования на любой стадии взыскания. В том числе и тогда, когда исполнительный лист в суде уже получен. Более того, наличие этого документа позволяет получить задолженность в принудительном порядке.

Прежде чем передавать такое право, кредитор должен:

  1. Не менее чем за 30 дней уведомить должника, что его долг будет передан третьим лицам.
  2. Получить исполнительный лист через суд.
  3. Передать исполнительный лист судебным приставам и дождаться открытия исполнительного производства.
  4. Выбрать удобное ему коллекторское агентство.
  5. Предоставить всю известную информацию о должнике и заёмщике.
  6. Обговорить все условия передачи прав и составить договор цессии.
  7. Передать все документы, касающиеся задолженности.
  8. Уведомить должника, что его задолженность передана.
  9. Передать договор цессии судебным приставам для замены правопреемника с кредитора на коллекторское агентство.

Регистрация в платежном сервисе PayPal

Если долг был передан по исполнительному листу, то коллекторы не имеют права начислять на указанную в листе сумму проценты или пени. Им придется взыскивать столько, сколько в нем написано, и ни рублем больше.

Кроме того, коллекторское агентство не обладает полномочиями судебных приставов. Никаких ограничений на должника оно накладывать не может. Имеет право только искать средства и сообщать о них приставам, чтобы те взыскали их.

Продажа по расписке

Возможна передача долга по расписке вместо полноценного договора. Это менее распространенный и популярный вариант, которым пользуются в основном физические лица, но все-таки вполне практикующийся.

К сожалению, коллекторы покупают такие долги не настолько охотно, как долги с исполнительными листами. Ведь большую часть работы придется делать самостоятельно. А деньги под расписку даются меньшие. Но попробовать стоит.

Условия и порядок – примерно такие же, как в случае передачи прав кредитора с исполнительным листом. Точно так же нужно обсудить все условия, уведомить должника и заключить договор цессии.

Как коллекторы взимают долги

Вопреки стереотипам, коллекторы – давно уже не бритоголовые «братки» с битами и арматурами, вывозящие должников в лес с требованием вернуть деньги.

Сейчас законопослушные агентства – это нечто сродни колл-центру, откуда операторы названивают должнику и постоянно напоминают о наличии задолженности.

Применять физическую силу, моральное давление, угрозы и порчу имущества/здоровья они не имеют права. Все их действия регламентируются Федеральным Законом.

Что можно делать коллекторам

Правила «выбивания» долгов коллекторами из заёмщиков регламентируются законодательством. В 2016 году был принят Федеральный Закон №230, в котором четко указано, как именно можно добиваться возврата средств.

Звонить или встречаться (по предварительному согласию) можно с 8:00 до 22:00 в будни и 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни со следующей периодичностью:

  • раз в сутки;
  • два раза в неделю;
  • восемь раз в месяц.

Приходить и инициировать личное общение так же нельзя чаще этой периодичности и в иное время.

Чего делать нельзя

Коллекторы при попытке получить долг не имеют права заниматься вымогательством, угрозами, нанесением физического/морального вреда и прочими незаконными вещами. За это на них заемщик имеет право написать заявление в полицию, после чего придется разбираться с уголовной или административной ответственностью.

Кроме того, недопустимо звонить или приходить в другое время, кроме разрешенного, или чаще указанной периодичности. Нельзя сообщать о задолженности на работу, родственникам или другим лицам.

Должник имеет право отказаться от любых контактов с коллектором. Для этого он должен написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом в агентство либо передать лично под расписку.

Источник: //bankstoday.net/last-articles/prodazha-dolga-fizicheskogo-litsa-kollektoram-zakony-pravila-i-nyuansy-sdelki

Как продать долг физического лица: коллекторам или по расписке | Академия торгов по банкротству

Как можно продать долг физического лица в 2019 году

Задолженность относится к специфическим активам, из которых можно извлечь выгоду. В этой статье разберем: как продать долг физического лица и кто имеет право его выкупить.

Занимают деньги, берут кредиты сегодня многие. Однако кризис, сложности с работой и попросту неумение грамотно распоряжаться банковскими средствами приводят к росту невозвратов по кредитам и частным долгам.

Заемщики попадают в «долговые ямы», а некоторые сознательно не спешат рассчитываться с долгами, и кредиторы вынуждены производить принудительное взыскание, иногда привлекая для этого сторонних лиц.

Начнем с того, как продать долг физического лица коллекторам, и у кого есть такие полномочия.

Продажа банковского долга агентствам по взысканию

Сначала следует убедиться в том, что условия договора с банком допускают переуступку прав. Если такое условие есть, то банк вправе передать долг новому кредитору, заключив с ним договор цессии.

Однако даже если таких полномочий у кредитора нет, то он всё равно сможет делегировать право взыскания средств согласно агентскому договору. Тогда должник остается клиентом банка, а коллекторы играют роль посредника и не могут распоряжаться взысканными средствами.

Договор цессии, заключенный легально, наделяет нового кредитора полным правом взыскания долга.

Выкуп долга позволяет пользоваться полученными от должника средствами, уже не отчитываясь перед банком.

Как продать долг физического лица коллекторам?

Банкам гораздо выгоднее взыскать долг самому, чем продать его, поэтому они передают коллекторам только безнадежные долги, когда у должника нет ни официального дохода, ни имущества, которое можно забрать в уплату долга.

Банк-кредитор составляет соглашение-цессию и передает все документы по заемщику и кредиту, а также сообщает должнику о том, что у него появился новый кредитор, и теперь все расчеты по задолженности следует вести с ним.

Зачастую банки сбывают долговым агентствам «оптовые» партии из нескольких десятков дел должников. Передача задолженности возможна на любой стадии просрочки.

Если дошло до суда…

Можно ли продать долг физического лица коллекторам по исполнительному листу? Наличие судебного производства увеличивает шансы возврата кредита, поэтому подобные долги охотно скупаются коллекторами.

Полученный в суде исполнительный лист в обязательном порядке направляется кредитором в ФССП (Федеральную службу судебных приставов).

Назначенный пристав в 7-дневный срок начинает процедуру принудительного исполнения решений суда, и должник получает соответствующее уведомление по почте. Также информация об этом размещается на сайте fssprus.ru.

Заключенный при этом договор цессии обязательно передается в ФССП.

В отличие от приставов, закон ограничивает права коллекторов, которым запрещено:

  • ограничивать выезд и перемещения должника;
  • находиться на частной территории;
  • налагать арест на имущество и продавать его.

Только приставы уполномочены использовать такие меры воздействия. Действия по взысканию заключаются исключительно в информировании о наличии задолженности и в поиске средств для ее погашения.

Можно ли физическому лицу продать долг коллекторам?

Предположим, вам не возвращают деньги, взятые под расписку. Вы можете передать третьей стороне право требования долга. Коллекторы вправе взыскивать долги, обозначенные не только в кредитных договорах, но и в нотариальных соглашениях, а также в простых расписках.

Как продать долг физического лица по расписке?

Основные условия коллекторов:

  • Достаточная сумма долга. С суммами менее 50 000₽ мало кто желает «возиться».
  • Платежеспособность. Наличие источников дохода, с помощью которых должник сможет рассчитаться.
  • Скидка от 40%. Никто не захочет выкупать долг по его номиналу – шанс невозврата достаточно велик.

При любой смене кредитора, в том числе по расписке, заемщика нужно обязательно письменно уведомить об этом. Можно составить уведомление в свободной форме.

Долги физических лиц: кто их покупает?

Приобрести задолженность вправе любые организации или лица, не имеющие проблем с законом. Как правило, долги покупают другие кредитные учреждения, коллекторы и даже сами должники. Последний вариант – не шутка. Разумеется, покупателем выступает третья сторона, представитель должника.

Если задолженность попала на торги по банкротству, то можно выкупить ее с дисконтом до 99%.

Чтобы покупать чужие долги на аукционе, совсем необязательно быть коллектором и использовать агрессивные методы взыскания.

На самом деле на этом можно зарабатывать абсолютно законным способом, договариваясь с должниками или действуя через службу судебных приставов в рамках правового поля.

Если правильно анализировать долги на предмет их ликвидности и возможности взыскания, то можно выкупать проблемные задолженности за 1-5% от стоимости номинала и возвращать до 100% стоимости долга.

Эта статья поможет вам разобраться в том, какие долги выгодно покупать.

Статья: «Анализ дебиторской задолженности: 8 главных правил покупки долгов на торгах по банкротству, которые принесут вам миллионы»

Подробнее о том, как скупать долги различных компаний и физических лиц со скидкой до 90-99% и зарабатывать на законном взыскании от 150 000₽, вы узнаете на мастер-классе моего коллеги Вадима Куклина и его команды.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать как скупать дебиторские долги за копейки и зарабатывать на взыскании от 150 000₽ в месяц чужими руками!

Перед тем, как продать долг физического лица, кредитор должен удостовериться, что по этой задолженности можно переуступать права требования.

От чего зависит стоимость долга?

Уровень снижения цены долга зависит от многих факторов, в первую очередь, от платежеспособности заемщика.

Также принимаются во внимание:

  • репутация и социальный статус должника;
  • наличие поручителей по кредиту;
  • сама сумма долга.

Считается, что большие суммы взыскивать сложнее, однако это не всегда так.

Даже в моей практике был случай, когда я приобрел на публичных торгах долг всего за 19₽ и совершенно забыл о нём, а должник сам перевел на мой счет 97 737₽, чтобы с него сняли запрет на выезд за границу.

Когда мы говорим о продаже долгов по договоренности или на специализированных площадках, то, как правило, чем ниже шансы на возврат, тем меньше стоимость кредита.

Торги по банкротству – другое дело. В основном тут работают аукционеры, а не специалисты по взысканию задолженности.

Многие из них просто не знают, как взыскать долг и боятся попасть впросак, поэтому цена на ликвидную задолженность падает согласно правилам торгов даже до 1% от номинала.

Используя алгоритм Вадима Куклина, вы сможете находить на аукционах и выкупать перспективные лоты с реально взыскиваемой дебиторской задолженностью.

Аукцион как способ покупки долгов физических лиц

На торги по банкротству попадает не только имущество (недвижимость, авто, техника), но и долги физических и юридических лиц.

Одним кажется, что покупать задолженность невыгодно и даже глупо, другие боятся того, что у них нет юридических знаний.

Именно поэтому конкуренция в этой области практически сводится к нулю.

Цена на такие лоты часто падает до 5-10%, а иногда и до 1% от начальной стоимости.

Представьте, что долг на сумму 130 000₽ вы сможете приобрести за 1300₽ – 9000₽. При этом вы можете взыскать эту задолженность, даже если у вас нет знакомых коллекторов, приставов и вы не имеете юридического образования.

Из следующего видео вы узнаете, как обычный сварщик, потратив на покупку лота 40 000₽, удаленно взыскал долг на сумму более чем 170 000₽ всего за 2 месяца.

Как взыскать долг без приставов?

Мало кто понимает, что делать с задолженностью после покупки. Однако научиться этому не так сложно, как может показаться. Для разных типов долгов есть схемы, которые применимы как минимум в 50-70% случаев, а множество однотипных вопросов решаются с помощью техник и шаблонов.

Где гарантии того, что получится взыскать купленный долг?

Своеобразная и единственно возможная гарантия – это внимательный и подробный анализ дебиторской задолженности, с помощью которого можно собрать достоверные данные о заемщике, оценить его платежеспособность и другие факторы, влияющие на вероятность возврата долга.

Само собой, анализировать лот нужно до его покупки; для этого в вашем распоряжении множество бесплатных сайтов и онлайн-сервисов с данными о должнике и о судебных процессах в его отношении.

Заполучив выгодный лот, вы сможете использовать эффективные, а главное, мирные способы взыскания долга.

Например, вы можете предложить должнику закрыть кредит со скидкой в 30-50%. Мало кто откажется выплатить кредит на сумму 10 0000 000₽, заплатив в 2 раза меньше.

Конечно, отношения с должниками могут развиваться по разным сценариям.

О том, что предпринять, если должник все-таки отказывается выплачивать долг, наш эксперт по взысканию дебиторской задолженности Вадим Куклин рассказывает в следующем видео:

Если должник не хочет возвращать долг

Даже если предположить не самый благоприятный исход событий, и вы получите только часть долга, в любом случае останетесь в плюсе.

Предположим, вы купили долг номиналом 700 000₽ за 3500₽ и вам удалось вернуть только 40% от его суммы. Вы получите 280 000₽ и почти 250 000₽ чистой прибыли. А таких лотов может быть несколько…

Обучение заработку на долгах

Законные методы возврата долгов, купленных на аукционах, не имеют ничего общего с деятельностью служб взыскания. Вы не станете коллектором: вам не придется бегать за заемщиком, атаковать его телефон, квартиру, работу и терроризировать должников другими подобными выходками.

Вы сможете взыскивать долги, действуя руками судебных приставов, или в мирном порядке, договариваясь с должниками, которые будут вам благодарны за возможность сбросить с плеч тяжелую ношу кредитов.

О том, как взаимодействовать с приставами и должниками, мы расскажем на бесплатном-мастер-классе.

Запишитесь на мастер-класс и получите пошаговый план и проверенные работающие решения, которые позволят вам находить выгодные для покупки долги и зарабатывать от 150 000₽, работая в правовом поле.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать как скупать дебиторские долги за копейки и зарабатывать на взыскании от 150 000₽ в месяц чужими руками!

Источник: //torgi-blog.com/kak-prodat-dolg-fizicheskogo-litsa-kollektoram-ili-po-raspiske/

Продать долг физического лица в 2019 году – по расписке, исполнительному листу, коллекторам

Как можно продать долг физического лица в 2019 году

Проблема просроченной задолженности заемщиками — физическими лицами является значимой, как для крупного банка, так и для частного кредитора, который провел всего несколько сделок.

В этой ситуации одни занимаются взысканием самостоятельно, пытаясь добиться возврата своих средств, а другие предпочитают продать долг физического лица с помощью договора цессии и начать поиски новых вариантов.

Суть вопроса

Если заемщик — физическое лицо отказывается от выполнения принятых на себя обязательств или просто перестает платить, то кредитор может взыскать свои средства через суд.

Но не всегда самостоятельная подача иска в суд представляет смысл. Даже после получения решения судебного органа и исполнительного листа взысканию подлежат не все долги.

Приставы обнаруживают, что у должника нет имущества, подходящего для продажи, а доходы ничтожно малы и погашение долга займет десятки лет.

Нередко кредиторы предпочитают не доводить самостоятельно дело до обращения в суд.

Многие еще до этого момента стараются уступить свои требования профессиональным взыскателям задолженности или просто третьим лицам, согласным заплатить определенную часть долга.

Бывают и ситуации, когда банк или другой кредитор решает продать долг уже после его просуживания и неудачной попытки взыскать в ходе исполнительного производства.

Что нужно знать

Совершенно безнадежный и даже вполне подлежащий взысканию долг коллекторские агентства или другие лица за полную стоимость покупать не собираются.

В лучшем случае удастся получить в результате сделки до 10-30% от суммы задолженности. Но это хотя бы не полная потеря средств.

Но не все долги захотят купить агентства. Они заинтересованы в довольно крупных портфелях или действительно платежеспособных кредиторах, которые просто не желают под любыми предлогами платить долг.

Продажа долга возможна на совершенно любом этапе взысканий, чем раньше она произойдет, тем больше будет цена за него. Нужно обязательно рассчитывать свои силы.

Естественно, банк не будет уступать право требования в отношении просрочившего платеж на 2-3 дня человека.

Он отлично понимает, что в большинстве случаев дальше проблем не будет, а штраф окупит содержание собственного колл-центра по обзвону таких клиентов.

Частные кредиторы подобной возможности лишены. Обычно пакет займов достаточно небольшой в руках одного кредитора, а количество просрочек выглядит огромным лишь в процентном отношении.

Банки привлекают первоначально для взыскания задолженности коллекторов по агентскому договору. На этой стадии им удается также убедить часть клиентов вернуть деньги.

И снова у частного кредитора нет такой возможности из-за небольшого размера портфеля кредита, который иногда и вовсе состоит из 1 договора или расписки.

В кредитных организациях вопросами оценки рисков, взысканий и просто обзвона клиентов занимаются целые отделы.

Но частный кредитор берет на себя все эти функции. Ему же при необходимости придется определяться и с вопросом о том, кому можно продать долг физического лица.

Законно ли это

Продажа долга физического лица осуществляется в рамках цессии, которая является совершенно законной процедурой в РФ.

Но стороны соглашения должны обязательно уведомить должника о том, что произошла смена кредитора и платить теперь надо уже цессионарию.

Возможность подобных сделок прямо предусмотрена ст. 382 Гражданского кодекса РФ.

Замечание. Нельзя продать долг по алиментам или по выплатам по возмещению вреда здоровью или жизни. Эти долги придется взыскивать самостоятельно независимо от обстоятельств.

При каких условиях

Гражданский кодекс РФ указывает, что согласие должника на осуществление цессии совершенно необязательно.

Если изначально его необходимость не была предусмотрена договором между первоначальным кредитором и должником, либо его необходимость не установлена соответствующим законодательным актом.

Условие о необходимости согласия должника для уступки долга фактически не встречается в договорах.

Кредиторы, в отличии от заемщиков, стараются уделить внимание изучению всех норм и правил законодательства в отношении конкретного вопроса.

А затем добиваются подготовки договора, больше ориентированного на защиту именно их прав и интересов.

Возможность продажи долга будет зависеть от наличия или отсутствия у кредитора полностью всей документации по сделке и всем ее этапам.

Если документы были оформлены правильно, ведутся и хранятся в полном порядке, то продать долг будет значительно проще.

Проще всего кредиторам, которые пытаются взыскать долги по распискам. Это всего один обязательный документ на каждого заемщика.

Если сделки составлены в виде договоров, то их перед покупкой чаще всего захотят внимательно изучить юристы цессионария и лишь затем будет принято решение о возможности подобного «приобретения».

Кто занимается скупкой

С развитием интернета появилась огромное число площадок, специализирующихся на публикации различных объявлений по купле-продаже долгов.

Объявления и интересующийся ими контингент покупателей (продавцов) достаточно разный.

Интерес к долгам физических лиц обычно проявляют:

 Различные кредитные учрежденияНекоторые финансовые организации скупают у коллег «по цеху» долги, которые последние уже считают невыгодными. Удивительно, но такие компании неплохо научились работать с проблемными заемщиками. Обычно все профессиональное общение ведется внутри групп знакомых людей и на широкую публику не попадает 
 КоллекторыИменно коллекторские агентства специализируются на профессиональном сборе просроченной задолженности. Часто они готовы и приобрести ее, а не только заключить агентский договор. Большинство коллекторских агентств заинтересованы в крупных пакетах из сотен или тысяч договоров, но существуют и компании готовые купить даже одну расписку, если цена окажется подходящей
 Сами должникиОтчаявшись получить хоть что-то с клиентов некоторые банки и другие кредитные учреждения предлагают им выкупить собственный долг за небольшую его часть. Это позволяет компании вернуть хотя бы часть потерянных денег и избавиться от токсичного долга

Долгами интересуются и лица не имеющие отношения к сфере кредитования, но их действия могут иметь незаконный характер.

Рынок продажи долгов довольно закрытый, а на общедоступных ресурсах существует огромное число мошенников, они выступают обычно «продавцами», но иногда пытаются и «прикупить» у незадачливых кредиторов долги. Итог в любом случае не очень хороший.

Где можно купить

Объявления о продажи долгов в основном исходят от различных мошенников. Они продают «липовые» комплекты документов или хотят просто получить деньги и в итоге оставить незадачливого покупателя ни с чем.

Площадки публикуют только объявления и никакой ответственности на себя не берут.

Честные продавцы долгов физических лиц сами идут к покупателям, т.е. обращаются в специализированные агентства.

Большинство же банковских и подобных долгов продается на аукционах. Они проводятся сразу большому пакету договоров и продаются банками или МФО.

Играют на подобных торгах коллекторские агентства. Частные лица не имеют реальных ресурсов для взыскания даже части долгов из таких огромных массивов.

Как продать долг физического лица коллекторам

Работа коллекторских агентств существенно затруднилась после введения Федерального закона, регулирующего их деятельность.

Скупают они только заведомо выгодные для себя задолженности физических лиц.

Продавцу одного или нескольких долгов приходится довольно упорно искать покупателя, перед тем как выйти на сделку.

После достижения договоренностей о цене долга или пакета долгов заключаются договора цессии, должникам рассылаются уведомления о передаче долга и новых реквизитах для оплаты.

Затем кредитор получает положенную ему по цессии сумму и к сбору долгов переходят специалисты агентств.

По расписке

Продажа долга по расписке заключается в передаче права требования. С агентством заключается договор цессии, и они выплачивают кредитору определенную соглашением сумму.

С этого момента взыскание долга становится проблемой коллекторов, а кредитор может спокойно заниматься своей основной деятельностью.

При необходимости коллекторские агентства подадут на должника в суд или будут давить в рамках закона звонками, письмами, визитами.

Важно! При передаче долга нужно не забывать о должном и своевременном уведомлении должника.

: долги на продажу

По исполнительному листу

Готовы коллекторские агентства купить и долги, по которым уже получен исполнительный лист. Цена на подобные долги может оказаться как выше, так и ниже.

Все зависит от «качества» долга, т.е. насколько реально его взыскать. Если кредитор уже самостоятельно обращался к приставам и получил нулевой результат, то цена упадет существенно.

Но если этот шаг не был сделан, а все остановилось после решения суда, то стоимость долга несколько подрастет.

Продать долг физического лица не просто. Лучше всего ответственно подходить при выборе заемщиков. На этом этапе можно отказать полностью без потерь.

Но если уже пришлось продавать долги, то следует строго соблюдать порядок, установленный законом.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: //yurday.ru/prodat-dolg-fizicheskogo-lica/

Можно ли продать долг физического лица коллекторам

Как можно продать долг физического лица в 2019 году

Несмотря на довольно широкий рынок кредитования, многие люди предпочитают занимать деньги не у банков и МФО, а у частных лиц. Такая практика позволяет заемщикам избегать процентов и переплат.

Кроме того, считается, что в случае нежелания возвращать долг, заемщик не будет иметь никаких неприятностей, кроме, разве что, ссоры с кредитором. Разберемся, как действовать, если вам задолжали крупную сумму и не стремятся вернуть ее в срок.

Можно ли продать долг физического лица по расписке в коллекторское агентство, и как правильно оформить эту сделку?

Условия продажи долга физлица

В том, что банки часто переуступают имеющиеся у них задолженности коллекторам, давно уже нет ничего удивительного. Но оказывается, что и частным лицам ничто не мешает сделать то же самое. Законодательство РФ позволяет коллекторам работать с физлицами на основании кредитного договора, исполнительного листа или долговой расписки.

Однако, пока что коллекторы приобретают далеко не все долги. Чтобы сделка состоялась, необходимо соблюдение следующих условий:

  • сумма долга достаточно велика (минимальный порог каждое агентство устанавливает по своему усмотрению);
  • заемщик обладает хотя бы средней платежеспособностью;
  • кредит обеспечен залогом или иными гарантиями.

Как правило, при продаже кредитор теряет около 50% от суммы долга. Но здесь тоже все зависит от покупателя. Возможно, вы сумеете договориться о меньшей стоимости сделки.

Важно! Продажа долга сторонним лицам, в том числе и коллекторским агентствам, возможна только в том случае, если в соглашении о займе, расписке или ином сопровождающем выдачу заемных средств документе не было оговорено запрета на данное действие. В противном случае должник вправе обратиться в суд и оспорить действия своего кредитора.

Какие долги нельзя продавать

Продажа коллекторам задолженностей одних частных лиц перед другими вполне легитимна. Но в законе есть указание на типы задолженностей, которые ни при каких условиях не могут подлежать продаже. К таковым относятся долги:

  • по алиментным платежам;
  • по компенсации морального вреда;
  • по компенсации физического ущерба;
  • по иным долгам, которые неразрывно связаны с личностью кредитора.

Такие задолженности придется взыскивать в судебном порядке. Зато долги, образованные в результате частных сделок купли-продажи или кредитования вполне возможно переуступить третьему лицу. Закон против этого ничего не имеет.

Читайте еще:  Глобэкс банк ипотека: условия, отзывы

Кроме того, есть вполне законные долги, продать которые нереально. В первую очередь это частные займы, не подкрепленные документально.

Если у кредитора не осталось на руках расписки, нотариально заверенного соглашения о займе или иных документов, подтверждающих факт ссуды, продать такой долг не получится.

Также специалисты не будут приобретать долги, документы по которым оформлены некорректно.

Плохо покупаются задолженности лиц, имеющих низкий социальный статус, плохую кредитную историю или маленький уровень дохода. Специалистам изначально ясно, что вернуть их будет проблематично. И, конечно, как уже говорилось выше, многое зависит от размера долга и его обеспечения. Эти параметры влияют не только на саму возможность сделки, но и на итоговую ее стоимость.

Где найти покупателя

Согласно законодательству РФ, выкупить чужую задолженность может любой гражданин России или любое юрлицо, являющееся налоговым резидентом РФ. Единственное условие – у покупателя не должно быть проблем с законом.

Поскольку торговля долгами абсолютно легитимна, в сети можно найти немало специализированных площадок, на которых она проводится. Покупателями на таких ресурсах могут выступать:

  • кредитные учреждения;
  • микрофинансовые организации;
  • частные коллекторы;
  • коллекторские агентства;
  • частные лица.

Чаще всего просроченные задолженности приобретаются коллекторами по довольно низким ценам. Это оправдано для обеих сторон сделки. Покупателю придется потратить немало ресурсов на поиск должника и убеждение его в возврате средств. А кредитор сумеет покрыть хотя бы часть понесенных им убытков.

Из интернет-ресурсов наиболее надежными и известными являются площадки и . Купля-продажа на них ведется по принципу аукциона.

Поэтому вы можете установить начальную цену самостоятельно в размере того минимума, который вы планируете получить от должника.

Кроме того, вы всегда можете уточнить в справочных системах вашего города адреса коллекторских агентств и лично обратиться в их офисы с предложением о продаже задолженности. Торговаться в таких случаях тоже будет уместно.

Площадка debbet.ru

Важно! Если условия займа предполагали начисление процентов за просрочку, данные проценты при продаже долга не учитываются. Но они могут быть учтены при формировании условий цессионного договора.

Продажа займа по расписке

Чаще всего займы между физическими лицами не подкрепляются никакими документами. Даже крупные суммы одалживаются на доверии. Такие долги, в случае их неуплаты, ни взыскать, ни тем более продать, практически невозможно.

Другое дело, если имеется расписка, подтверждающая получение должником заемных средств. Это документ передается кредитором коллекторскому агентству в обмен на оговоренную сумму.

Затем сделка закрепляется составлением договора цессии, по которому долг переходит в распоряжение коллекторов. Желательно, чтобы данный договор был заверен у нотариуса. По закону это не обязательное условие.

Но все же, если сумма задолженности достаточно велика, заверение не помешает.

Важно! Все характеристики долга для заемщика – сумма, сроки, условия возврата – после заключения цессионного соглашения остаются неизменными. Более того, коллекторы не вправе их изменять по своему усмотрению. С точки зрения заемщика, сменяется только его кредитор, все остальное остается по-прежнему.

После заключения сделки коллекторы обязаны уведомить должника о том, что его долг перекуплен. Уведомление может производиться любым способом, на усмотрение коллектора:

  • письмом;
  • СМС;
  • телефонным звонком;
  • сообщением на электронную почту и т. д.

Согласия заемщика на данную сделку не требуется. Но уведомление является обязательным этапом работы по взысканию.

Важно! Переуступка долга может быть произведена в любой момент по желанию кредитора. Даже если срок возврата денежных средств, указанный в расписке, еще не истек, это не станет препятствием.

Продажа займа по исковому листу

Продать долг можно даже в том случае, если вы уже обращались для его взыскания в суд и получили исполнительный лист. Кстати, таким образом можно попробовать вернуть суммы, которые были одолжены без расписки. Для подачи дела на рассмотрение в судебные инстанции доказательством частного кредитования могут стать свидетельские показания или аудиозапись процесса займа.

Важно! Стоимость долга, по которому имеется ИЛ, как правило, выше, чем задолженности по расписке. Это связано с тем, что наличие ИЛ всерьез увеличивает шансы на возврат денежных средств.

Исковое заявление о взыскании долга

В целом, процедура продажи долга выглядит так же, как и в предыдущем случае:

  • кредитор находит покупателя;
  • устанавливаются условия сделки;
  • представитель коллекторов подписывает с кредитором договор цессии;
  • кредитор получает денежные средства;
  • коллекторы уведомляют должника о переуступке долга.

Важно! Если задолженность продается по исполнительному листу, договор цессии обязательно должен быть заверен нотариально.

Продажа долга может быть проведена в любой момент, даже до истечения срока его возврата по ИЛ. При этом следует помнить, что после заключения договора цессии его копию необходимо будет предоставить судебным приставам с целью уведомления их о смене «владельца» задолженности.

Дальнейшие действия коллекторов

Коллекторские агентства работают с долгами, перекупленными у физических лиц, так же, как и с задолженностями по банковским кредитам. Они вправе звонить должнику, назначать ему личные встречи, советовать способы изыскания денежных средств для возврата и т. д.

Неправомерными действиями таких специалистов считается:

  • оказание психологического давления;
  • угрозы физической расправы;
  • ограничение передвижения должника;
  • проникновение в квартиру заемщика без его разрешения;
  • наложение ограничений на заграничные поездки;
  • изъятие и реализация имущества заемщика.

Если коллектор в ходе работы с долгом, приобретенным по исполнительному листу, обнаружит, что у должника имеются некие активы, он вправе сообщить об этом сотруднику ФССП. Изъятием и реализацией данных активов могут заниматься только приставы, но ни в коем случае не коллекторское агентство.

Что нужно для совершения сделки

Итак, мы разобрались, можно ли продать долг физического лица коллекторам. Как видите, юридически это довольно несложная процедура. Однако, будьте готовы к тому, что при продаже вам придется предоставить покупателям как можно больше информации о заемщике.

Если у вас имеется договор о займе или нотариально оформленная расписка, эти документы нужно будет передать в распоряжение покупателя. Кроме того, коллекторам потребуются следующие данные:

  • ФИО заемщика;
  • дата его рождения;
  • домашний адрес;
  • место работы;
  • состав семьи;
  • сведения о материальном положении.

Как правило, специалисты предпочитают получить эту информацию еще до совершения сделки и заключения договора цессии. На начальном этапе они пробуют работать с должником, выясняя в процессе, насколько он готов к контакту и способен ли вернуть долг. На основании этих данных определяются окончательные условия купли-продажи.

Кстати! Вполне возможно, что предварительная работа подвигнет вашего заемщика на то, что он вернет вам хотя бы часть денежных средств, чтобы не связываться с коллекторским агентством.

В любом случае, постарайтесь пред обращением к специалистам собрать как можно больше информации о вашем заемщике. Вполне возможно, это повлияет и на итоговую стоимость сделки.

Сроки продажи задолженности

Как уже было не раз упомянуто выше, кредитор имеет право продать долг физического лица в любой момент, даже если еще не истек срок его возврата. Такие долги ценятся покупателями выше прочих. Если же по задолженности уже имеются просрочки, имейте в виду – чем они дольше, тем меньше можно будет получить при продаже такого долга.

Важно! Выгоднее всего начинать продажу на ранних стадиях просрочки.

Планируя сделку, следует учитывать, что какое-то время понадобится вам на поиск покупателя. Далее коллекторы перед заключением договора проверяют предоставленную вами информацию и проводят предварительную работу с должником. На эти мероприятия обычно уходит около 14 дней. Ну а сам процесс договора и расчетов можно уложить в один день, даже при условии его нотариального заверения.

Источник: //credit-ws.ru/mozhno-li-prodat-dolg-fizicheskogo-lica-kollektoram/

Законодатель
Добавить комментарий